Вклады и инвестиции для накопления финансов. Куда можно вложить деньги? Становитесь финансово грамотным человеком прямо сейчас! конкретных примеров - куда вложить деньги, чтобы они работали, которые мы разберем далее

Инвестирование даже небольших сумм способно эффективно приумножить деньги. Многие люди так и не решаются попробовать этот вид заработка, ссылаясь на свою некомпетентность в данном вопросе, а также на отсутствие многотысячного стартового капитала. Хотя такая нерешительность на самом деле и является главным препятствием на пути к успеху, ведь сегодня начать зарабатывать на инвестициях можно и с $50 в кармане.

Идея заставить работать вместо себя деньги, действительно хороша, но как ее реализовать, с чего начать инвестировать новичку и как выбрать идеальный вариант? Об этом и других в деталях ниже.

Почему вы захотите инвестировать уже сегодня

Настанет момент , когда вы не захотите идти на работу в 7 утра, или уехать на месяц в путешествие, но позволит ли вам это ваша работа ? А если вы заболеете и не сможете идти и зарабатывать деньги? Чтобы не быть рабом самому себе, лучше начинать инвестировать уже сегодня.

Почему это выгодно? Лучший ответ на данный вопрос дают западные финансисты. Они вывели следующее золотое правило :

Человек не может работать 24 часа, чтобы зарабатывать деньги, в то время как деньги могут работать на него все 24 часа в сутки.

Причём без отпусков, больничных и выходных. Деньги работают постоянно в режиме 24/7/365 , а потому априори являются самым эффективным работником.

Многие народные инвесторы считают что банковские депозиты — это не инвестиции, но давайте рассмотрим пример вклада 1000 рублей под 12% годовых на 50 лет , при этом вся прибыль будет реинвестироваться:

Через З года - 1400 руб.
Через 4 года - 1570 руб.
Через 10 лет - 3100 руб.
Через 20 лет - 9640 руб.
Через З0 лет - 29 960 руб.
Через 40 лет - 93 050 руб.
Через 49 лет - 258 040 руб.
Через 50 лет - 289 000 руб.

Через 50 лет вас ждет 28900% прибыли . Давайте пойдем дальше . Если при тех же условиях мы вложим $1000 в рынок ценных бумаг, где средняя доходность 20% годовых, то через 50 лет нас ждут $9 100 440 . Если мы будем ежемесячно вкладывать по $1000, то результатом станут $40 000 000 .

Если взять за основу 10 лет , что совсем не много (к примеру ваш ребенок еще не успеет вырасти ), и вложим $1000 под 50% годовых (средний процент прибыли в ) с реинвестом, то получим такую картину:

1 год – 1 500$
2 год — 2 250$
3 год – 3 375$
4 год — 5 062.50$
5 год – 7 593.75$
6 год — 11 390.62$
7 год – 17 085.93$
8 год — 25 628.90$
9 год – 38 443.35$
10 год — 57 665.03$

У каждого свои возможности, но представьте если вы изначально вложите немного больше, и будете на протяжении срока инвестиций докладывать деньги, то результаты будут расти в геометрической прогрессии.

Как правильно начать инвестировать с нуля

Прежде чем переходить непосредственно к инвестициям, нужно четко определиться с предполагаемым сроком, имеющимся в распоряжении бюджетом, целями, сколько денег вы будете забирать, а сколько реинвестировать.

Поскольку статья написана не для олигархов или профессиональных инвесторов (они все и так знают ), акцент сделаем именно на старте с нуля. В первую очередь придется начинать с теории – изучить и по возможности переманить опыт других известных инвесторов: , и др.

Как начать инвестировать с нуля? — в первую очередь надо выбрать подходящий инструмент. Всего можно выделить следующий список:

Подходящий вариант должен соответствовать как финансовым возможностям, так и ожидаемой доходности. Например, вложение в недвижимость или землю предполагает долгий срок и наличие значительной суммы, а инвестиции в могут потребовать всего 45 долларов , но в любом случае понадобится определенный стартовый капитал, который должен быть взят из свободных денег, то есть без займов, не из денег на еду или оплату счетов, без ухудшения вашего уровня жизни.

Для начинающих с минимальным капиталом лучше начинать с инвестиций в ПАММ счета и . На первых порах это выгодно уже потому, что деньги просто не будут лежать без дела. тоже не стоит обходить стороной.

Вот мы и подошли к диверсификации риска : старайтесь никогда не класть все яйца в одну корзину, каким бы доходным ни был инструмент. Если вы решили заработать на процентах от банковских вкладов, то кладите все деньги не на один счет в одной валюте в одном банке.

Продвинутый вариант того, как начать инвестировать с минимальными рисками, это составление собственного инвестиционного портфеля, то есть распределения своих денег между разными активами. Это может быть покупка акций компаний из различных отраслей, приобретение недвижимости разного назначения и др., главная цель – уравновесить риски. Если несколько вариантов дадут убыток, то прибыль остальных перекроют минус и выведут вас в прибыль.

Куда бы вы хотели инвестировать деньги?

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

С какой суммы начать инвестировать

Сумма инвестиций может стартовать буквально с $10 в — что доступно каждому. Впрочем, отдача от такой суммы будет очень низкой, поэтому лучше приготовить более солидный вклад.

По мнению большинства финансистов, оптимальной суммой для старта можно считать $500 . Президент инвестиционного гиганта Capital One Investing Иветта Батлер считает что эта цифра взята не с потолка.

Такие деньги по силам собрать всем - от подростков, которые получают от своих родителей карманные деньги, так и семейным людям среднего достатка, которые просто будут откладывать 5–10 долларов в неделю без особого вреда для семейного бюджета.

При этом отдача от удачного вклада будет уже ощутимой. Подтверждает её слова и тот факт, что очень большое количество брокеров назначают минимальную планку как раз в районе $500 .

Солидарен с таким мнение и соучредитель проекта по микроинвестициям Robinhood Влад Тенев . У него рецепт успеха для новичка выглядит совсем просто - найти 500–1000 долларов, купить на них каких-нибудь недорогих акций от «голубых фишек », например, Starbucks и терпеливо ждать первых дивидендов для дальнейшего инвестирования.

Вы можете начать инвестировать практически с любой суммой, так как на рынке есть и копеечные и , также брокеры предлагают покупку и от 10 долларов.

CFD и опционы это еще одна возможность получить прибыль на акциях, а второй вариант — еще и быстро, ведь каждый опцион имеет срок действия, например 10 или 15 минут. Если в условиях сделки вы укажете рост акций и при закрытии опциона акции будут стоить дороже чем при покупке, вы получите 79% прибыли .

Посмотрите ниже как мы заработали на акциях Tesla.

Мы и выбрали акции Tesla из списка активов:

Затем указали время закрытия опциона на 22:10 (через 9 минут ):

Осталось внести сумму инвестиции и указать главное условие, будут акции стоить выше или ниже на момент закрытия сделки. Сейчас за бумагами Тесла закрепился устойчивый растущий тренд, при этом цена коснулась сильной линии поддержки, а значит сейчас будет продолжиться рост, поэтому мы указали в условиях ВВЕРХ :

Если через 9 минут стоимость акций будет выше чем на момент покупки, то мы получим 79% прибыли.

Ждать пришлось не долго и посмотрите на график цены в момент закрытия опциона:

Как видно, стоимость бумаг подросла, а мы получили 79% от суммы инвестиции и вернули с $80 в общем итоге $143,2 :

С чего начать инвестировать новичку - инструкция

Думая над тем, как начать инвестировать, важно не упускать того факта, что для эффективного продвижения крайне важен удачный старт.

На самом деле никаких особых тайн здесь не раскрыто. Впрочем, есть мнение, что таковых и вовсе не существует. Ведь даже знаменитый Уоррен Баффетт неоднократно упоминал о том, что даже самый заурядный человек может сколотить себе небольшое состояние, если будет чётко видеть свою цель и терпеливо к ней продвигаться, не пренебрегая мелочами.

Перед тем как начать инвестировать деньги, нелишним будет ознакомиться с советами людей, которые достигли заоблачных вершин в финансовом мире и уже успели записать своё имя в историю.

Действие .

Билл Гейтс однажды сказал, что большинство людей не в состоянии достичь своих финансовых целей, не из-за своей интеллектуальной или физической несостоятельности, а потому что они нерационально тратят своё время и энергию. Занимаясь рутинной и монотонной работой, они убивают свой потенциал, но почему-то продолжают надеяться на удачу в виде наследства от давно забытого родственника или выигрыша в лотерею. При этом если бы они меньше тратили на обыденные развлечения и побольше инвестировали, то уже спустя 5–10 лет у них появилась бы возможность бросить свою опостылевшую работу и заняться более интересными вещами.

Дисциплина .

Эту привычку нужно развивать как можно раньше и сохранять её на протяжении всей жизни. Развитие дисциплины позволит контролировать свои расходы и последовательно идти к цели несмотря ни на что. К примеру, самый богатый нефтяник 50-х годов Гарольд Хант до последнего приезжал на работу на стареньком автомобиле и питался простой домашней едой, которую он приносил с собой в бумажном пакете. Уоррен Баффетт, даже заработав первые миллиарды, продолжал жить в доме, купленном в 1958 году за $31500. Суть этого совета заключается в том, что каждый, кто ищет реального инвестиционного успеха, должен иметь силу воли поддерживать тот уровень жизни, который соответствует уровню его доходов. Потеря дисциплины и обернётся желанием бездумно тратить заработанное, что неминуемо приведёт к краху.

Настойчивость .

Путь инвестиционного успеха - это постоянная серия подъёмов и падений. Истории крупных бизнесменов, которые вкладывали миллионы в акции и одним махом просаживали всё, часто мелькают как антипример для начинающих инвесторов. Но не стоит бояться вкладывать и тем более бросать это дело после первых неудач. С ними приходит бесценный опыт, а вкладывая понемногу и в разные проекты, инвестор вряд ли останется внакладе.

Даже знаменитый признался, что он не раз находился на грани полного краха и испытывал сильное желание бросить всё и довольствоваться остатками роскоши. Но всегда находились люди, которые отговаривали его и, как видно теперь, они были полностью правы. А полученные «пинки» только помогли финансисту взлететь ещё выше.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Стать богатым может практически каждый. Для этого необязательно иметь родственников с открытыми счетами в заграничных банках. Стать финансово независимым поможет небольшая экономия. Как заработать на инвестиции? Начинать стоит с небольших сумм, постоянно их приумножая. Деньги не должны пылиться в сейфе! Одни должны работать!

Основные принципы инвестирования

На первый взгляд может показаться, что невозможно стать богаче, когда доходы позволяют лишь справляться с имеющимися нуждами. На самом деле, практически каждый может получать заработок на инвестициях. Отзывы богатых людей, которые родились в простых семьях, тому подтверждение. Первое, что нужно начать делать тем, кто хочет стать богаче, это научиться вести бюджет. Стоит записывать абсолютно все доходы и расходы в специальный блокнот. Современные технологии позволяют вести домашнюю бухгалтерию также и в автоматическом режиме. Существуют удобные программы для смартфонов.

Что даст такая методика? Благодаря учету расходов и доходов удастся определить, какие затраты являются избыточными. От многих вещей можно отказаться без ущерба для образа жизни. Простой пример: целлофановый пакет, приобретенный в супермаркете. Если не покупать его каждый раз, а приобрести специальную продуктовую сумочку, удастся сэкономить до 5% бюджета в месяц. Вырученные средства уже можно оставить для приумножения доходов. Куда инвестировать деньги - это уже другой вопрос. Все зависит от того, сколько финансов удалось сэкономить.

Наличие свободных средств еще не значит, что пора получать заработок на инвестициях. Отзывы специалистов показывают, что без специальных знаний хороший доход получить не удастся. Поэтому тем, кто решил начать приумножать имеющиеся средства, необходимо начать читать книги по инвестированию, блоги известных бизнесменов.

Как заработать на инвестиции без рисков? На помощь придет диверсификация. Это значит, что вкладывать деньги необходимо сразу в нескольких направлениях. Кроме того, необходимо создать «финансовую подушку». Это сумма средств, на которые семья сможет прожить в течение минимум полугода, не меняя имеющихся привычек. Если, благодаря экономии и грамотному распределению расходов, удалось накопить нужную сумму, можно начинать заработок в интернете на инвестициях в рублях или иностранной валюте.

Тем, кто обладает определенными знаниями, можно привлекать соинвесторов. Ведь есть люди, которые не знают, можно ли заработать на инвестициях. Вместе с этим они обладают определенными сбережениями, которые они хотели бы выгодно вложить. Огромную популярность сегодня обретает доверительное управление активами. Заработать таким образом могут обе стороны. Это не только люди, обладающие знаниями, но и те, у кого есть деньги для инвестирования.

Учимся правильно оценивать риски

Многие знают, как заработать на инвестиции. При этом люди, обладающие качественными знаниями в этом направлении, могут потерять все, если не смогут справиться с азартом. Инвестирование схоже с казино. Даже если определенная сфера дает огромный доход, складывать все свои средства в нее нельзя. Стоит оценивать предполагаемые риски.

Многие новички в инвестировании совершают одну и ту же ошибку. Когда они получают первый доход, они уже не стараются трезво оценить ситуацию, а «бросаются в омут с головой». Между тем, если одна сфера приносит хороший доход несколько месяцев подряд, это не значит, что в скором времени ждет убыток.

Какие суммы инвестировать?

Перед тем, как зарабатывать деньги на инвестициях, стоит понять, какую сумму не жалко потерять. Ни в коем случае нельзя брать финансы для развития бизнеса в кредит. Тем более, нельзя закладывать имущество, без которого не удастся нормально существовать. На самом деле, начинать инвестировать можно с любой суммы. Даже 100 рублей помогут принести если эти финансы правильно обыграть.

Стоит вернуться к вопросу о «финансовой подушке». Инвестировать можно начинать тогда, когда созданы условия для комфортного образа жизни. Если в банке имеется непогашенный кредит или долги за коммунальные услуги, выгодно инвестировать не получится даже минимальную сумму.

Банковский вклад

Этот метод получения пассивного дохода считается наиболее простым. Оформить сделку с банком сможет любой совершеннолетний гражданин РФ. Большинство финансовых учреждений предлагает оформить депозит на минимальную сумму - 1000 рублей. Есть возможность заключить договор в иностранной валюте. Сколько можно заработать на инвестициях такого плана? Высокий доход получить не удастся. Банковский депозит - это возможность защитить деньги от инфляции. Такой метод инвестирования имеет и свои преимущества. В первую очередь, это высокая ликвидность. Практически в любой момент можно досрочно расторгнуть договор и вернуть вложенные средства в полном объеме.

Сотрудничество с банками обеспечивает высокую надежность инвестирования. Большинство финансовых учреждений сотрудничают с фондом гарантирования вкладов. Это значит, что деньги будут возвращены даже в том случае, если банк окажется банкротом.

Заработок на фондовом рынке

Этот инвестиционный инструмент уже не подойдет людям без специальных знаний. Чтобы начать зарабатывать на ценных бумагах, необходимо обратиться к проверенному брокеру, который работает на рынке уже не первый год. Как заработать на и ценные бумаги? Все, что нужно делать, - это скупать их и продавать после того, как они вырастут в цене. На первый взгляд кажется, что нет ничего сложного. На самом же деле такой метод имеет огромное количество рисков. Ценные бумаги и акции после покупки могут не вырасти, а значительно упасть в цене. В результате инвестор получает убыток. Без знаний особенностей рынка в этом бизнесе выжить не удастся. Отличный выход - доверительное управление.

Вложение денег в позволяет неплохо зарабатывать тем, кто ничего не смыслит в инвестировании. Существуют организации, которые умеют управлять акциями и активами. Они берут деньги на доверительное управление и начисляют проценты своим соинвесторам. Начать инвестировать в пифы можно от 1000 рублей. Доход удается получить значительно выше, нежели в банке. Но и риски здесь значительно выше. Если компания прогорит, возместить убыток никто не сможет.

Инвесторы, обладающие определенными знаниями, могут самостоятельно составить портфель с активами. Таким образом вероятность убытка будет сведена к минимуму.

Валютный рынок

"Форекс" - это глобальный мировой рынок обмена валют, на котором можно неплохо зарабатывать. Люди, которые имеют экономические знания и обладают смекалкой, могут собрать здесь целое состояние. Однако тем, кто не знает, куда инвестировать деньги, полностью погружать в "Форекс" ни в коем случае нельзя. Существует риск потерять все свои сбережения. Для того чтобы начать здесь зарабатывать, необходимо обладать определенными знаниями, получить которые за несколько дней не удастся. Чтобы стать действительно успешным трейдером, необходимо прочесть не одну специализированную книгу.

Получается, что человек, который ничего не смыслит в валютах, не может в них инвестировать? На самом деле, возможность для заработка на "Форексе" есть также и у тех, кто делает первые шаги в бизнесе. Неплохо заработать можно на ПАММ-счетах. Трейдеры, которые обладают определенными знаниями, приглашают соинвесторов. Как заработать на инвестициях в интернете? Все, что нужно сделать, - это вложить деньги в ПАММ-счет успешного трейдера, который показывает хорошие результаты в торговле в течение нескольких месяцев. Плюс в том, что начинать инвестировать можно от 1000 рублей. Некоторые трейдеры работают с иностранной валютой и принимают взносы от 10 долларов. Хорошо заработать удастся, если вложить средства сразу в несколько ПАММ-счетов. Стоит понимать, что даже успешный трейдер может понести убыток. Потраченные деньги уже никто не вернет.

При выборе "Форекс"-брокера необходимо проявить осторожность. Эксперты отмечают, что многие новые компании не выводят сделки на реальный валютный рынок, а создают лишь видимость настоящей работы. Работа ведется по принципу финансовой пирамиды. Брокер будет успешно работать несколько месяцев, выплачивая деньги, чтобы создать хорошую репутацию. Затем просто исчезнет.

Недвижимость

Если имеется достаточно большая сумма, которую бы хотелось еще приумножить, стоит обратить внимание на объекты недвижимости. С чего начать? Как заработать на инвестициях в недвижимость? Наиболее просто можно получить доход, если купить квартиру в еще строящемся доме, а затем выставить ее на продажу, когда объект будет готов к эксплуатации. Если еще и сделать ремонт в квартире, удастся заработать до 50% от вложенных средств.

Получать хороший доход можно также на сдаче приобретенной квартиры в аренду. В течение нескольких лет недвижимость будет окупаться. Затем объект начнет приносить пассивный доход. Инвестору придется лишь следить за состоянием квартиры, периодически делать ремонт для сохранения товарного вида.

Дома и квартиры всегда в цене. Такая инвестиция помогает надежно защитить деньги от инфляции. Кроме того, актив можно использовать в собственных целях - поселиться в приобретенном доме или открыть там свой офис.

Инвестиции в недвижимость имеют и свои недостатки. В первую очередь, это достаточно высокий порог входа. Чтобы начать зарабатывать таким образом, придется вложить немалую сумму. Отпугивает многих инвесторов также низкая ликвидность. Чтобы продать дом или квартиру, могут потребоваться годы. Кроме того, жилье нельзя защитить от форс-мажорных обстоятельств - взрыва бытового газа или стихийных бедствий.

Криптовалюта

Зарабатывать деньги сегодня может каждый, не отходя от домашнего компьютера. Как заработать на инвестициях в криптовалюту? Все, что нужно иметь, - это немного свободных сбережений и доступ в сеть. Биткоины (криптовалюта) - это виртуальные деньги, которые не имеют физического воплощения. Наиболее простой способ заработка - это покупка криптовалюты на бирже и последующая ее перепродажа с более высокой доходностью.

Чтобы инвестировать в биткоины, необходимо обладать некоторыми знаниями. Отличным выходом в этой сфере станет также доверительное управление.

Инвестиции в золото

Тем, кто не стремится получить доход здесь и сейчас, можно рассмотреть вариант с инвестированием в золото. Это достаточно выгодный, но долгосрочный финансовый инструмент. Ценность золота постоянно растет не только из-за уникальных свойств. Добыча металла ежегодно усложняется. Золото - это высоколиквидный актив. Его удастся обменять за короткий промежуток времени. Плюс также в том, что металл не требует особых условий хранения, он не портится со временем.

Вложение в драгоценные металлы имеет и свои недостатки. Перед тем, как заработать на инвестиции, стоит понять, как быстро хотелось бы получить доход. Цены на золото растут очень медленно. Приобретенный слиток можно выгодно продать через десятки лет, но не ранее. Инвестирование в золото - это скорее способ надежно сохранить свои сбережения.

Собственный бизнес

У человека, который задумался об инвестировании, наверняка есть предпринимательская жилка. Это значит, что наиболее выгодно удастся вложить деньги, если начать собственный бизнес. С чего начать? В первую очередь стоит определиться, в каком направлении хотелось бы работать. Наиболее востребованным считается сегодня вариант бизнеса, связанный с покупкой товаров оптом и последующей перепродажей по розничной стоимости.

Прежде чем начать торговать, стоит разобраться, интересна ли будет эта ниша людям. Заранее необходимо изучить целевую аудиторию. Так, к примеру, в спальном районе не будет пользоваться популярность магазин, предлагающий спецодежду или принадлежности для охоты и рыбалки. А вот продукция для дома (посуда, шторы, постельное белье) будет расходиться достаточно быстро.

Заранее необходимо продумать тактику торговли, составить бизнес-план. Выгодными будут инвестиции в землю. Можно ли заработать, продавая товары в арендуемом помещении? При правильно составленном бизнес-плане доход в любом случае будет. Однако больше удастся заработать в собственном магазине. Кроме того, если продажа не пойдет, помещение можно сдать в аренду или продать.

Продумывая тактику торговли, стоит выбрать, какой будет накрутка. Можно увеличить сумму товара вдвое. При этом продажи будут минимальными. При минимальной накрутке люди будут чаще приходить в магазин, а значит, и доход будет выше.

Огромную популярность в последнее время обретает бизнес с Китаем. Многие знают, что большинство товаров производится в этой стране. Если найти хорошего поставщика, то удастся продавать действительно качественные изделия с накруткой до 200%. Многие предприниматели уже успешно работают в этом направлении.

С развитием информационных технологий возможностей для бизнеса стало гораздо больше. Сегодня продавать товары можно не только в реальном магазине, но и через интернет. Таким образом, доход будет значительно увеличен. Ведь продажи будут идти не только от покупателей в одном городе, но и от жителей других населенных пунктов страны.

Перед тем, как заработать на инвестиции в собственный бизнес, стоит оценить все преимущества и недостатки такого метода. Плюс в том, что инвестор сам управляет своим бизнесом, оптимизирует все процессы. Владелец собственной фирмы или магазина - сам себе хозяин. Отвечать придется лишь перед государством по вопросам своевременной оплаты налогов. Кроме того, для хорошего бизнес-проекта удастся легко найти соинвесторов. На развитие можно получить кредит в банке.

Минус в том, что грамотно вести свое дело не удастся без владения элементарными экономическими знаниями и навыками. Управление собственным бизнесом - это тяжелый труд. Нужно быть готовым к тому, что поначалу не будет времени на качественный сон и полноценный отдых.

Куда же лучше инвестировать деньги? Инструментов существует действительно множество. Стоит правильно оценивать свои возможности, чтобы не потерять все.

Вопрос о том, как распорядиться накопленными деньгами, будоражит умы многих людей. Как сделать так, чтобы максимально приумножить небольшие деньги? И какой способ инвестирования наиболее безопасен для неискушенного в финансовых тонкостях человека?

Здесь мы рассмотрим несколько рабочих инструментов инвестирования, для инвестора любого уровня. Начнем с простого – банковского депозита, а закончим ценными бумагами. Давайте начнем!

Это интересно : Размышляем по инвестированию определенной суммы: , , , рублей

Открываем депозитный счет

Самым распространенным и традиционным способом, помогающим сохранить небольшую сумму в последние сто лет можно назвать банковские вклады. Действительно, открытие депозита – общедоступно, стартовать можно с 1000 рублей, оформление вклада не требует особенных финансовых знаний.

Вот несколько полезных материалов по депозитам:

Однако есть несколько нюансов, которыми не стоит пренебрегать:

Открывать депозит выгоднее на срок хотя бы от 3-х месяцев
Более высокий доход можно получить, если не снимать начисленные проценты, а предусмотреть вклад с возможностью пополнения и капитализацией процентов .
Открытие счета в режиме онлайн через сайт банка часто дает повышение процентной ставки на 0,5% – 1% .
Для открытия депозита лучше выбирать банк, в котором предусмотрены минимальные штрафные санкции за досрочное снятие денег со срочного вклада.

Давайте посчитаем, исходя из средней процентной ставки, какой доход можно получить, если поместить на депозит небольшие деньги, например, 5000 рублей.

1-й год: 5000 + 5000 х 10% = 5500 руб.;
2-й год: 5500 + 5500 х 10% = 6050 руб.;
3-й год: 6050 + 6050 х 10% = 6655 руб.;
4-й год: 6655 + 6655 х 10% = 7320 руб.;
5-й год: 7320 + 7320 х 10% = 8052 руб.

Конечно, такими темпами, без пополнения счета удвоить сумму вклада возможно через 7 лет. Но непредсказуемость отечественной экономики не может гарантировать, что за столь длительный срок не произойдет таких событий, которые обесценят инвестированные небольшие деньги.

Поэтому наша задача – рассмотреть более эффективные виды вложений, которые могут принести весомый доход уже на втором году их применения.

Что такое ПИФ и насколько он выгоден рядовому пайщику

Финансовые аналитики считают достаточно оптимистичным инвестирование денег в ПИФы (паевые фонды). Стоимость «входа» в фонд может варьироваться от десятков до сотен тысяч рублей.

Например, Сбербанк предлагает минимальную стоимость пая по 15000 рублей, ПИФ «Альфа-Капитал» продает паи по 30 тысяч рублей. Однако даже совсем небольшие деньгиможно с успехом разместить в ПИФе, приобретя не целый пай, а его долю.

Неоспоримым достоинством вложения денег в ПИФы считается их полная прозрачность и подконтрольность государству. Финансовая деятельность паевых фондов строго регламентируется законодательством. Поэтому мошеннических схем при инвестировании в ПИФы опасаться не стоит.

Если вы не знаете что такое ПИФ, то крайне рекомендуем посмотреть видео:

Единственная проблема, с которой сталкивается инвестор – выбор управляющей компании, которая будет эффективно вкладывать финансы пайщиков в доходные бумаги. Для этого надо тщательно изучать рейтинги ПИФов, которые ежеквартально публикуются в СМИ или прибегнуть к помощи финансового консультанта.

С чего начать? Вот несколько полезных материалов:

Конец 2014 года можно знаменателен для ПИФов тем, что они начали активно вкладывать деньги в акции зарубежных компаний. Поскольку инвестиционная привлекательность российских площадок достаточно ограничена, то расширение рынка принесет однозначную выгоду пайщикам.

УК «Райффайзен Капитал», который продемонстрировал доходность по итогам года своего ПИФа «Райффайзен США» в 31,54%, дополнил свой портфель акциями США, Китая, Европы.

Учитывая то, что среди ценных бумаг присутствуют самые популярные «голубые фишки», стоит ожидать высокой доходности и по итогам 2013 года.

Риск потери финансовых вложений в ПИФы носит чисто теоретический характер. За счет того, что вложенные деньги распределяются по разным объектам, шанс того, что разом обанкротятся все предприятия, равен нулю.

ПАММ – высокие риски!

ПАММ-инвестирование во многом схоже с размещением средств в ПИФах, деньги так же передаются в доверительное управление управляющему счетом. Только происходит это все в виртуальном пространстве, при помощи Интернета и биржи Форекс.

Открытие ПАММ-счетов на сегодняшний день многие финансовые эксперты относят к наиболее приоритетным видам инвестирования.

Достоинством этого вложения можно назвать то, что мелкий инвестор поначалу может вложить небольшую сумму, чтобы «попробовать на вкус» возможность заработка на международной валютной бирже.

Что такое биржевая торговля
Основные мифы об инвестициях в ПАММ счета
Что такое ПАММ счет - Суть и принцип работы

Первоначальное инвестирование в ПАММ-счет может начинаться от 100 долларов. Передавая деньги в доверительное управление опытному трейдеру, вкладчик освобожден от неусыпного контроля за колебаниями курса цен на валюту.

А поскольку вознаграждение трейдера напрямую зависит от полученного дохода, то ему есть прямой смысл заработать как можно больше.

Опять же, даже если в один торговый период сессия будет не очень удачной, то она может перекрыться следующим днем. Средняя доходность ПАММ-счетов, судя по статистике, не бывает менее 10-15% в месяц.

Для неопытного биржевого игрока лучшим вариантом станет инвестирование в Alpari. Более менее стабильная компания. Конкурент Forex-Trend оказался финансовой пирамидой

Рассмотрим, какой эффект можно получить по результатам месяца, если поместить небольшую сумму в 1000 долларов. Разделив деньги на 20 трейдеров, мы имеем на двадцати ПАММ счетах по 50$. Если учесть, что возможна такая ситуация, что не по всем счетам будет одинаково выгодная торговля, то по итогам месяца придется вычислить среднюю доходность.

Средняя месячная доходность составляет 11,21%, а по итогам прошлого года прибыль составила 177%. Таким образом, за минусом комиссии, которую придется заплатить управляющему ПАММ счетами, чистая прибыль с вложенной тысячи составит чуть менее 100 долларов.

Снять полученную прибыль можно по окончании уже первой торговой недели. Но более выгодным для вкладчика будет капитализация прибыли, т.е. присоединение ее к основной сумме счета.

Пассивный доход: золото, ценные бумаги, валюта

Нельзя не назвать одним из решений вопроса «куда вложить небольшие деньги» инвестирование в драгоценные металлы. Приобретение золота, платины или серебра возможно либо в физическом виде (слитки), либо путем открытия металлического счета.

Несомненно, драгоценные металлы не падают в цене уже многие десятилетия. Однако и разительного роста цен на рынке золота не наблюдается.

Поэтому инвестирование в драгметаллы должно планироваться на достаточно продолжительный срок и лучше при открытии металлического счета не ограничиваться одним металлом: «разбить» сумму на золото и другой металл.

Тема инвестиций в драгметаллы для нас является самой интересной. Вот несколько полезных материалов

В прошлой статье мы рассмотрели . Минусом подобных видов инвестиций является довольно низкая доходность. Они направлены скорее на сохранение капитала, чем на получения хорошего дохода. Если подобная доходность не для вас, то в этой статье вы узнаете более выгодные вложения, которые позволяют получать более высокую прибыль.

Сразу оговорюсь, здесь будет вестись разговор о потенциальной возможной доходности. Абсолютно стабильной прибыли никто вам не гарантирует. Все вложения подвержены определенным уровням рисков. И возможно вы можете получить даже убытки. Но если использовать несколько приемов, то можно сократить вероятность возникновения убытков и получать весьма неплохую прибыль, по крайней мере значительно превышающую, например, то что дают банковские депозиты. Но обо всем по порядку.

Самые выгодные вложения денежных средств

Выгодные вложения в фондовый рынок

Фондовый рынок позволяет инвестировать деньги сразу в нескольких направлениях.

Выгодные инвестиции в облигации

Вложения в облигации позволяют получать доход немного опережающий инфляцию. Существуют 3 вида облигаций:

ОФЗ или облигации федерального займа
муниципальные облигации
корпоративные облигации

Самые доходные — это корпоративные облигации, на втором месте муниципальные, ОФЗ — уступают им в плане доходности. По надежности — все наоборот, самые надежные — это ОФЗ и т.д.

Выгодные вложения в акции

На наш взгляд самые перспективное вложение денег — это . И хотя покупка акций считается рискованным делом и вполне обоснованно, если вкладывать деньги на длительный срок, подобные риски снижаются в разы, а на особенно длительных периодах вообще стремятся к нулю.

Дело в том, что курсовая стоимость акций может сильно варьироваться в течении даже одного года: как вверх так и вниз. Иногда такие движения достигают 20-30% в каждую сторону. Но на нашей стороне 3 помощника время, инфляция и развитие бизнеса.

Если покупать акции на длительный срок, то по статистике стоимость всегда повышается. По статистике российский фондовый рынок растет примерно на 18-25% в год. Конечно это средний показатель, рассчитанный на срок от 10-15 лет.

Совет. Присмотритесь к . Помимо потенциала к росту, вы будете претендовать на получение части прибыли в виде ежегодных дивидендов. А если компании стабильно развивается, то будет расти и ее конечная прибыль, что в свою очередь положительно скажется на размере получаемых дивидендов.

Выгодные вложения в ПИФы

Покупая ПИФы — вы сразу становитесь обладателем целого пакета акций (облигаций) подобранных по определенному принципу. Это может быть например, только дивидендные акции компаний, выплачивающих традиционно высокие дивиденды. Или акции принадлежащие к какой-либо отрасли: нефтегазовая, финансовая, электроэнергетики и прочие.

Выгодные вложения в ETF

Альтернативой паевым инвестиционным фондам являются ETF. В мире это наиболее популярный способ вложений среди инвесторов.

Для тех кто не знает что такое ETF, вкратце поясню…. инвестиционный фонд покупает в определенной пропорции различные ценные бумаги (допустим, акции), и на купленные активы выпускает свои ценные бумаги которые также свободно торгуются на фондовой бирже.

В России рынок ETF пока еще не сильно развит. На ММВБ торгуется около 10 различных ETF (http://moex.com/s221)

ETF обладают следующими достоинствами:

надежность. Эта также ценная бумага, которая регулируется финансовыми органами наравне с акциями, облигациями
низкая стоимость в пределах 2-5 тысяч рублей. Т.е. обладаю суммой всего в 20-30 тысяч рублей, можно составить инвестиционный портфель в который будут входить акции нескольких сотен компаний из всех ведущих стран мира. Такая диверсификация надежно защитит ваши вложения от нестабильных экономических потрясений. Когда экономический спад в одной стране не сильно повлияет на состояние вашего портфеля.
валютная диверсификация — инвестируя в иностранные активы — вы защищаете свои вложения от девальвации рубля. Здесь можно провести аналогию с покупкой валюты с дополнительным ростом акций за счет развития и соответственно дополнительной прибылью.
покупая ETF — вы инвестируете сразу в несколько компаний. Или же в компании других стран. Допустим в ETF FinEx MSCI China UCITS — за сумму в 30 долларов вы станете акционером около 150 крупнейших китайских компаний
высокая ликвидность. ETF можно продать в любой момент, без всяких дополнительных комиссий, как в случае с ПИФами.
низкие издержки — годовая комиссия составляет от 0.1 до 0.9%, что в разы ниже чем у ПИФов. Разница особенно будет заметна на длительных сроках.

Вышеперечисленные способы вложений можно отнести к «классическим» Следующие способы инвестиций относятся к высоко рискованным. Когда помимо торговых рисков, вы можете понести так называемые и . И как вы знаете высокие риски также несут и баснословные прибыли (по крайней мере можно на них рассчитывать).

Высокодоходные вложения в ПАММ счета.

Суть счета заключается в том, что вы отдаете ваши деньги в управление трейдеров, которые зарабатывают деньги на финансовых рынках. Прибыль делиться в определенной пропорции: 50/50, 70/30 ну или 80/20. Т.е. 80% получаете вы, 20% забирает себе управляющий за результат. В случае получения убытков — вся тягость ложится на ваши плечи.

Сколько можно заработать?

В зависимости от агрессивности ПАММ счета можно рассчитывать на 30-100% годовых.

Совет. Выбирайте несколько надежных счетов, которые существуют минимум 1 год и показывающие среднюю годовую доходность в районе 30-50%. Более агрессивные счета рано или поздно «сливают» или уходят в глубокую просадку процентов на 50%. Вкладывая деньги в несколько счетов вы защищаете себя от убытков, если один счет уйдет в минус, прибыль от других компенсирует этот убыток и в совокупности вы получите прибыль.

Инвестиции в Хайпы

Этот вид вложений относится к высокорискованным. По сути это игра на бочке с порохом. Можно в один момент потерять все деньги. Однако для тех, кто хочет значительно увеличить свой капитал — это быстрый способ этого достичь. способны приносить 5-10% в месяц. За год можно удвоить, а то и утроить свои вложения.

Совет. Инвестируйте в хайпы малую часть от вашего капитала. И всегда регулярно выводите прибыль. Никогда не вкладывайте деньги в один хайп. Выбирайте несколько и размазывайте свои деньги по ним.

В заключение

Если смотреть на перспективу, то именно вложения в фондовый рынок позволяет получать стабильную долговременную прибыль. Инвестиции в ПАММ счета и хайпы можно рассматривать как временные краткосрочные инвестиции, к тоже с достаточно высокими уровнями рисков.

Инвестиции в акции, облигации могут давать вам еще дополнительный доход. Речь идет об ИИС (). Думаю дополнительно 13% в виде прибыли никому не помешают. Прибыль никогда не бывает лишней.

Удачных всем инвестиций!!!

Приветствую! Прошлый год нельзя назвать скучным и предсказуемым: ни для России, ни для мировых финансовых рынков.

Впервые за последние 20 лет бюджеты нефтяных монархий Персидского залива стали дефицитными. Великобритания вышла из состава ЕС, а британский фунт за месяц обвалился до уровня 1985 года. В декабре ФРС США подняла базовую ставку до 0,5-0,75%. Евро упал практически до паритета с долларом.

Россия согласилась сократить добычу нефти на 300 тыс. баррелей в сутки. Центробанк отозвал лицензии у 95 банков. Зато рубль укрепился к доллару на 16%, а уровень уменьшился в два раза.

Что дальше? Как сохранить капитал в ситуации высокой неопределенности? Во что вложить деньги в 2018—2019 годах? Для удобства я разделил инструменты по целям: не потерять, заработать на росте актива и/или и получать доход в валюте.

Сюда я отнес инструменты с почти 100% надежностью. «Почти» — потому что . Все три актива лишь частично компенсируют потери от инфляции!

Банковские вклады

Если ваш инвестиционный горизонт слишком короткий для рисковых активов, особого выбора у вас нет. Идеи тоже придется оставить, поэтому единственное что вам остается — банальные банковские вклады. Если ваш капитал нужно попытаться сохранить в первую очередь от себя-любимого, то лучше открывать именно срочные депозиты, без права пополнения и снятия (например, продукт «Сохраняй» от Сбербанка). На таких вкладах всегда предлагают максимальную процентную ставку. И запрещают снимать часть вклада до момента его закрытия.

Главное, не забывайте об «ограничителе» в виде 1,4 млн. рублей в одном банке. Именно столько (и не копейкой больше) вернет Агентство по страхованию вкладов в случае банкротства банка.

Надежные облигации

Если у вас чуть больший горизонт и чуть выше финансовый IQ — вы наверняка заинтересуетесь этими долговыми бумагами. Судите сами: риски банкротства государства гораздо ниже, чем риски банкротства какого-то одного банка, пусть даже и крупного. Плюс, доходность облигаций почти всегда выше банковского депозита.

Кстати, вы в курсе, что на те деньги, что вы оставляете в виде вклада, банк практически тут же покупает облигации и тем самым зарабатывает разницу в процентах ничем не рискуя?

Самыми надежными считаются облигации федерального займа. Их погашение гарантируется правительством Российской Федерации. Но облигационный портфель лучше формировать из . Благо, символическая стоимость облигации (всего 1000 рублей) это вполне позволяет.

Советовать что-то конкретное можно только зная конкретно ваш инвестиционный план, поэтому ниже я приведу пару интересных на мой взгляд бумаг.

К примеру, ОФЗ-ПК – это облигации с переменным купоном. Размер купона привязан к средней ставке РУОНИА и время от времени пересматривается. ОФЗ-ПД фиксирует размер купона на постоянном уровне (например, 6-7% годовых) до момента погашения.

Но самым интересным вариантом в 2018-м я считаю . Номинал таких облигаций постоянно индексируют на уровень инфляции (рассчитывается по индексу потребительских цен за каждый день с лагом в три месяца). По ОФЗ-ИН купон составляет 2,5% годовых выше инфляции (ИПЦ).

Золото

Акции

В отличие от облигаций, акции – инструменты с потенциально высокой доходностью. Эксперты считают, что в 2018-м индекс ММВБ еще вырастет, ЦБ продолжит снижать ключевую ставку, а нефть подорожает. На таком фоне у многих российских «гигантов» — неплохой потенциал роста.

Чтобы получить прибыль в будущем, сегодня можно инвестировать в ценные бумаги компаний-экспортеров: АЛРОСА (отличные показатели компании за прошлый год), «Протек», НЛМК (Роснефти в списке рекомендуемых компаний нет). Аналитики советуют обратить внимание на недооцененные в прошлом году акции ЛУКОЙЛа и Сбербанка (даже не смотря на то, что он рос весьма сильно, его p\e все еще низок).

Некоторые делают ставку на подъем электроэнергетических компаний, стрельнувших в прошлом году. Особый интерес представляют акции Россети и МРСК Юга.

Основная мысль и совет — обратить внимание на компании с перспективой роста и .

Например:

«Фосагро» (возможен рост цены акции до 3350 рублей, дивидендная доходность за последние два года составила 6,08% годовых)
«Русагро» (ожидается рост цены до 1200 рублей)
«Норильский никель» (возможно подорожание до 12300 рубля за акцию, дивиденды за последние два года составили 14,09% годовых)

За рубежом перспективней прочих выглядит сектор высоких технологий: Facebook, Alphabet, BYD Company, Google, Amazon, Netflix, NVIDIA и другие.

Собственный бизнес

Собственный бизнес – доходный, но очень рискованный вариант. Начальный капитал нужен с первого дня, а отдачу от вложений можно получить, в лучшем случае, через полгода-год. Или не получить вовсе...

Чтобы не рисковать большими суммами, начните с проекта в Интернете. Во-первых, отпадает куча проблем вроде аренды офиса, склада и логистики. Во-вторых, стартовые суммы здесь гораздо скромнее, чем для открытия собственного .

Чтобы получать пассивный доход

Недвижимость

Пассивный доход недвижимость приносит только, когда «квадратные метры» сдаются в аренду. Но рассчитывать на миллионные прибыли от сдачи обычных жилых помещений не стоит.

Привожу данные по 2016 году от аналитического центра SRG. Средняя доходность жилой недвижимости в Санкт-Петербурге составляет 7,7% в год (окупаемость вложений — 14 лет). В Москве средняя доходность ниже: 5,8% годовых при окупаемости объекта в 17 лет.

Недвижимость за рубежом приносит еще меньше – до 5-6% годовых. Решение всех организационных моментов в ряде случаев лучше передать профессиональной управляющей компании. Она будет искать жильцов, решать вопросы с текущим ремонтом и оплатой и т.д. За это ей придется «подарить» 15-20% стоимости аренды. Зато — настоящий пассивный доход!

С другой стороны, если у вас есть квартира под сдачу в аренду, можно попробовать сдавать ее посуточно (в основном иностранцам) и тем самым увеличить доходность до 10-12% годовых при хорошей загрузке.

Чтобы получать доход в валюте

Конечно же, чтобы получать доходы в валюте можно просто купить акции или . Таким образом вы частично устраните риск остаться ни с чем при очередном обвале рубля. Но есть и другие способы.

Еврооблигации

Еврооблигации могут похвастаться всеми достоинствами рублевых бондов. Плюс имеют дополнительную защиту от валютных рисков. Ведь на то они и «евро», что номинированы в иностранной валюте: долларах, евро, швейцарских франках и британских фунтах стерлингов.

Сегодня на Московской Бирже представлены евробонды таких компаний как АИЖК, Альфа-Банк, Банк ВТБ, Газпром, ЛУКОЙЛ, МТС, НЛМК, Новатэк, РЖД, Роснефть, Сбербанк, ФосАгро и Уралкалий.

Средняя доходность по еврооблигациям составляет 3-6% годовых ( выплачивается дважды в год). Минимальный номинал ценной бумаги начинается с $1000. Основная проблема таких бумаг — ликвидность. Но об этом, как-нибудь в другой раз.

Программы unit-linked

О программах unit-linked я уже . Напомню: иностранный продукт сочетает в себе накопление, страхование жизни и инвестиции. Причем, инвестировать можно в кучу зарубежных инструментов, недоступных частным инвесторам из России. Например, в те же взаимные фонды, где пороги входа через брокера часто начинаются с 50 000$.

Кстати, с 2013 года на Московской бирже успешно торгуется , которые покрывают довольно большую часть рынков, ранее доступных только через зарубежных брокеров.

По некоторым из них среднегодовая доходность с середины 2014-го по середину 2016-го (в пересчете на рубли) составила около 50%. Например, FinEx MSCI USA Information Technology UCITS ETF (акции IT-сектора США) рос на 49,8% в год.

А вот валютные депозиты сегодня приносят сущие копейки (до 2% годовых). И уже никто не рассматриваются как серьезный инструмент для инвестирования.

В этой статье я привел лишь часть инструментов, доступных рядовому инвестору из России. Помните, что только собрав из такого рода активов можно быть уверенным в достижении стоящих перед вами вызовов!

А в какие активы Вы планируете инвестировать в 2018—2019 годах? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!