Международная банковская система swift. Что такое SWIFT и почему российские банки хотят изолировать
Как отправить перевод SWIFT
Как отправить перевод SWIFT Как получить перевод SWIFT
Перевод иностранной валюты от физического лица за рубеж может осуществляться по операциям неторгового характера и не распространяется на переводы, связанные с предпринимательской деятельностью.
Документы для отправки SWIFT-платежа в иностранной валюте:
- для граждан Украины – паспорт гражданина Украины или документ, заменяющий его;
- для иностранных граждан – национальный паспорт (с отметкой о наличии разрешения на постоянное место жительства) и удостоверение на постоянное проживание в Украине для иностранцев.
Реквизиты для отправки SWIFT-платежа в иностранной валюте:
- SWIFT-код банка-получателя;
- номер счета получателя (или международный номер счета – IBAN);
- наименование (для физического лица – фамилия, имя) и адрес (резидентство) получателя;
Реквизиты для отправки SWIFT-платежа в рублях РФ:
- БИК банка-получателя;
- корреспондентский счет банка-получателя;
- наименование банка-получателя;
- Ф. И. О., адрес, ИНН получателя;
- назначение платежа (цель платежа, номер счета-фактуры).
- Если оплата товара или услуги производится юридическому лицу – нерезиденту, указывается наименование товара, услуги, а также номер и дата инвойса/контракта, на основе которого Вы приобретаете товар или получаете услугу. Из назначения платежа должно быть понятно, что товар или услуга предназначается частному лицу для личного пользования.
- При отправке SWIFT-перевода в Европу обязательным реквизитом является IBAN.
Отправка SWIFT-платежей которые создаются в Приват 24 или отделении банка происходит в течении операционного дня (до 19:30). SWIFT-платежи которые создаются после 19.30 и в выходные дни будут отправлены на следующий операционный день.
Как проверить что SWIFT-платеж отправлен?
При отправке SWIFT-платежа Вам будет предложено ввести свой e-mail адрес для того, чтобы на него пришел SWIFT-протокол который является подтверждением отправки SWIFT-платежа. Если у Вас нет e-mail адреса Вы можете обратиться в службу поддержки Приват 24 или получить консультацию по SWIFT-переводам через следующие каналы связи:
- При отправке SWIFT-платежа Вам будет предложено ввести свой e-mail адрес для того, чтобы на него пришел SWIFT-протокол который является подтверждением отправки SWIFT-платежа.
Если у Вас нет e-mail адреса Вы можете обратиться в службу поддержки Приват 24 или получить консультацию по SWIFT-переводам через следующие каналы связи: - +380929000004 (с 9:00 до 21:00) - выделенная телефонная линия*;
- swift@сайт - электронный почтовый ящик для обращений клиентов.
* +380929000002 - круглосуточная поддержка Консьерж-сервис для VIP-клиентов.
Для ускорения расчетов при проведении международных платежей в пользу клиентов ПриватБанка необходимо использовать корреспондентские счета ПриватБанка в банках-корреспондентах.
| USD |
| JP MORGAN CHASE BANK, NEW YORK, USA
SWIFT: CHASUS33 ACCOUNT: 0011000080 |
| EURO |
| COMMERZBANK AG, FRANKFURT/MAIN, GERMANY
SWIFT: COBADEFF ACCOUNT: 400886700401 |
| CHF |
| Banque de Commerce et de Placements,
SWIFT: BPCPCHGG ACCOUNT: 10.602602.0.100 |
| PLN |
| Bank Pekao/Grupa Pekao S.A., WARSZAWA, PL
SWIFT: PKOPPLPW ACCOUNT: PL13124000013140533111120301 |
Банки-корреспонденты
Перечень документов, подтверждающих наличие у физических лиц – резидентов оснований для осуществления перевода за пределы Украины:
- договоры (контракты);
- счета-фактуры;
- письма-расчеты или письма-сообщения юридических лиц – нерезидентов, уполномоченных органов иностранных стран;
- письма адвокатов или нотариусов иностранных государств;
- исковые заявления, приглашения (вызовы).
Подтверждающие документы должны иметь следующие реквизиты:
- полное наименование (для физического лица – фамилия, имя) и местонахождение получателя;
- наименование банка и реквизиты счета, на который осуществляется перевод;
- название валюты, сумма к оплате;
- назначение платежа.
Физические лица – резиденты могут осуществлять за пределы Украины переводы иностранной валюты в пользу физических и юридических лиц:
- в сумме, эквивалент которой не превышает 150 000 гривен в один операционный (рабочий) день, с текущего счета в иностранной валюте без подтверждающих документов;
- в сумме, эквивалент которой превышает 150 000 гривен в один операционный день, исключительно с текущего счета в иностранной валюте на основании подтверждающих документов.
Физические лица – нерезиденты могут перечислять за пределы Украины сумму в иностранной валюте с текущего счета или карты в валюте платежа.
Перечисление иностранной валюты за границу физическим лицом – нерезидентом осуществляется при наличии документов, свидетельствующих о легальности пребывания нерезидента на территории Украины (наличие действительной визы, а также документов, которые подтверждают источник происхождения средств).
Для осуществления перевода физическое лицо подает в банк документ, удостоверяющий личность, и платежное поручение.
Физическим лицам – нерезидентам разрешается перечислять за пределы Украины переводы на основании документов, подтверждающих источники происхождения валюты.
- осуществить перевод можно быстро и безопасно практически в любую страну мира;
- широкий выбор валют перевода: доллары США, евро, рубли РФ, английские фунты стерлингов, польские злотые, швейцарские франки;
- уникальная услуга "Автоконвертация": теперь Вы можете отправить SWIFT-платеж с долларового счета в любой иностранной валюте;
- переводы доступны юридическим и физическим лицам без ограничения по сумме;
- отправка перевода в адрес физического лица производится без подтверждающих документов в сумме, эквивалент которой не превышает 150 000 гривен в день, с текущего счета/карты в иностранной валюте;
- более низкие тарифы по сравнению с другими системами денежных переводов.
- осуществить перевод можно через Интернет-банк «Приват24» .
Физические лица – резиденты могут перечислять иностранную валюту за границу для осуществления отдельных валютных операций по э-лимиту НБУ. На основании э-лимита физическое лицо сможет в течение одного календарного года перечислить иностранную валюту за границу на общую сумму до 50 000 евро (в эквиваленте).
Воспользоваться э-лимитом в пределах установленного лимита физические лица смогут для осуществления трех видов валютных операций:
- инвестиции за границу;
- размещение средств на собственных счетах за пределами Украины;
- выполнение обязательств перед нерезидентами по договорам страхования жизни.
Шаг 1. Сообщите отправителю реквизиты Вашего счета, на который будут зачислены деньги. Получить их Вы можете:
- в банкомате (Мои настройки/Еще настройки/Реквизиты для пополнения карты);
- через терминал самообслуживания (Мои настройки/Получить реквизиты);
- в Приват24 (Еще/Инфо/Мои реквизиты)
Шаг 2. Перевод будет автоматически зачислен Вам на карту/счет.
Шаг 3. Чтобы получить SWIFТ-перевод в швейцарских франках, английских фунтах стерлингов, польских злотых, Вам необходимо иметь текущий счет физического лица в соответствующей валюте и указать этот счет в реквизитах для зачисления. Если у Вас не открыт счет в валюте поступившего платежа (кроме долларов США, евро и рублей РФ) или счет не указан в реквизитах при зачислении, то деньги автоматически продаются на Межбанковсков валютном рынке Украины и зачисляются на Ваш счет в национальной валюте по курсу банка. Платежи, отправленные в чешских, датских или шведских кронах, зачисляются на Ваш счет в национальной валюте по курсу банка, после продажи на Межбанковском валютном рынке Украины.
Требования к реквизитам для зачисления SWIFT-переводов:
- Перевод может осуществляться по операциям неторгового характера и не распространяется на переводы, связанные с инвестиционной и предпринимательской деятельностью. Поэтому рекомендуем не указывать в назначении платежа ссылки на инвойсы/контракты.
- Для оперативного зачисления перевода настоятельно рекомендуем согласовывать с отправителем валюту перевода (она должна совпадать с валютой Вашей карты). Если Вы не имеете карты в той валюте, в которой желаете получить перевод, желательно, чтобы он был отправлен в долларах США или евро.
Реквизиты для получения SWIFT-переводов в долларах США
Реквизиты в JP MORGAN CHASE BANK:
Реквизиты в THE BANK OF NEW YORK MELLON:
BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)
ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)
Реквизиты для получения SWIFT-переводов в евро
Реквизиты в J.P.MORGAN AG, FRANKFURT AM MAIN, GERMANY
BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)
IBAN: _______________________________________________________________________________
ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Реквизиты в Commerzbank AG Frankfurt am Main Germany
BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)
IBAN: _______________________________________________________________________________
ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)
Реквизиты для получения средств в российских рублях (RUВ):
BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)
IBAN: ________________________________________________________________________________
ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)
Реквизиты в Halyk Bank JSC, ALMATY, KAZAKHSTAN:
НОВЫЕ реквизиты для получения средств:
BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)
IBAN: ________________________________________________________________________________
ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)
| БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ: | АО КБ «ПРИВАТБАНК», КИЕВ, УКРАИНА |
| СЧЕТ БАНКА ПОЛУЧАТЕЛЯ В БАНКЕ-КОРРЕСПОНДЕНТЕ | KZ076010071000000017 |
| БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ: | Halyk Bank |
| SWIFT-КОД БАНКА-КОРРЕСПОНДЕНТА: | HSBKKZKX |
| СЧЕТ БАНКА-КОРРЕСПОНДЕНТА В БАНКЕ-ПОСРЕДНИК | 30111810900000000067 |
| БАНК-ПОСРЕДНИК: | ПАО Сбербанк, Москва, Россия |
| SWIFT-КОД БАНКА-ПОСРЕДНИКА: БИК БАНКА-ПОСРЕДНИКА: ИНН: КПП: | SABRRUMM 044525225 7707083893 775001001 |
| НОМЕР СЧЕТА БАНКА-ПОСРЕДНИКА В ГУ Банка России по ЦФО: | 30101810400000000225 |
Реквизиты для получения SWIFT-переводов в польских злотых (PLN)
BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)
IBAN: _______________________________________________________________________________
ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)
Реквизиты для получения SWIFT-переводов в английских фунтах стерлингов (GBP)
BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)
IBAN: _______________________________________________________________________________
ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)
Реквизиты для получения SWIFT-переводов в швейцарских франках (CHF)
BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)
IBAN: _______________________________________________________________________________
ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)
Реквизиты для получения SWIFT-переводов в чешских кронах (CZK)
BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)
Что такое перевод денег «Свифт»? Международная платежная система «Свифт» (Swift) - это платёжная система международного уровня. В тех случаях, когда возникает необходимость осуществить платёж в другую страну, будет удобно воспользоваться её услугами. Считается, что она более надёжна и менее затратна, чем другие аналогичные системы международных платежей. При необходимости, с помощью системы «СВИФТ» можно частным лицам произвести оплату гостиницы или учёбы, а организациям или предприятиям - осуществлять расчёты за товары или услуги. Как отправителем, так и получателем средств может быть практически кто угодно:
- физическое лицо;
- бизнес-фирма;
- организация;
- другие клиенты.
У неё имеются свои конкуренты. Это всем известные фирмы: MoneyGram, Western Union, Unistream и другие. На переводы сумм меньших, чем десять тысяч долларов, «СВИФТ» берёт в два раза меньше. А на те, которые превышают данную сумму - в три раза дешевле. Эта система применяется как для обычных денежных переводов, так и для банковских платежей.
Что она собой представляет
Это сокращение, сделанное по первым буквам английского названия (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, SWIFT). На русском языке это означает «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций».
Чем он отличается от конкурентов?
- При передаче денег разрешается выбрать валюту, в которой будет получен платёж. В случае необходимости можно дать поручение о закупке нужной валюты.
- Важной особенностью является то, что перевод осуществляется не на ФИО получателя, а на определённый банковский счёт. То есть обналичивать полученные деньги при получении необязательно. Они могут определённое время хранится на банковском счету.
- Система заслужила в банковском мире высокую репутацию. Она не только была качественно разработана с самого начала, но и на практике доказала отличное качество, высокую надёжность своей работы. Кроме того, транзакции в этой системы считаются надёжно защищёнными от взлома.
- Здесь отсутствуют ограничения по передаваемым суммам. Разумеется, это имеет место только в таких случаях, когда это не нарушает требований законодательства.
Главный операционный центр в Европе находится в Бельгии. Существуют планы по открытию ещё одного такого центра. Компания, которая обеспечивает функционирование системы, работает в Брюсселе и подчиняется бельгийским законам.
Работа происходит по следующей схеме. Предположим, одна компания планирует сделать платёж другой. Для этого она обращается в свой банк, который будет взаимодействовать непосредственно с системой платежей. Перед отправлением через специальный терминал сообщение о транзакции будет передано банку-контрагенту, который примет его, расшифрует и исполнит. Аналогичным путём передаются выписки и выясняется, в каком состоянии находятся текущие незавершённые платежи.
За пользование SWIFT взимаются:
- плата за годовое обслуживание;
- комиссия за проведение разовых платежей.
Каждый из десяти тысяч участников имеет уникальный SWIFT-код (он состоит в одних случаях из восьми, в других - из одиннадцати символов, которые могут быть как буквами, так и цифрами). Для того чтобы сделать банковский перевод Swift таким образом, достаточно только знать IBAN-код получателя. Он включает в себя обозначение страны, банка, филиала банка, проверочных символов и не может иметь в своём составе более 34 знаков.
История
Перевод «Свифт» - что это такое? Система была основана в далёком 1973 году. У её истоков стояли 239 банков из 15 стран. Они стали соучредителями SWIFT. Сейчас фирма принадлежит примерно девяти тысячам банкам из 209 стран (данные на 2010 год).
Преимущества и недостатки переводов в этой системе
Как и все системы, «СВИФТ» имеет свои достоинства и недостатки. Рассмотрим их более подробно. Начнём с рассмотрения положительных сторон.
- Переводы отличаются высокой скоростью исполнения. Минимальное время перевода в некоторых случаях может составлять не более одной минуты. Однако при переводах в любую точку планеты возможны и такие ситуации, когда перемещение денег осуществляется за промежуток от суток до трёх.
- Сама система не устанавливает каких-либо ограничений по сумме перевода. Однако, если законодательство конкретной страны устанавливает какие-либо пределы, то «СВИФТ» будет учитывать это.
- Не только техническая, но и организация доставки средств отличается высокой надёжностью и защищённостью.
- Может быть выбрана практически любая валюта, в которой будут получены деньги. Количество доступных валют достаточно велико.
- Тарифы гораздо ниже, чем у конкурентов.
- Эта система платежей весьма популярна во всём мире. В частности, это позволяет осуществить перевод средств в любую точку планеты.
- При отправлении денег нет нужды в обязательном порядке иметь собственный банковский счёт.
Существенный недостаток здесь всего один. Дело в том, что в передаче денег может участвовать два или большее количество банков.
Переводя деньги между удалёнными точками планеты иногда может потребоваться воспользоваться услугами нескольких банков. При прохождении отправления в каждом из них потребуется определённое время, которое может сделать процесс перевода денег более длительным.
Немного статистики
Для того чтобы лучше понять роль системы «СВИФТ», имеет смысл ознакомиться с определёнными цифрами, её характеризующими:
- В течение календарных суток на всей планете передаётся примерно восемь миллиардов платежей. Если их просуммировать, общий результат составит сумму, эквивалентную шести триллионам американских долларов.
- Клиенты «СВИФТ» находятся более, чем в двухстах странах мира.
- Если говорить о количестве банков, которые охвачены системой, то их число составляет более шести тысяч.
Возможности
В каких случаях можно возпользоваться системой:
- в том случае, когда желают передать деньги близким или знакомым людям;
- если свифтовка нужна, чтобы оплатить приобретаемые товары, работы или услуги;
- возникла необходимость передать крупную сумму с минимальными затратами и с высокой надёжностью;
- для того чтобы осуществить перевод не планируется предварительно открыть счёт в банке.
Как воспользоваться
Что нужно сделать, чтобы самому отправить перевод, пользуясь услугами рассматриваемой в статье системы переводов? Вот инструкция:
Ручная обработка
Эта система работает быстро и качественно. Однако, в редких случаях могут возникать сложности. В таких ситуациях платежи передаются на ручную обработку. Это обычно происходит в одном из следующих случаев.
- Ошибки в IBAN-коде.
- Довольно сложный маршрут прохождения платежа.
- Наличие избыточной информации в платеже.
- Когда при оформлении перевода не было информации о банке-корреспонденте.
Для того чтобы не сталкиваться с указанными сложностями, нужно при отправлении платежа аккуратно указывать все необходимые реквизиты.
Заключение
Эта система переживает в настоящее время период бурного развития. Сочетание качества и надёжности, относительно низкие цены делают выгодным её использование как для частных лиц, так и для различных фирм и организаций.
Глобальная платежная система SWIFT объединяет свыше 11 тысяч финансовых учреждений, которые за год совершают до 2 миллиардов операций. Swift-перевод позволяет юридическим и физическим лицам переводить денежные средства между банками разных стран. В России услугой можно воспользоваться в Сбербанке и ряде других организаций.
[ Скрыть ]
История создания SWIFT
Восстановление экономики Европы и рост ее товарооборота с Америкой после Второй мировой войны потребовали унификации правил и ускорения международного обмена платежной информацией. В 1960-х инициаторами профильной дискуссии выступили около 60 европейских и американских банков.
Разработка новой системы должна была опираться на три основополагающих параметра:
- Стандартизация. Единые протоколы, правила обработки сообщений, требования к оборудованию и подключению к сети.
- Скорость. Никаких телеграмм и телетайпов. Ставка делалась на развитие компьютерных технологий.
- Охват. В тот период отправка одного сообщения обходилась в 15 американских центов, и для самоокупаемости системы требовалось участие около 70 банков с трафиком в 100 тысяч сообщений в день.
Результатом работы инициативной группы и привлеченных экспертов стало основание в 1973 году международной финансовой организации. Сообщество всемирных интербанковских денежных телекоммуникаций было учреждено в Бельгии. Аббревиатура SWIFT соответствует англоязычному названию - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Центральный офис расположен в городе Ла-Юльп (La Hulpe) недалеко от Брюсселя.
Непосредственно платежная система, а, точнее, компьютеризированная передача сообщений между участниками, была официально запущена 6 лет спустя.
По состоянию на 2019 год Сообщество объединяет банки и другие финансовые структуры 215 государств. Годовой объем транзакций по swift-переводам приближается 6 триллионам долларов США.
На видео канала «Wikitube Ru» представлена информационная справка о работе организации и платежной системы.
Представительство в России
На национальном уровне члены SWIFT объединяются в группы. Первым в России вступил в Сообщество Внешэкономбанк в 1989 году. Через шесть лет была создана негосударственная некоммерческая организация Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ). К 2019 году в ней состоят более 500 крупнейших финансовых учреждений страны, на долю которых приходится около 80% расчетов. Центральный орган управления - Комитет РОССВИФТ возглавляет старший вице-президент Сбербанка Наталья Диркс.
Подробнее с деятельностью ассоциации и перечнем банков-участников можно ознакомиться на официальном сайте РОССВИФТ .
Специфика swift-переводов
Перечислять деньги через ресурсы Сообщества могут частные лица и коммерческие структуры.
Правила СВИФТ отличаются от других платежных систем, действующих в России, следующими нюансами:
- сведения вносятся исключительно на английском языке;
- swift-перевод направляется не на имя получателя, а в адрес конкретного отделения банка;
- операция не требует открытия счетов в структурах, участвующих в переводе.
Среди аналогов SWIFT выделяют как наиболее эффективный инструмент для регулярных зарубежных расчетов в сумме от 1000 долларов США. На меньших переводах комиссия может оказаться выше, чем в других системах. По мере роста суммы перечисления, отправлять и получать деньги через SWIFT становится выгоднее.
Комиссии
Оплата за услуги перевода может взиматься с обоих участников или с одной из сторон – отправителя или получателя. В среднем, комиссия составляет от 0,5 до 2% с установлением минимальной и максимальной стоимости перечисления.
Сообщество SWIFT не регламентирует тарифную политику участников.
Она определяется:
- условиями национальных финансовых рынков;
- законодательством;
- валютными рисками;
- индивидуальными факторами.
Полный перечень банков, которые осуществляют переводы через эту систему в России, опубликован на сайте Российской ассоциации. В таблице приведены условия нескольких учреждений для сравнения.
Определяющими критериями в тарифных подходах являются выбор валюты и наличие у отправителя счета в конкретном банке.
| Банк | Комиссия |
| Сбербанк | Перевод в рублях — 2%, но не менее 50 и не более 1500 рублей. Перевод в иностранной валюте — 1%, но не менее 15 и не более 200 долларов США. |
| Бинбанк | Для нерезидентов банка 1,3% от суммы перевода:
Но не менее 30 и не более 300 единиц валюты. Для клиентов — 1% от суммы, или от 20 до 200 единиц валюты. Перевод в Китай в долларах США — 0,5% или минимум 35 долларов. |
| Банк «Левобережный» | 0,8% от суммы в самых востребованных валютах. Минимальная комиссия составляет:
Максимальная комиссия:
|
Стоимость swift-перевода включает не только тариф банка, в который обратился пользователь, но и услуги финучреждений, задействованных в операции. Рост количества посредников ведет к тому, что платить за перечисление придется дороже. Точную калькуляцию производит менеджер перед отправкой.
Сроки перевода
Период доставки переведенных средств зависит от широты корреспондентских отношений банка-отправителя и количества задействованных структур-посредников. При наличии развитых связей между финансовыми системами стран отправителя и получателя такое перечисление можно сделать в течение рабочего дня. В других ситуация операция может занять 3–5 суток.
С 2017 года SWIFT внедрило трекер GPI, который позволяет отследить платеж в режиме онлайн. По состоянию на 2019 год сервис подключен не во всех банках-участниках Сообщества, доступна ли GPI-опция отслеживания в конкретном учреждении, следует уточнить у сотрудников.
Валюта перевода
Разнообразие стран, чьи финансовые структуры участвуют в SWIFT, обеспечивает системе работу с огромным количеством денежных единиц, вплоть до редких на постсоветском пространстве:
- мексиканского песо;
- долларов Австралии, Гонконга и Сингапура;
- таиландского бата.
По статистике 2017 года, топ-5 по популярности валют трансграничных операций в системе составляют:
- Доллар США.
- Евро.
- Британский фунт стерлингов.
- Японская иена.
- Швейцарский франк.
Не стоит считать, что жители этих стран пользуются SWIFT чаще других. По правилам системы, денежную единицу выбирает отправитель, и, зачастую это или наиболее устойчивые свободно конвертируемые валюты, или денежные единицы, которые используются по месту жительства отправителя или получателя.
К примеру, в Украину переводы из стран ЕС осуществляют в евро и долларах США, которые потом обмениваются на гривну. Из России средства переводились в рублях, но в 2016–2017 годах страны ввели ряд взаимных санкций на использование платежных систем. По состоянию на 2019 инструментарий украинско-российских межбанковских перечислений остается урезанным.
Ограничение суммы перевода
Непосредственно СВИФТ не устанавливает квот по объему отправки денежных средств и валюте. Они зависят от национального законодательства стран, в которых производится транзакция.
В Российской Федерации правила перечислений за рубеж установлены законом №173 «О валютном контроле». Гражданин может в один операционный день перевести за границу не более 5 тысяч долларов или эквивалентную сумму в другой валюте.
Безопасность
Ни одна современная система не может считаться полностью защищенной от стороннего вмешательства и технических сбоев. Самый известный случай несанкционированного доступа к работе SWIFT произошел в 2016 году. Злоумышленники пытались вывести со счетов центрально банка Бангладеш почти миллиард долларов. По сообщениям менеджмента Сообщества, атаки на серверы и сети периодически повторяются, что заставляет членов организации совершенствовать способы предотвращения угроз.
Банки-участники используют регламентированный комплекс мер, который включает:
- специализированное программное обеспечение;
- автоматизированную нумерацию сообщений и их проверку банком-получателем;
- защиту линий связи;
- шифрование данных;
- требования к безопасности помещений, где расположены терминалы и вычислительные мощности.
Устойчивый рост количества участников и транзакций подтверждают эффективность мер и уверенность финансовых компаний в комплексной защите, рекомендованной SWIFT.
Средства пользователей защищены гарантиями Сообщества, и в случае ошибки или сбоя в работе серверов деньги будут возвращены отправителю.
Что нужно для перевода по SWIFT?
Чтобы оформить перечисление потребуется:
- Личное заявление. Банки имеют готовые шаблоны, которые следует заполнить.
- Паспорт. Сведения об отправителе вносятся в информацию о переводе.
- Реквизиты получателя. SWIFT-код банка, номер счета или IBAN - код для стран Евросоюза, полное название филиала, в котором будет получен платеж.
- Реквизиты банка-посредника, если он необходим для проведения транзакции.
- Информация о получателе. Ф. И. О. латиницей и паспортные данные для физического лица или полное название компании, которым предназначен перевод.
- Платежные документы. Договор между предприятиями, счет-фактура, в случаях, когда деньги отправлены в качестве оплаты товара или услуг зарубежного поставщика.
Если перечисление делается с открытого счета, потребуются и его реквизиты, в обратном случае – наличные вносятся через кассу.
Swift-перевод в Сбербанке: алгоритм отправки
ПАО Сбербанк обладает разветвленной сетью филиалов, позволяющей отправить swift-перевод или получить средства из-за рубежа в любом городе России.
Чтобы осуществить перевод, потребуется выполнить три действия:
- Выбрать удобное отделение и обратиться к операционистам.
- Предоставить сотрудникам указанные сведения о получателе, его банке, сумме.
- Внести средства или провести безналичный платеж.
Перечисление осуществляется с текущего счета. Опция отправки денег с карты пока в разработке.
Swift-перевод в Сбербанке Онлайн
По состоянию на май 2019 года сервис перечисляет деньги только в пределах страны. Для проведения международных платежей, согласно действующим требованиям к безопасности, придется лично посетить отделение.
Фотогалерея
Общая схема работы SWIFT SWIFT реквизиты Сбербанка Образец заявления на swift перевод
Можно ли вернуть перевод?
Отозвать платеж можно до тех пор, пока он не был получен. Для этого отправитель должен обратиться в банк, через который делалось перечисление, с личным заявлением. Процедура займет время, сопоставимое со сроками перевода. Оплаченная комиссия не возвращается.
Некоторые банки устанавливают дополнительную плату за услуги по возврату отправленных денег, например, в случае указания отправителем неверных реквизитов.
Особенности получения средств
Прямое перечисление на текущий счет адресата происходит автоматически и не требует действий с его стороны. Наличные по swift-переводу можно забрать только в том филиале учреждения, на который проводилась отправка.
Для получения денег нужно:
- Посетить отделение банка.
- Предъявить удостоверение личности.
- Оплатить комиссию, если этого не сделал отправитель или она не была вычтена автоматически.
Для обналичивания крупной суммы может потребоваться предварительный заказ наличных средств.
Преимущества SWIFT
Ключевое преимущество SWIFT – это распространение организации в банковских кругах:
- Европы;
- Азии;
- Америки.
Это позволяет делать переводы практически в любую точку мира.
Также к достоинствам сервиса относят:
- широкий выбор валют;
- отсутствие системных ограничений по сумме;
- выгодные условия для перечислений свыше 100 долларов;
- безопасность и финансовые гарантии.
Недостатки SWIFT
Увеличенное, по сравнению с другими системами, количество необходимых сведений обусловлено требованиями безопасности, и не может в полной мере считаться недостатком. Но первое затруднение, которое испытывают все пользователи – это более длительная и сложная процедура оформления перевода.
Кроме того, работа с системой осложнена:
- невозможностью самостоятельного расчета комиссии из-за тарифов банков-посредников;
- длительным сроком проведения операции;
- недоступностью переводов в мелких финансовых организациях.
Стоит обратить внимание, что после 2011 года информация обо всех расчетах в СВИФТ мониторится Госдепартаментом и Министерством финансов США. В контексте введенных антироссийских санкций платежные данные россиян и российского бизнеса могут стать объектом политически мотивированного внимания чиновников Вашингтона. С 2014 по 2019 год неоднократно озвучивались угрозы отключения России от SWIFT.
Видео
На видео показаны основные элементы swift-перевода. Снято каналом «Finsolver Official Channel».
Была ли эта статья полезна?
Спасибо за Ваше мнение!
Статья была полезна Пожалуйста, поделитесь информацией с друзьями
Оценить пользу статьи:
Комментарии и отзывы
Александр
Константин
Анастасия
-
Вас интересует услуга от Сбербанка под названием SWIFT-перевод? Мы расскажем вам об особенностях, условиях и тарифах такого вида международного перечисления денежных средств.
Само название сервиса уже является гарантом скорости , т.к. SWIFT с английского – быстрый, скорый. Итак, если вы хотите перевести деньги человеку, который живет за границей , вы можете воспользоваться услугами данной платежной системы.
Система SWIFT — Society for Worldwide Inerbank Financial Telecommunication (Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций) — была создана в 1973 году. Цель основания — добавить возможность передавать данные между финансовыми организациями.
Сегодня сервис является ведущим в сфере финансовых телекоммуникаций, обеспечивая быструю, безопасную и надежную передачу денежных средств и финансовых сообщений. В странах созданы Национальная группа членов компании и группа пользователей системы.
В России также создана Российская национальная ассоциация — РОССВИФТ. Она объединяет в себе свыше полутысячи пользователей, среди которых почти треть приходится на крупные организации РФ (ТОП-100 вы найдете ), которые большинство перечислений осуществляют через эту систему.
Для участия, кредитно-финансовым организациям нужна лицензия на проведение операций в валюте. Вступление в систему — это довольно высокие затраты. Помимо крупных банков, участниками системы являются компании ценных бумаг, брокерские фирмы, биржи и т.д.
Вы сможете легко определить логотип сервиса. Его форма напоминает форму земли с меридианами на ней. Выглядит он так:
Услуги по отправке принимаются в более чем 6000 банковских организациях по всему миру, что является дополнительным плюсом. У частных лиц наибольшей популярностью пользуются безналичные переводы , т.к. они не имеют ограничений по сумме.
Валюта может быть как российской, так и иностранной. Отправка средств осуществляется максимально в течение двух дней, причем возможность отмены не предусмотрена.
Особенности использования данного сервиса
Перечисления средств возможны по всему миру среди фирм, участвующих в сообществе. Через систему переводят деньги предприятия, индивидуальные предприниматели и физические лица.
Перед оформлением нужно убедиться, что банки отправителя и получателя являются участниками СВИФТ. Между физическими лицами возможны отправки денежных средств:
- со счета или же без его открытия
- с зачислением на счет или без (получение наличными)
- на расчетный счет (физическим и юридическим лицам)
Наиболее популярны сейчас зачисления, осуществляемые в безналичной форме со счета на счет, так как они подразумевают легкое отслеживание денег и возможность получателю сразу же узнать о том, что деньги поступили к нему.
При этом сохраняется то же ограничение в 5000 долларов США, если вы хотите отправить больше, тогда вам придется принести в банк документ, подтверждающий назначение платежа.
Для того чтобы заказать данную услугу, вам необходимо знать следующие данные:
- получателя;
- ФИО получателя латинскими буквами;
- SWIFT-код банка и его наименование (его можно узнать на сайте Сбербанка в разделе «Международный безналичный перевод);
- Город и страну расположения банковской организации.
- После предъявления паспорта, вам нужно сообщить все необходимые реквизиты, внести через кассу полную сумму и комиссию.
Вся информация по реквизитам предоставляется только на английском языке. Многие банковские компании для удобства клиентов предоставляют всю нужную информацию на своих официальных сайтах.
Чтобы получить такой перевод, нужно:
- Посетить офис банковской организации.
- Предъявить паспорт.
- Получить деньги.
Недостатки системы:
- Если деньги зачисляются на счет, то при их снятии предусмотрены комиссии.
- Если средства переводятся через банк-посредник, то он удержит свои комиссионные, что увеличит расходы клиента.
- Отмена операции не предусмотрена.
Размер комиссии будет зависеть от того, в какой валюте будет происходить отправка средств, а также каким способом он будет отправлен – наличными в руки, либо просто зачислен на счет. Максимальный размер – 2000 рублей или 200 у.е.
Как получить перевод в Сбербанке?
Если же перечисление делается на ваше имя из-за границы, то вам нужно сделать все ровно то же самое, что мы описывали выше — узнать
Любое явление имеет свои плюсы и минусы – международная платёжная система swift исключением не стала. Многие боятся её использовать для переводов и прочих финансовых операций, поскольку даже не знают, что это такое, в чём суть этой системы и, наконец, каковы её достоинства и недостатки. Разберёмся вместе во всех этих вопросах.
Что такое SWIFT-система?
Если вам необходимо выполнить перевод денег за границу или из-за границы надежным и относительно недорогим способом – к Вашим услугам система SWIFT-платежей.Международная платежная система SWIFT предназначена для обмена информационными сообщениями финансового характера. С помощью неё можно очень быстро и с легкостью оплатить покупки, учёбу, номер в отеле, отдых или лечение.
Более того, это простой способ перевести денежные средства родным или знакомым. Переводить средства в системе свифт может как обычный гражданин, так и любая организация. Получателем перевода также может быть кто угодно.
Платежная система SWIFT также используется для межбанковских расчетов. Аббревиатура SWIFT происходит от сокращения Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что переводится как Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.
Почему вам стоит осуществлять перевод средств через свифт-систему? Да потому что это наиболее дешевый способ отправки денег за границу. Для сравнения: тарификация популярных платежных систем, таких как Western Union, Unistream, MoneyGram в два, а на суммах более $10 тыс. – в три раза больше, чем международные платежи swift. Посему это – наиболее оптимальный вариант отправки денег, тем более, если вам необходимо выполнить регулярные платежи по одним и тем же реквизитам.
Преимущества и недостатки SWIFT платежей
Как и у любого явления, у системы платежей SWIFT плюсы и минусы тоже можно найти. Кратко об основных моментах.
Преимущества:
- высокая скорость прохождения перевода. Среднее время прохождения SWIFT-перевода в любую точку мира составляет в среднем от 1–3 суток до 1 минуты;
- нет ограничений по сумме платежа;
- надёжность в конфиденциальности информации, которая обеспечивается рядом организационных и технических мер;
- большой выбор валют расчетов системы;
- тарифы существенно ниже, чем в других платежных системах;
- система переводов SWIFT популярна в мире, что позволяет выполнить перевод практически в любую точку планеты;
- наличие у отправителя перевода счета в банке – не обязательно.
Недостатки:
- срочность прохождения свифт платежа. Поскольку платеж может «медленно» обрабатываться банками – участниками цепочки платежа, он также может «застрять» на санкции. И это, пожалуй, единственный отрицательный момент.
Суть свифт-системы состоит в следующем: каждому банку-участнику платежной системы присвоен свой уникальный SWIFT-код, который является идентификатором для перечисления средств между банками в пределах и за пределами государства.
Путь от банка отправителя до банка получателя платежа называется цепочкой или трассой платежа. В цепочке свифт платежей могут участвовать от двух до нескольких банков. Расчет между банками происходит через корреспондентские счета.
Оптимальная схема цепочки swift платежа выглядит следующим образом:
Реквизиты для выполнения коммерческих платежей по системе SWIFT
Для отправки перевода по SWIFT системе необходимы следующие реквизиты :- SWIFT-код (BIC-код) и наименование банка получателя средств;
- номер счета (или IBAN) и наименование получателя;
- при наличии: SWIFT-код (BIC-код) и наименование банка-корреспондента банка получателя.
Код SWIFT (или BIC-код) представляет из себя буквенно-цифровую комбинацию из 8 или 11 символов. Этот код содержит:
- уникальный буквенный код банка, идентифицирующий участника расчетов;
- код страны;
- код местоположения банка на территории страны;
- код филиала банка.
Код IBAN (International bank account number) – международный номер банковского счета. Изначально этот формат использовали для расчетов в странах Европейского cоюза. В настоящее время код стал использоваться и в государствах, не входящих в ЕС. Максимальное количество символов в номере IBAN – 34. В каждой стране используется свой стандарт IBAN.
Первые два символа кода обозначают код страны, следующие два – контрольное число, рассчитываемое по стандарту ISO 7064, далее следует внутригосударственный номер банковского счета, который включает в себя как сам номер счета, так и номер банка.
Среди стран, не являющихся членами Евросоюза, IBAN используют такие страны как Азербайджан, Грузия, Израиль, Казахстан, Объединенные Арабские Эмираты, Саудовская Аравия, Пакистан и другие.
Тарификация коммерческих (не банковских) SWIFT платежей
Стоимость отправки платежа в иностранной валюте с использованием системы свифт зависит от многих факторов:
- тарифы банков-корреспондентов;
- условия комиссии в SWIFT сообщении (за чей счет комиссии);
- валюта платежа;
- страна банка получателя;
- договорные отношения между получателем и его банком;
- индивидуальные особенности обработки платежей банками корреспондентами (так называемые STP правила).
Как показывает практика, платежи в долларах США значительно дешевле платежей в валюте евро, что является преимуществом денежной системы переводов SWIFT. Это связано с тем, что американские банки имеют практику удерживать комиссию из суммы платежа.
В то же время европейские банки-корреспонденты устанавливают достаточно высокие цены, не урезая при этом сумму платежа (при условии, что тип комиссии в таких платежах будет «OUR», т.е. «за счет отправителя»). В среднем стоимость платежа в долларах США варьируется от $1,50 до $25, а стоимость платежей в евро: от €3 до €50.
Величина комиссии за swift платеж также зависит от условий контракта, по которому осуществляется расчет. Если в контракте закреплены все расходы «за счет отправителя» – тогда стоимость такого платежа во всемирной межбанковской системе СВИФТ в долларах США будет увеличена за счет дополнительной комиссии за так называемую услугу «Гарантированное OUR» или «FULLPAY».
Стоимость такой услуги обычно составляет $20-$30. В тоже время Европейские банки дополнительной комиссии за такие услуги не берут (при условии, что в платеже будет стоять тип комиссии «OUR», т.е. «за счет отправителя»).
Если в контракте расходы по расчетам ложатся на обе стороны, это так называемые детали комиссий «SHA» – в таком случае swift платеж гарантированно дойдет до получателя за вычетом комиссии посредников.
Если по условиям контракта расходы ложатся на получателя (так называемые условия комиссии «BEN») – тогда из суммы swift платежа будут удержаны комиссии всех участников цепочки платежа, включая банк отправителя.Что касается комиссий за NON-STP: данные комиссии взимаются банком-корреспондентом дополнительно к основной комиссии за проведение платежа в системе переводов SWIFT. Понятие NON-STP означает, что SWIFT платеж не прошел сквозную непрерывную обработку (Stright Through Processing). То есть swift платеж попал на ручную обработку в банке-корреспонденте, что повлекло за собой:
- задержку исполнения swift платежа;
- повышение стоимости обработки swift платежа.
Причины, по которым платеж попадает на ручную обработку
К сожалению, существуют недостатки свифт-платежей – иногда они задерживаются и попадают на ручную обработку. Для этого есть несколько причин:
- некорректный IBAN код;
- сложный маршрут swift платежа;
- много информации в назначении swift платежа;
- отсутствие банка-корреспондента в реквизитах swift платежа.
Для избегания данных ситуаций нужно выполнять несколько основных требований по заполнению платежных поручений в иностранных валютах для отправки по международной платежной системе swift:
- платежное поручение – это телеграмма, которая должна содержать минимальный набор необходимой информации;
- детали платежа – это кратко изложенное назначение платежа (сокращения допускаются);
- корректность указанных данных.
Итак, подведем итог. Переводы за границу дешевле и выгоднее выполнять в международной платёжной системе SWIFT. Особенно это касается регулярных платежей. Для осуществления свифт перевода необходимо иметь минимальный набор реквизитов, и совсем не обязательно открывать счет в банке.
На этом пока все. В следующей статье мы рассмотрим более подробно , а также политику мировых банков относительно проверки на санкции.
А. Казански
Специалист Tiboss
