Куда можно вложить деньги? Становитесь финансово грамотным человеком прямо сейчас! Стоит ли инвестировать деньги в рухнувшие акции Правильное вложение средств поможет инвестору

Вопрос о том, как распорядиться накопленными деньгами, будоражит умы многих людей. Как сделать так, чтобы максимально приумножить небольшие деньги? И какой способ инвестирования наиболее безопасен для неискушенного в финансовых тонкостях человека?

Здесь мы рассмотрим несколько рабочих инструментов инвестирования, для инвестора любого уровня. Начнем с простого – банковского депозита, а закончим ценными бумагами. Давайте начнем!

Открываем депозитный счет

Самым распространенным и традиционным способом, помогающим сохранить небольшую сумму в последние сто лет можно назвать банковские вклады. Действительно, открытие депозита – общедоступно, стартовать можно с 1000 рублей, оформление вклада не требует особенных финансовых знаний.

Вот несколько полезных материалов по депозитам:

Однако есть несколько нюансов, которыми не стоит пренебрегать:

Открывать депозит выгоднее на срок хотя бы от 3-х месяцев
Более высокий доход можно получить, если не снимать начисленные проценты, а предусмотреть вклад с возможностью .
Открытие счета в режиме онлайн через сайт банка часто дает повышение процентной ставки на 0,5% – 1% .
Для открытия депозита лучше выбирать банк, в котором предусмотрены минимальные штрафные санкции за досрочное снятие денег со срочного вклада.

Давайте посчитаем, исходя из средней процентной ставки, какой доход можно получить, если поместить на депозит небольшие деньги, например, 5000 рублей.

1-й год: 5000 + 5000 х 10% = 5500 руб.;
2-й год: 5500 + 5500 х 10% = 6050 руб.;
3-й год: 6050 + 6050 х 10% = 6655 руб.;
4-й год: 6655 + 6655 х 10% = 7320 руб.;
5-й год: 7320 + 7320 х 10% = 8052 руб.

Конечно, такими темпами, без пополнения счета удвоить сумму вклада возможно через 7 лет. Но непредсказуемость отечественной экономики не может гарантировать, что за столь длительный срок не произойдет таких событий, которые обесценят инвестированные небольшие деньги.

Поэтому наша задача – рассмотреть более эффективные виды вложений, которые могут принести весомый доход уже на втором году их применения.

Что такое ПИФ и насколько он выгоден рядовому пайщику

Финансовые аналитики считают достаточно оптимистичным (паевые фонды). Стоимость «входа» в фонд может варьироваться от десятков до сотен тысяч рублей.

Например, минимальную стоимость пая по 15000 рублей, продает паи по 30 тысяч рублей. Однако даже совсем небольшие деньгиможно с успехом разместить в ПИФе, приобретя не целый пай, а его долю.

Неоспоримым достоинством вложения денег в ПИФы считается их полная прозрачность и подконтрольность государству. Финансовая деятельность паевых фондов строго регламентируется законодательством. Поэтому мошеннических схем при инвестировании в ПИФы опасаться не стоит.

Если вы не знаете что такое ПИФ, то крайне рекомендуем посмотреть видео:

Единственная проблема, с которой сталкивается инвестор – выбор управляющей компании, которая будет эффективно вкладывать финансы пайщиков в доходные бумаги. Для этого надо тщательно изучать рейтинги ПИФов, которые ежеквартально публикуются в СМИ или прибегнуть к помощи финансового консультанта.

С чего начать? Вот несколько полезных материалов:

Конец 2014 года можно знаменателен для ПИФов тем, что они начали активно вкладывать деньги в акции зарубежных компаний. Поскольку инвестиционная привлекательность российских площадок достаточно ограничена, то расширение рынка принесет однозначную выгоду пайщикам.

УК «Райффайзен Капитал», который продемонстрировал доходность по итогам года своего ПИФа «Райффайзен США» в 31,54%, дополнил свой портфель акциями США, Китая, Европы.

Учитывая то, что среди ценных бумаг присутствуют самые популярные «голубые фишки», стоит ожидать высокой доходности и по итогам 2013 года.

Риск потери финансовых вложений в ПИФы носит чисто теоретический характер. За счет того, что вложенные деньги распределяются по разным объектам, шанс того, что разом обанкротятся все предприятия, равен нулю.

ПАММ – высокие риски!

ПАММ-инвестирование во многом схоже с размещением средств в ПИФах, деньги так же передаются в доверительное управление управляющему счетом. Только происходит это все в виртуальном пространстве, при помощи Интернета и биржи Форекс.

Открытие ПАММ-счетов на сегодняшний день многие финансовые эксперты относят к наиболее приоритетным видам инвестирования.

Достоинством этого вложения можно назвать то, что мелкий инвестор поначалу может вложить небольшую сумму, чтобы «попробовать на вкус» возможность заработка на международной валютной бирже.

Первоначальное инвестирование в ПАММ-счет может начинаться от 100 долларов. Передавая деньги в доверительное управление опытному трейдеру, вкладчик освобожден от неусыпного контроля за колебаниями курса цен на валюту.

А поскольку вознаграждение трейдера напрямую зависит от полученного дохода, то ему есть прямой смысл заработать как можно больше.

Опять же, даже если в один торговый период сессия будет не очень удачной, то она может перекрыться следующим днем. Средняя доходность ПАММ-счетов, судя по статистике, не бывает менее 10-15% в месяц.

Для неопытного биржевого игрока лучшим вариантом станет инвестирование в Alpari. Более менее стабильная компания. Конкурент Forex-Trend оказался финансовой пирамидой

Рассмотрим, какой эффект можно получить по результатам месяца, если поместить небольшую сумму в 1000 долларов. Разделив деньги на 20 трейдеров, мы имеем на двадцати ПАММ счетах по 50$. Если учесть, что возможна такая ситуация, что не по всем счетам будет одинаково выгодная торговля, то по итогам месяца придется вычислить среднюю доходность.

Средняя месячная доходность составляет 11,21%, а по итогам прошлого года прибыль составила 177%. Таким образом, за минусом комиссии, которую придется заплатить управляющему ПАММ счетами, чистая прибыль с вложенной тысячи составит чуть менее 100 долларов.

Снять полученную прибыль можно по окончании уже первой торговой недели. Но более выгодным для вкладчика будет капитализация прибыли, т.е. присоединение ее к основной сумме счета.

Пассивный доход: золото, ценные бумаги, валюта

Нельзя не назвать одним из решений вопроса «куда вложить небольшие деньги» инвестирование в драгоценные металлы. Приобретение золота, платины или серебра возможно либо в физическом виде (слитки), либо путем открытия металлического счета.

Несомненно, драгоценные металлы не падают в цене уже многие десятилетия. Однако и разительного роста цен на рынке золота не наблюдается.

Поэтому инвестирование в драгметаллы должно планироваться на достаточно продолжительный срок и лучше при открытии металлического счета не ограничиваться одним металлом: «разбить» сумму на золото и другой металл.

Тема инвестиций в драгметаллы для нас является самой интересной. Вот несколько полезных материалов

Разумное инвестирование - залог высокообеспеченного будущего. Размещая свободные деньги в перспективных инвестпроектах, вы получаете возможность значительно увеличить благосостояние. Какие инструменты являются потенциально выгодными и какую рентабельность они могут принести начинающему инвестору, детально разберем в сегодняшней статье.

В эти проекты можно вложить свободные деньги:

Источники получения инвестиций

Вопросом, где взять свободные денежные средства, задаются те люди, которые уже сейчас задумываются о своем будущем. Как известно, деньги лишними не бывают. Поэтому если целенаправленно не принимать меры по накоплению капитала, то и вкладывать будет нечего. Так где же взять свободные деньги для инвестирования?

Рассмотрим 3 надежных варианта:

Откладывать 10-20% от зарплаты . Этот вариант работает всегда. Важно определить какую сумму можно изъять без последствий. Если вам трудно скопить деньги и соблазн потратить их велик, вы можете начать . Правда вариантов не так много и они не настолько прибыльны сравнительно с вложениями в 100000 и более. Но вы можете рассматривать инвестирование небольших денег как временный рубеж, который приведет вас к большой цели.
Одолжить денег у родственников . Не самая лучшая затея, но имеет место быть. Тем более родители могут подарить первоначальный капитал на благое дело безвозмездно.
Дополнительный заработок . В качестве источников допзаработка можно рассматривать сверхурочные подработки на основном месте работы или краткосрочные варианты с небольшой оплатой. Конечно, работать придется больше. Но ради получения пассивного дохода в будущем стоит приложить усилия.

ТОП-17 способов вложения свободных денег

Итак, у вас есть небольшой капитал и вы хотите, чтобы он работал. Ниже представлен список из 17 рабочих способов, куда можно вложить свободные деньги. Вам остается только адаптировать их под себя и в зависимости от соотношения дохода и степени риска.

1. Банковский депозит

Вложить свободные деньги в банк имеет смысл, когда необходимо подкопить неприкосновенный запас на всякий случай. Кроме срочных вкладов, проценты по взносам совсем копеечные. Поэтому рассчитывать на хорошие дивиденды даже с крупной суммы не стоит. Тому, кто все же решил разместить на банковском счете сбережения на сумму более 1400000 рублей необходимо разделить ее и положить в разные банки . Чтобы в случае дефолта государство возместило вложения в полном объеме.

2. Ценные бумаги

Акции один из наиболее привлекательных, но и самых рискованных вариантов. Как показывает практика, распоряжение ценными бумагами лучше доверить опытным профессионалам, хотя и они не могут гарантировать дохода. Особенность способа состоит в том, что верхнего потолка прибыли, как и убытка не существует. В каждом случае все индивидуально . Конечно, можно прогнозировать основную тенденцию опираясь на прошлый опыт, но это работает далеко не всегда.

Читайте наш обзор о том, как избежать ошибок, которые совершают 90% начинающих вкладчиков, и .

3. Недвижимость

Достаточно популярный метод пристроить свободные деньги. Ведь вложить средства означает получить возможность быстрого дохода и покрывать им платежи за ипотеку. Однако необходимо учитывать, что если квартира по какой-то причине не сдается, деньги нужно вносить из своего кармана. В случае, когда жилье приобретается на собственный капитал, вы будете получать стабильную прибыль с минимальными рисками. Выгоднее всего сдавать квартиру под офисы и другие коммерческие помещения.

4. Бинарные опционы

С их помощью каждый инвестор имеет возможность заработать на акциях популярных компаний, банков и корпораций. Схема работы опционов построена так: либо вы получаете максимальную прибыль, либо в случае провала полностью теряете ее. Риски высоки, но и прибыль может достигать 70% .

Заработок на опционах зависит от того, угадаете вы или нет, вырастет или упадет цена на акции в определенный срок. Вы можете покупать их в разное время, начиная от 1 минуты и заканчивая месяцами.

Опционное инвестирование осуществляется через брокера и требует знания основ фундаментального и технического анализа .

5. Микрофинансовые организации

7. Бизнес

Один из самых противоречивых вариантов инвестирования. С одной стороны, при правильном выборе ниши, он может принести самую большую прибыль своему владельцу. С другой - вы не можете надеяться на долгосрочный доход, без постоянных вкладов в развитие проекта. Альтернативным решением является франшиза, но здесь вы столкнетесь со строгими ограничениями франчайзера.

Читайте отдельную публикацию , и вы узнаете, какие еще подводные камни поджидают вас в .

8. Драгметаллы

13. Собственный сайт

Создание сайта один из самых популярных способов вложить сбережения и на это есть ряд причин :

небольшие первоначальные вложения;
оперативность создания;
можно сразу начинать зарабатывать;
пассивный доход в перспективе.

При всех достоинствах стоит учитывать, что конкуренция в этой сфере огромная .

И прежде, чем затевать проект, нужно разобраться во всех возможных способах монетизации и продвижения. В идеале инвестор должен заниматься этими вопросами самостоятельно, тогда и доход будет максимальным.

14. Социальные сети

Тема заработка на пабликах в социальных сетях не теряет своей актуальности. В интернете активно ведутся дискуссии можно ли еще заработать на своей группе или поезд уже ушел. Ответить однозначно на этот вопрос сложно. В любом случае у тех, кто стартовал пару лет назад, есть явное преимущество . В целом все зависит от организаторских способностей инвестора и опыта в продвижении проектов.

В любом случае занимаясь соцсетями самостоятельно, вам не потребуется много денег. При успешном стечении обстоятельств вы будете получать неплохой доход от продажи рекламы, при неудачном опыте ничто не помешает продать убыточную группу.

15. Образование

На начальном этапе карьеры очень важно вложить деньги в получение знаний. Новые навыки дают возможность зарекомендовать себя как грамотного специалиста и зарабатывать больше денег для комфортной жизни в перспективе.

16. Структурные продукты

Стабильный способ вложить накопления, который приобрел популярность в разгаре кризиса и пользуется ей до сих пор. Суть состоит в разделении капитала и вложении основной доли инвестиций (80%) в облигации и остатка (20%) в фьючерсы и опционы. Такая комбинация позволяет инвестору при успехе получить до 40% доходности , при неудаче - остаться при своих средствах.

Обратите внимание на сравнительную таблицу, представленную ниже (нажмите на картинку, чтобы увеличить её):

Исходя из нее можно сделать вывод, что структурные продукты имеют самую высокую доходность при относительно небольших вложениях.

Прибыль может быть и выше, если речь идет о , но тут важно тщательно отслеживать новости и аналитику.

17. ПАММ-счета

Инвестирование в ПАММ-счета представляет собой передачу трейдеру свободных денег на временное распоряжение с целью их приумножения в результате торговой деятельности на Forex. Особенность таких вложений в том, что вклады защищены от возможного мошенничества со стороны держателя счета. При проигрыше убытки распределяются между всеми участниками счета, включая и управляющего, что является дополнительной мотивацией успешной торговли.

Заключение

Как видите достойных вариантов, куда можно вложить свободные деньги - много. Порог входа в перечисленные альтернативы доступный, поэтому вы можете попробовать все инструменты и определить подходящий практически без денежных убытков. Мы, в свою очередь, желаем вам не бояться пробовать новое, ведь только так набирается опыт и развивается инвестиционная интуиция.

Денежные средства со временем обесцениваются, то есть теряют свою покупательную способность из-за инфляции. Данный процесс происходит постоянно. Именно поэтому хранить свои сбережения под матрасом невыгодно и неразумно. Средства нужно прибыльно инвестировать . Только в таком случае их можно сохранить и приумножить.

Не стоит думать, что выгодно вложить деньги в Москве или другом городе страны могут только состоятельные люди. Правильно распоряжаться своими сбережениями должен уметь каждый человек. При этом главная опасность для любого инвестора - нехватка информации. Именно поэтому нужно детально изучить опыт успешных людей, основные правила вложения денег, мнения экспертов и так далее. Начать свой путь стоит с прочтения этой статьи. Если Вас интересуют информация о том, как правильно работать с онлайн-инвестициями , то переходите по ссылке. Важно: возвращайтесь обратно, здесь много полезного!

Основные принципы инвестиций

Существует 5 основных принципов , которых должен придерживаться каждый человек, желающий получить хорошую отдачу от вложений денег с наименьшими рисками. Они сформулированы с учетом опыта ведущих мировых инвесторов. Незнание или пренебрежение этими правилами может дорого обойтись. Разберем каждый принцип по отдельности.

Принцип 1. Создайте финансовую подушку.

Без определенной финансовой базы категорически запрещено инвестирование денег. Исключением является лишь банковский вклад. Ведь это, скорее, не инвестиционный, а сберегательный инструмент. Инвестиции часто связаны с рисками, вкладывая деньги вы должны быть понимать, что всегда есть шанс их потерять.

Что представляет собой финансовая подушка и как ее создать? Речь идет о шестимесячном запасе денег, на которые вы и ваша семья сможете прожить, сохраняя привычный уровень жизни без иных источников дохода. Чтобы создать такую подушку, нужно регулярно откладывать финансовые поступления (например, зарплату) или продать имеющуюся собственность.

Если ваша семья тратит 50 тысяч рублей в месяц, нужно собрать как минимум 300 тысяч рублей. Только после этого стоит думать, во что можно выгодно вложить деньги.

Стоит отметить, что выгодным инвестированием денег можно заниматься без финансовой подушки только при наличии пассивного дохода . Им называют поток приходящих средств, не зависящий от ежедневных усилий. Это может быть доход от собственного бизнеса, сдачи квартиры в аренду или дивидендов по акциям.

Принцип 2. Диверсифицируйте вложенные деньги.

Чтобы деньги работали правильно, подумайте, во что их можно инвестировать, чтобы соблюсти принцип диверсификации, то есть разделения по разным инструментам. Данное понятие наверняка вам знакомо. Другими словами, это означает «не класть все яйца в одну корзину». Ведь, если она упадет, вы останетесь ни с чем. То же самое произойдет и с вашими средствами, если они будут вложены в один проект. Всегда корректируйте инвестиционный портфель: допустим, ваши вложения выросли за год в одной из отраслей. Тогда вам необходимо добавить часть денег в другие проекты, чтобы инвестированные финансы не скапливались в одной области

Диверсификация предполагает инвестирование денег не только в разные финансовые инструменты, но и в отрасли экономики. Например, если денежные средства вкладываются в фондовый рынок, формируйте свой портфель так, чтобы они работали в компаниях разных секторов.

Что такое инвестиционный портфель? Он представляет собой совокупность всех активов вкладчика. Если вы вложили деньги в бизнес, акции, недвижимость, все эти инструменты извлечения прибыли будут называться инвестиционным портфелем.

Чтобы он был максимально устойчивым к рыночным изменениям, рекомендуется распределить сбережения между банковским, нефтегазовым, производственным, сельскохозяйственным и продовольственным секторами. Если одна сфера будет терпеть убытки, остальные «вытянут» средства наверх и не дадут инвестиционному портфелю просесть.

Принцип 3. Контролируйте риски.

Риски являются главной проблемой, с которой сталкиваются абсолютно все инвесторы. Прежде чем вложить деньги, подумайте, сколько инвестиций можно потерять и где можно их компенсировать. Только после этого стоит прогнозировать возможную прибыль.

К сожалению, начинающие вкладчики делают одну и ту же ошибку. Переоценив свои силы и опыт, они сразу выбирают агрессивные инвестиции вместо того, чтобы вложить деньги в более консервативные инструменты. В итоге вкладчик теряет все свои сбережения.

Выгодное инвестирование средств является такой же наукой, как и любое другое профессиональное дело где требуется серьезный подход. Именно поэтому эволюционировать в данном направлении необходимо постепенно, двигаясь от простого к сложному.

Начинайте со 100 или 1 000 долларов. Не стоит вкладывать большие суммы, особенно в то, о чем вы мало знаете. Никогда не берите займы или кредиты с надеждой приумножить их каким-то супердоходным способом. В 99 % случаев это заканчивается потерей всей суммы и долговыми обязательствами. Согласитесь, никому не хочется остаться в долгах на 500000 или даже 1000000 рублей

Таким образом, не стоит спешить. Будущие миллионы никуда не убегут, если вы потратите время на то, чтобы стать хорошим специалистом в этой сфере. Иначе невозможно заработать много денег.

Принцип 4. Привлекайте соинвесторов.

По мере накопления опыта средства можно вкладывать сообща. Так вы получите больше возможностей и сможете выбрать самые выгодные инвестиции.

Например, вы знаете о выгодном и надежном проекте или инструменте, имеете свободные средства, но их недостаточно. Тогда стоит найти людей, готовых поддержать эту инвестиционную идею и вложиться на паритетных началах вместе с вами.

В последнее время достаточно распространенной темой стали торговые счета. В данном случае люди передают в доверительное управление свои сбережения профессиональному управляющему. При этом он не может распоряжаться ими на праве собственности. Средства могут использоваться лишь для извлечения прибыли. Процент от нее управляющий получает в качестве вознаграждения за хорошую работу.

Таким образом, несколько инвесторов могут создать торговый счет и передать его в доверительное управление. Все риски они берут на себя пропорционально вложенным деньгам. При этом вкладчики могут договориться с управляющим о том, чтобы он прекратил работу при получении убытков в конкретном процентном соотношении.

ВАЖНО: Если подвести итог такой схеме, можно увидеть, что эксперты сходятся во мнении, что лучше инвесторы готовы пожертвовать, например, 15 % своих сбережений, чтобы заработать 30 %.

Принцип 5. Создавайте пассивный доход.

Увеличение капитала - это очень хорошо. Однако не менее важно создать пассивный доход от инвестиционных действий.

Допустим, вы вложили 100 тысяч рублей в 2018, а через 1 год, в 2019 получили 130 тысяч рублей. В данном случае заработок составляет 30 %. Но нет гарантии, что в следующий раз вы получите такую же сумму. Нужно учитывать, что доходность в 30 % намного лучше банковской. Это означает, что и риски являются более высокими. Если что-то пойдет не так, вы можете потерять все сбережения или большую их часть.

СОВЕТ: С другой стороны, если бы за 100 тысяч рублей вы смогли создать себе пассивный доход (например, те же 30 тысяч рублей в год), можно без проблем взять кредит на ту же сумму. Эти средства стоит вложить более консервативно. Актив и пассивный доход будут выступать гарантией возврата одолженных денег.

С каких сумм можно начать инвестировать средства?

Начать вкладывать сбережения в Москве или любом другом городе страны можно с любой суммы. Если в качестве инвестиционного инструмента вы выбрали банковский депозит, заработок в интернете или акции, достаточно будет даже 100 рублей.

Что делать, если совсем нет денег? В таком случае нужно начать откладывать хотя бы по 10 % от любого дохода. Таким образом, будет сформирована привычка создавать себе финансовый резерв. По мере роста доходов сбережения будут пропорционально увеличиваться. Вложенные денежные средства будут работать, а вы - отдыхать.

О том, что необходимо откладывать денежные средства, говорят все известные люди, которые обучают правильному обращению с финансами и на своем примере покажут, где лучше вложить. К ним относятся Бодо Шефер, Брайан Трейси, Уоррен Баффетт, Роберт Кийосаки и другие.

К сожалению, многие люди с увеличением своего дохода начинают тратить еще больше. Некоторые даже берут кредиты, поскольку им все время не хватает денег. В таком случае невозможно стать успешным инвестором и заработать желаемую сумму. Именно поэтому нужно постоянно контролировать баланс между доходами и расходами, жить по средствам.

Куда инвестировать деньги, чтобы они работали?

Сегодня можно найти много информации о том, куда вложить средства. Есть как традиционные, так и более современные методы.

Банки

Банковский вклад является наиболее популярным способом вложить ваши деньги. Однако полученный доход едва сравним с уровнем инфляции.

К преимуществам этого способа можно отнести:

высокую надежность;
высокую ликвидность;
минимальный порог для инвестирования денег;
простоту и понятность инвестиционного инструмента.

Недостатки банковского вклада:

низкая доходность;
потеря процентов при досрочном снятии средств.

Недвижимость

Вы можете вложить деньги в жилую или коммерческую недвижимость. Разумеется, во втором случае можно заработать больше. Однако для покупки коммерческой недвижимости требуются большие знания.

Плюсы:

возможность заработать деньги на разнице между стоимостью покупки и продажи;
возможность получать пассивный доход, сдавая недвижимость в аренду;
защита денежных средств от инфляции;
возможность вкладывать в недвижимость для собственных нужд.

Минусы:

низкую ликвидность;
высокий порог входа;
подверженность объектов механическим повреждениям.

Паевые инвестиционные фонды

Такие организации представляют собой одну из форм коллективного инвестирования и используют средства частных лиц. Иными словами, ПИФы берут деньги пайщиков и приобретают за них акции определенных компаний. Полученная прибыль распределяется соразмерно вкладам участников.

Плюсы ПИФов:

проценты по итогам отчетного периода зачастую выше, чем в банке;
большой выбор инвестиционных инструментов;
небольшая начальная сумма для инвестирования.

Минусы ПИФов:

сложность процесса инвестирования средств по сравнению с банковскими вкладами;
относительно большие риски.

Торговые счета (рынок Форекс)

В данном случае деньги передаются в управление профессиональному трейдеру. Он совершает валютные сделки на рынке Форекс. При этом владельцы счета могут контролировать свои сбережения и при необходимости остановить работу управляющего и вывести заработанные деньги.

Плюсы:

небольшой порог входа;
высокая доходность;
возможность в любой момент сменить управляющего;
возможность вывода денег в любой момент;
отсутствие необходимости в специальных навыках и знаниях.

Единственным минусом торговых счетов являются высокие риски. Каждый управляющий может потерять средства вне зависимости от его опытности.

Бинарные опционы

В данном случае трейдер определяет, будет ли стоимость базового актива выше или ниже текущей его цены к моменту экспирации. Если прогноз сбывается, он получает прибыль. Очень простой и быстрый способ заработка, однако и риски соответствующие: без четкой стратегии не стоит бездумно вкладываться.

Плюсы:

большой выбор торговых инструментов;
возможность планирования потенциальной прибыли;
возможность торговать в любом месте и в любое время;
простота и краткосрочность торговли;
небольшой порог входа.

Минусы:

высокий уровень убытков;
отсутствие возможности досрочного закрытия сделки.

Выдача микрозаймов через биржу

В данном случае речь идет о P2P-кредитовании, то есть когда кредитором и заемщиком являются простые граждане . Они сотрудничают через различные биржи без участия банков.

Плюсы:

установлен небольшой порог входа;
кредитор самостоятельно решает, кому и на каких условиях выдавать деньги;
доступ к системе и работа с клиентами осуществляются круглосуточно;
кредитор может диверсифицировать капитал, то есть рассматривать неограниченное число заявок и заключать любое количество сделок.

Минусы:

недостаточная защищенность инвесторов (нередко им приходится самостоятельно гоняться за людьми, которые не возвращают займы);
отсутствие возможности в полной мере проверить платежеспособность заемщика;
многие биржи являются хайп-проектами.

Бизнес

У вас есть предпринимательская жилка и определенный коммерческий опыт? Тогда наиболее выгодной инвестицией может стать собственный бизнес. Здесь также есть определенные риски. Однако инвестор может гибко управлять ими, поскольку принимает решения самостоятельно.

Плюсы:

инвестор самостоятельно управляет средствами, выстраивая и оптимизируя бизнес-процессы;
для бизнеса достаточно легко найти объединить инвестици, что позволяет привлечь дополнительные средства;
на бизнес легче получить кредит, чем на другие инвестиционные инструменты.

Минусы:

высокие риски потери средств;
низкая ликвидность многих активов;
необходимость личного участия в ведении бизнеса.

Ценные бумаги

Использование этого инструмента требует профессионализма и навыков. Есть множество примеров, когда акции некоторых фирм вырастали в несколько раз за короткий промежуток времени. Однако есть сотни других организаций, которые разорились. Этого никто не афиширует. Нет гарантии, что вложенные деньги принесут прибыль.

Плюсы ценных бумаг:

можно получить высокую прибыль;
можно самостоятельно придумать инвестиционную схему;
можно вкладывать даже небольшую сумму денег;
полученная прибыль и убыток зависят только от инвестора.

Минусы:

требуются определенные знания;
ожидаемый доход нестабилен.

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы всегда высоко ценились, а их стоимость увеличивается с каждым годом. Именно поэтому данный способ является одним из наиболее надежных. Деньги можно выгодно инвестировать в золото, серебро, платину и палладий.

Плюсы:

наличие различных форм инвестирования (слитки, монеты, ОМС, ценные бумаги, которые обеспечены драгметаллом);
относительную стабильность курса;
сохранение ценности металлов в течение длительного времени;
защиту средств от инфляции.

Минусы:

относительно невысокий уровень ликвидности;
медленный рост стоимости;
высокий налог при приобретении слитков;
высокий спред при приобретении монет;
при открытии ОМС получение прибыли возможно только в случае роста стоимости металла.

Искусство

В качестве инвестиционного актива рассматриваются картины, скульптуры, предметы антиквариата, ретроавтомобили и так далее. Вложенные в искусство деньги без труда можно вывести обратно, продав экспонаты на аукционе.

Плюсы этого способа:

возможность получить сверхвысокую прибыль;
повышенная устойчивость к экономическим и политическим потрясениям;
минимальные риски.

Минусы:

большой порог входа;
низкая ликвидность;
сложность оценки стоимости и подлинности;
долгосрочность инвестирования.

Венчурные фонды

Венчурные фонды аккумулируют на своих счетах средства инвесторов, которые вкладываются в развитие стартапов. Наиболее популярными являются инновационные и высокотехнологичные проекты, ведь их перспективность намного выше, а технологичные стартапы требуют первоначальный капитал для начала работы, но и выручка значительно выше.

Преимущества:

максимальная прибыль от вложений денег, если проект оказывается успешным;
небольшой порог входа;
возможность получения полезного опыта.

Недостатки:

большие риски;
относительно долгие сроки выхода проекта на самоокупаемость.

Хайпы

- это инвестиционный фонд, работающий по принципу финансовой пирамиды. В данном случае деньги выплачиваются за счет средств новых вкладчиков. Как зарабатывать в подобных проектах легко можно найти в интернете, эта индустрия построена на рекламном шуме и каждый разработчик старается сделать проект как можно доступней.

Плюсы:

сумасшедшая доходность (1–3 % в день);
высокая скорость получения прибыли;
низкий порог входа;
полная анонимность всех участников процесса.

Минусы:

высокий уровень риска, поскольку тяжело спрогнозировать время работы хайпа;
отсутствие шанса вернуть потерянные средства.

Криптовалюты

- это те же деньги, только в цифровом формате. Речь идет о Bitcoin, Litecoin, Namecoin и так далее.

Плюсы инвестирования в криптовалюту:

возможность заработать на разнице курса;
небольшие комиссии за проведение транзакций или их отсутствие;
небольшой порог входа;
бесконтрольный обмен деньгами между пользователями.

Минусы:

высокая волатильность;
отсутствие гарантий сохранности средств;
обязательное наличие определенных знаний.

Сайты под CPA

Если вы ищете, куда вложить деньги, также можно выбрать инвестиции в информационный сайт, форум или блог. Он должен быть создан под CPA-партнерку. На таких сайтах размещаются тематический трафик и партнерские ссылки. Владелец получает деньги за определенное действие пользователей (например, покупку товара, просмотр видеоролика, скачивание файла, заполнение анкеты и так далее).

Достоинства:

оплачиваются различные действия, а не только покупка товара;
можно выбрать сразу несколько партнерок;
партнерские ссылки можно размещать даже на сайтах с низкой посещаемостью.

Недостатки:

непрозрачность отношений между партнерами CPA-сети;
возможные сбои выплат.

Сайты MFA

Сайты MFA созданы для заработка на контекстной рекламе Google Adsense .

Плюсы:

высокая цена кликов благодаря конкуренции среди рекламодателей;
минимальные требования к сайтам;
наличие аналитических инструментов;
быстрота добавления сайта в систему.

Минусы:

минимальная сумма для вывода составляет 100 долларов;
заработанные средства можно получить лишь путем сдачи на инкассо высланного по почте именного чека;
есть риск блокировки аккаунта.

Такие сайты создаются для продажи арендных или вечных ссылок. Раньше этот способ заработка был очень популярным. Однако сегодня наблюдается снижение дохода из-за возросших рисков для покупателей.

Плюсы:

моментальный доход;
простота заработка;
постоянный рост цен.

Минусы:

риск попадания под фильтры;
снижение актуальности ссылок;
постоянное снижение позиций.

Приложения для телефонов

Легче всего заработать на простых приложениях для телефонов, которые могут чем-то помочь в жизни. Также в них может объединяться полезная информация по определенной теме. Кроме того, это могут быть бесплатные приложения, в которых можно что-то купить во время использования.

Преимущества данного способа:

инвестору требуется небольшая сумма денег;
можно неплохо заработать, если приложение будет уникальным и полезным;
вложенные средства практически невозможно потерять, поскольку все зависит от ваших стараний.

Недостатки:

требуется хорошая идея;
нужно немало времени и сил.

Этот способ можно назвать весьма неплохим. Однако нужны именно идейные активные исполнители. Заработок в интернете — очень перспективное направление, если уделять этому должное внимание и подходить к этому как к серьезной инвестиции. 95% пабликов сейчас “мертвы”, их владельцы потратили собственные средства на рекламу и раскрутку, но ожидаемой прибыли не получили из-за несерьезного отношения к проекту.

У данного способа есть следующие преимущества:

создать паблик очень просто;
вложения средств требуются лишь на первоначальном этапе;
заработать можно на рекламе или продаже паблика.

Недостатки:

нужно регулярно публиковать материал;
можно получить бан от модераторов.

Вложения средств в свое развитие

Если хотите вложить деньги, выберите инвестиции в свое развитие. Это наиболее прибыльный и безрисковый способ. Если вы не будете вкладывать в свое развитие, все остальное практически бессмысленно.

Преимущества:

выгода достигает 100 %;
риски сведены к минимальному значению;
так инвестировать деньги может каждый.

Недостатков у этого варианта практически нет. Вы должны быть готовы к тому, что саморазвитие потребует много сил и времени.

Куда не стоит инвестировать средства?

Почти каждый человек хоть раз в жизни слышал о заработке в онлайн-казино. А если нет, то наверняка встречался с рекламой, которая обещает сумасшедшую прибыль без особых усилий. Вам нужно лишь пройти простую регистрацию, а дальше действовать по строгой схеме. В чем ее суть? Нужно сделать ставку. Если вы проигрываете, она удваивается и снова ставится на тот же цвет. По закону Мартингейла в скором времени вас обязательно будет ждать победа. Если казино дает выиграть, нужно немедленно сменить цвет. После этого игрок действует по уже знакомой схеме. Он ставит деньги, теряет их и удваивает ставку. Это продолжается до тех пор, пока у человека не закончатся средства или он не выиграет.

Среди методов заработка в интернете есть разные казино. Некоторые из них забирают 10–15 % прибыли, а остальное перераспределяют между игроками. Однако их не так уж и много. Большинство онлайн-казино забирают все и лишь создают видимость игры. Они работают некоторое время, получают деньги, а затем исчезают. Вскоре такие казино снова приступают к своей деятельности. Однако теперь они работают под новым названием и используют другой сайт. Как заработать при таких условиях — большой вопрос. Главное отличие казино — все решено за вас еще до ставки, учитывайте это.

Я не рекомендую вкладывать в онлайн-казино, ведь легких денег не бывает. Но если вы все-таки решили сделать ставку, то играйте не более 2–10 минут в день . Именно в этот промежуток времени казино дает себя обыграть. Если превысите его, потеряете все сбережения. Казино — мастера вытянуть ваши деньги и азартные люди часто уходят в минус. Нередки случаи, когда жажда легкой наживы приводила людей в очень незавидное положение. Если вы азартный человек — лучше воздержаться от этого заработка. Здесь работает не только удача, но и четкая программа и псевдорандом, контролируемый организаторами казино.

Аналогом казино являются лотереи. В данном случае организаторы продают билеты, например на 10 000 рублей . Среди них есть один выигрышный. Победитель получает 500000 рублей, а остальные деньги достаются организаторам. Счастливчика фотографируют и показывают всем как пример честности компании. Это позволяет организаторам привлекать еще больше денег. А вот вероятность выигрыша в лотерею остается очень малой.

Одними из самых выгодных способов инвестировать деньги считаются хайпы. Такие структуры работают по принципу финансовой пирамиды. Они привлекают деньги инвесторов, обещая высокий доход от вложения денег, который может достигать 15–100 % в месяц. Средства выплачиваются до тех пор, пока есть поток новых вкладчиков. Можно сказать, что хайп - это такое же казино, поскольку никогда нельзя предсказать, что будет в итоге, ваши инвестиции могут как приумножиться, так и пропасть. Как и любая другая пирамида, хайп-проекты высокодоходная индустрия, но с очень высокими рисками. Рекомендую провести несколько пробных инвестиций, а лучше даже теоретических. Найдите любую транзакцию, которая совпадает с вашей планируемой инвестицией и наблюдайте за ней. Удобнее всего отслеживать несколько проектов, так вы научитесь обращать внимание на тренды и поймете механику работы хайпов. Скептически относитесь к мнениям экспертов, рекламирующих хайпы, помните, что они получают за это деньги.

Принцип работы таких структур достаточно прост и понятен. Вначале создается сама пирамида. После этого начинается активная реклама хайпа в сети. Люди думают, что вкладывают сбережения во что-то реальное (например, в Форекс, фьючерсы, акции и так далее). Однако на самом деле ничего не инвестируется и все находится в одном месте. Как только создатели видят, что расходы превышают поступления, они закрывают проект. Все те, кто вложил деньги в хайп и не успел их вывести, остаются ни с чем.

Такие пирамиды живут от 1 дня до нескольких лет. Именно от того, с каким проектом вы столкнетесь, будет зависеть ваш выигрыш или проигрыш. Стоит отметить, что большинство хайпов закрывается в первый же день из-за отсутствия опыта у их создателей. Однако есть небольшая категория админов, которые ведут свои проекты годами. Это говорит о том, что прогресс не стоит на месте. Создатели таких схем придумывают все новые и новые способы, позволяющие дольше проработать и больше заработать.

У меня есть опыт работы с такими финансовыми пирамидами. Вначале ничего хорошего от хайпов я не имел, хотя прибыль время от времени все же была. Сегодня я получаю стабильный доход. Однако, как я уже говорил, каждый раз админы хайпов придумывают что-то новое, и из-за этого их все сложнее отличить от нормальных инвестиционных проектов. Именно поэтому, если вы никогда не работали с финансовыми пирамидами и не знаете, как все устроено, не стоит вкладывать в подобные проекты.

Помните, что вложить деньги в хайпы можно, но выигрывают от таких инвестиций только их создатели. Также прибыль могут получить те, кто успел вовремя войти и выйти из проекта. К сожалению, таких людей не так уж много. Если вы все-таки решили участвовать в хайпе, выберите проект с более длительной историей работы на рынке. Кроме того, необходимо внимательно следить за его деятельностью. При малейших сомнениях нужно оперативно выводить сбережения с процентами. Однако и это не гарантирует сохранности ваших финансов.

Также не стоит вкладывать незаконные и морально неприемлемые проекты. Речь идет о торговле наркотиками, оружием, контрафактным товаром, об организации борделей, подставных фирм, отмывающих денежные средства, о мошеннических схемах в сфере недвижимости (например, выселение одиноких пенсионеров, перерегистрация жилья, коррупция при строительстве) и так далее. Даже если вам обещают высокую доходность и стабильность, вы должны понимать, что во-первых за это придется отвечать, а во-вторых, вам самому будет неприятно и неспокойно тратить деньги, полученные за счет страдания других людей. Чтобы жить спокойно, ищите честные и общественно приемлемые способы заработка . Только в таком случае вы обретете финансовую свободу и душевную гармонию.

Помощь в создании инвестиционного портфеля

Хотите прибыльно вложить деньги в Москве, но сомневаетесь в своих силах? Тогда обратитесь ко мне. Я занимаюсь инвестированием в Интернете более 5 лет и стабильно получаю прибыль. Читатели моего блога могут совершенно бесплатно заказать профессионально собранный портфель. Для этого достаточно написать на почту [email protected] . В письме укажите имеющуюся сумму, желаемую доходность и список проектов, в которые вы уже вкладывали. Я приложу максимум усилий, чтобы собранный портфель был прибыльным и успешным.

Никто не возражает, что лишних денег не бывает. Но случается, что появляются свободные средства. Это может быть приятно свалившееся наследство, крупная премия, хорошо сработавший проект. Для кого-то это станет поводом потратить их с удовольствием, а другие задумаются над вопросами, как эти деньги сохранить, а лучше приумножить. Попытаемся поразмышлять на тему, куда вложить деньги в 2020 году, чтобы заработать. Чтобы грамотно ответить на данный вопрос, познакомимся с понятием «инвестиция».

Основные термины

Под инвестициями понимаются материальные и интеллектуальные средства, направленные на получение прибыли с использованием различных финансовых инструментов или коммерческих действий. Инвестиции могут быть:

прямыми ― когда инвестор напрямую выбирает объекты инвестирования и участвует в процессе деятельности, приносящей прибыль;
косвенными ― при таком виде средства инвестора передаются в управление специальным структурам или учреждениям, деятельность которых направлена на получение прибыли.

По времени инвестиции могут быть:

краткосрочными;
среднесрочными;
долгосрочными.

Инвестиционный портфель ― совокупность всех видов вложений в различные инструменты, составляющие активы инвестора. Например, вложения в депозиты, облигации, недвижимость, бизнес.

Виды инвестиций

Проблема выбора инвестиций для физических лиц не в том, что мало предложений. Все как раз наоборот, предложений для вложения денег очень много, даже если отмести не совсем легальные и мошеннические варианты, когда предлагают в разы увеличить сумму за короткий период. Но есть варианты, находящиеся под контролем государства, что гарантирует соблюдение законов и не использование денег в криминальных схемах.

Такие варианты можно условно разделить на рискованные вложения и инвестиции с малым риском. По уровню риска можно сразу судить о доходности, они находятся в прямой зависимости. Хотите больше получить прибыль — придется больше рисковать. Рассмотрим некоторые известные и востребованные виды инвестиций.

Вложения в свое образование

Это единственный вид инвестиций без риска. При этом заслуженно считается высокоприбыльным видом вложений. А главное, что любые другие инвестиции лучше всего начинать с получения знаний по вопросам инвестирования в целом и более глубоких знаний по выбранным видам. Это не всегда могут быть , если заняться самообразованием, но можно выбрать и обучающие тренинги, курсы, консультации.

Банк

Знакомый, понятный, спокойный вариант вложений. Когда вся работа сводится к выбору надежного банка с достойными процентами. Относится к вложениям с низким риском, но получаемая прибыль максимум перекроет уровень официальной инфляции. Средняя ставка составит около 6% годовых. Кроме того, придется ограничивать депозит суммой в 1.4 млн. рублей, чтобы в случае ликвидации банка получить деньги из страхового фонда.

Недвижимость

Еще один кажущийся надежным вид вложений. Хорош тем, что очень низок риск полной потери имущества, но не дает гарантии в невозможности частичной потери средств. Вложения в недвижимость с целью получения прибыли могут быть следующими:

Покупка жилой недвижимости в стадии незавершенного строительства для последующей перепродажи в готовом виде.
Приобретение жилой и коммерческой недвижимости для сдачи в аренду.
Долгосрочная аренда для последующей сдачи в субаренду на короткие сроки.
Приобретение земельных участков для продажи их по частям или под строительство объектов с последующей продажей.

Основным недостатком такого рода инвестиций является высокий уровень начальных вложений. Дополнительные сложности доставляет нестабильный рынок, трудность продажи, конкуренция при сдаче в наем. В настоящее время набирает популярность покупка зарубежной недвижимости, квартир в курортных регионах для сдачи в аренду на время туристического сезона.

Для примера, в настоящее время в Болгарии можно купить недорогую студию на море или в горнолыжном курорте за очень невысокую цену, начиная с 10 000 евро. Стоимость аренды такой студии в сезон начинается от 20 евро в сутки.

Облигации

Получить прибыль от покупки облигаций — еще один способ вложения денег с невысоким риском. По своей сути облигации — это ценные бумаги, выпускаемые компаниями и выступающие в качестве долговых расписок. Заемщиками по облигациям могут быть частные компании или государственные.

По надежности такие вложения уступают банковским вкладам лишь тем, что они не страхуются государством. Приносимая прибыль может составлять в среднем 10%, но она не гарантирована. Порой облигации некоторых компаний приносят очень высокую прибыль до 100%, но такие инвестиции относятся к высокорискованным.

Акции

Инвестирование в акции крупных и не очень компаний много лет практикуется в западных странах, являясь наиболее популярным видом инвестиций. Под акциями понимаются ценные бумаги, фиксирующие право обладателя на получение доли прибыли и участие в управлении акционерным обществом в соответствии с имеющимся пакетом акций.

Получать прибыль от акций возможно двумя способами:

За счет выплачиваемых дивидендов по имеющимся бумагам.
В виде прибыли от покупки и продажи акций на фондовых рынках.

Инвестиции в акции имеют высокий риск, особенно при торговле на фондовых рынках. Для таких операций необходимо обладать соответствующими знаниями и опытом, а также устойчивостью к стрессовым нагрузкам. При этом инвестирование в акции способно приносить и высокие прибыли.

Валютный рынок

Валютный рынок Форекс относится к очень рискованным вложениям. Зарабатывают на нем за счет изменения курса при покупке и продаже. Идеально, если покупная цена оказывается ниже продажной. Но изменения курса могут быть настолько непредсказуемы и стремительны, что отсутствие знаний и опыта приводят к быстрой потере вложенных средств.

Криптовалюты

По возможности получить быструю и большую прибыль с Форексом может поспорить только рынок криптовалют, где прибыль порой исчисляется в несколько сотен, а то и тысяч процентов. Соответственно и риски здесь выше, чем на других рынках. Усложняется работа с криптовалютами и тем, что статус этого финансового инструмента остается спорным вопросом во всем мире. Возникающие скандалы, запреты очень сильно влияют на и так нестабильный курс криптовалют, разворачивая рынок и обесценивая имеющиеся активы.

Управляющие компании

Варианты вложения денег в акции, валютный рынок и криптовалюты относятся к очень рискованным. Работать на таких рынках возможно при наличии соответствующей подготовки, опыта, устойчивой нервной системы. Поэтому, прежде чем заниматься этим самостоятельно, можно передать деньги в доверительное управление. Разные виды таких услуг предлагают специальные управляющие компании.

Здесь можно выбрать одного или нескольких персональных брокеров, оговорить свой инвестиционный портфель, включив в него определенные виды акций, валютные пары, драгоценные металлы и т.п. Также оговаривается и степень риска, уровень допустимых потерь. Минимальный порог вложений в такие управляющие компании очень невысок, начинается с 10 долларов. Такая сумма позволяет и самому инвестору, при желании, попробовать свои силы в . Средняя прибыль от таких вложений может находиться в пределах 2-10% в месяц.

ПИФ

Паевые инвестиционные фонды специализируются на профессиональной работе с фондовыми рынками. Для людей, готовых рискнуть, но не имеющих опыта в биржевой торговле, ПИФы -хорошая альтернатива брокерам. Здесь можно купить небольшие паи, а лучше распределить вкладываемые деньги на несколько паев, в таком случае риск заметно уменьшится. Стоимость паев доступна практически всем, потому как начинается с 1000 рублей. Такой вклад не принесет много денег, но позволит получить не очень дорогостоящий опыт.

Такое инвестирование относится к разряду доверительного управления, поскольку инвестор не оказывает влияния на процесс и выбор инструментов получения прибыли. Вложения в ПИФ не гарантируют прибыль, но, в среднем, при невысоком риске могут приносить до 30% прибыли. То обстоятельство, что деятельность таких фондов находится под контролем государства, дает основания не опасаться мошеннических схем.

ИИС

Индивидуальные инвестиционные счета, созданные в 2015 году, стали показателем заинтересованности государства в активизации инвестиционной деятельности населения. Открытие такого счета на срок в три года позволяет получить налоговые льготы в размере 13% на сумму до 400 000 рублей. То есть уже просто открытие такого счета позволяет за три года получить 52 000 рублей за счет экономии на налоговых вычетах.

Открыть можно только один счет для одного человека, принимаются к зачислению только рубли. В остальном такой счет похож на другие варианты доверительного управления. Счета не страхуются, хотя в некоторых управляющих компаниях можно часть денег использовать для открытия депозита, но средства на таком депозите не будут застрахованы.

Венчурные фонды

Уже в своем названии эти инвестиционные фонды говорят о риске. Английское слово «venture» переводится как «рискованное предприятие». Деятельность таких фондов строится на финансировании инновационных проектов. Причем начинается оно еще на ранней стадии, затем проекты разрабатываются несколько лет. Результативность не очень высокая, обычно успешными оказываются 20-30% разрабатываемых проектов. Но даже этих процентов хватает для окупаемости всех затрат и получения высокой прибыли.

В России на настоящий момент венчурное инвестирование находится еще на стадии развития. Чтобы войти в такие проекты, требуется достаточно высокие суммы: от 100 000 в рублях, от 500 000 в долларах. Потенциальная прибыль начинается от 40% и может превышать 1000%. Но, конечно, не исключается и потеря вложенных средств.

Бизнес

Отличный способ вложить деньги, порой очень небольшие для их приумножения, открыть собственный бизнес или стать партнером по бизнесу. Для этого существует множество возможностей. По-прежнему востребованы люди, способные делать что-то лучше других. Открытие мастерских по ремонту техники, пошиву одежды, продажа товаров ручной работы при грамотном подходе могут стать началом успешного бизнеса. Никто не спорит, что организация бизнеса потребует больше времени и усилий, чем открытие депозита, но и отдача при этом будет весомее.

Прекрасные возможности в наше время для открытия бизнеса и привлечения инвестиций в него дает интернет, где количество потенциальных клиентов и покупателей не ограничено. Можно открывать интернет магазины, давать объявления об оказываемых услугах, заниматься оптовой торговлей. Хорошим вариантом для открытия бизнеса являются франшизы. Когда можно купить право организации уже работающего бизнеса, при этом оговариваются все этапы его создания и требования, предъявляемые к качеству продукции или услуг. Риски в таком случае снижаются, а возможность получать необходимую помощь позволяет в достаточно короткий срок выйти на прибыли.

Куда вложить 100000 рублей

Если говорить о примере с конкретной суммой, то получаются следующие варианты, куда можно инвестировать деньги в 2020 году:

Банковский вклад с гарантированным низким доходом.
Вложение в недвижимость такой суммы возможно лишь для варианта аренды квартиры с последующей сдачей ее в субаренду.
Покупка облигаций.
Передача в доверительное управление в управляющую компанию на условиях персонального брокера, покупки ПИФов или создания ИИС.
Открытие счета в управляющей компании для самостоятельной работы на фондовых или валютных рынках.
Вложение в венчурные фонды.
Открытие собственного бизнеса самостоятельно или в партнерстве.

Обзор управляющих и инвестиционных компаний

Выбор управляющих компаний — один из главных компонентов успешных инвестиций. Для выбора наиболее удобно ориентироваться по рейтингу работающих компаний. Они могут составляться по разным показателям. Для определения надежности компании стоит основываться на размерах ее активов. Рейтинг доходности предлагаемых финансовых инструментов дает повод решать, насколько выгодны такие вложения.

На настоящий момент по размерам активов лидирует Управляющая компания Сбербанк, активы которой составляют 30% от всего рынка. В тройку входят «Альфа-Капитал» и «ВТБ Капитал». Если посмотреть рейтинги по доходности ПИФ, то лидером за последний месяц является компания УРАЛСИБ с доходностью ПИФ в 3,66%.

Инвестиционные компании оцениваются по их международному рейтингу и предлагаемым ими финансовым инструментам. Например, компания «ФИНАМ» обладает высоким рейтингом и предлагает для своих клиентов большой выбор вариантов инвестиций, в том числе и с гарантированной доходностью, ПИФ, ИИС. А у другого лидера среди инвестиционных компаний ООО «КьюБиЭф» можно открыть облигационные портфели, средневзвешенные портфели, структурные продукты с максимальной защитой.

То есть при желании можно найти одну или несколько компаний, где вы подберете наиболее подходящие условия для вложения денег. Почти все ведущие организации имеют свои сайты и предлагают возможность инвестиций в интернете.

Способы снижения потерь

От риска потерять часть или полностью вложенные деньги не застрахован никто в большинстве способов инвестирования. К этому надо быть готовым. Поэтому самым главным для инвестора должно быть то, что вкладываемые деньги являются именно свободными. Они могут использоваться различными способами, не снижая уровень жизни инвестора.

При решении вопроса, куда выгодно вложить деньги, лучше следовать определенным правилам:

Собрать подробную информацию по заинтересовавшим видам вложений. Оценить, насколько сумма инвестиций способна принести прибыль и как получаемая прибыль соотносится с возможными рисками.
Не искать варианты получения большой прибыли за короткий период, скорее всего это мошенничество.
Не начинать инвестировать с больших сумм.
Проверять наличие лицензий у инвестиционных компаний, особенно при открытии ИИС.
Постараться распределить сумму инвестиций на несколько вариантов, среди которых должны быть инвестиции с различной степенью риска: низкой, средней, высокой.
В случае открытия бизнеса не полагаться на то, что он будет работать без вашего участия. Находить возможности повышения своего образовательного уровня для улучшения работы открытого бизнеса.
Доверять деньги только профессионалам, анализировать деятельность управляющих компаний по итогам их работы и по отзывам о работе с данными компаниями.
При получении прибыли искать возможности для инвестирования ее в новых вариантах, чтобы расширять сферу инвестиций.
Рассмотреть варианты длительных и краткосрочных вложений. Например, покупка акций с целью получения дивидендов подойдет на длительный период инвестирования.

Вконтакте

Банковский вклад (или банковский депозит) - это деньги, переданные на хранение кредитному учреждению (банку), чтобы в конце срока действия вклада получить доход в виде процентов.

Видов и условий вкладов множество. Бывают срочные вклады и вклады до востребования. В первом случае депозит вносится на определённый срок и может быть изъят полностью без потери процентов только по истечении этого срока. Вклады до востребования не имеют срока хранения и возвращаются по первому требованию вкладчика, но проценты по ним существенно ниже.

Вклад - понятное и относительно надёжное вложение.

Открыть вклад просто. Для этого даже не обязательно выходить из дома: многие банки позволяют открывать вклады через мобильное приложение или свой сайт. Конечно, для этого сначала нужно стать клиентом этого банка.

Главным преимуществом вклада как вида инвестирования свободных средств является страховое покрытие Агентства по страхованию вкладов в размере 1,4 миллиона рублей. В пределах этой суммы можно уверенно размещать свой вклад в любом банке, у которого есть лицензия Центробанка РФ. Если банк лопнет, государство вернёт деньги вместе с процентами на день отзыва лицензии. Кстати, с 2014-го в России были лишены лицензии более 300 банков, и их вкладчики, безусловно, пострадали.

Минус вклада в том, что по сравнению с индивидуальным инвестиционным счётом он даёт достаточно скромные возможности для приумножения средств.

Индивидуальный инвестиционный счёт

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) - вид брокерского счёта или счёт доверительного управления физического лица, открытый напрямую у брокера или у доверительного управляющего (например, в банке), по которому на выбор предусмотрены два вида налоговых льгот и действуют определённые ограничения.

Понятие «индивидуальный инвестиционный счёт» было законодательно закреплено с 1 января 2015 года. ИИС могут открыть как физические лица - граждане России, так и люди, не являющиеся гражданами РФ, но проживающие на её территории более чем полгода в году.

Максимальная сумма, которую можно изначально положить на ИИС, составляет 400 000 рублей. В течение года счёт можно пополнить на сумму, не превышающую 1 миллион рублей.

Большим преимуществом ИИС является возможность получения налогового вычета.

Он выплачивается в размере 13% от вложенной за год суммы, но не более 52 000 рублей. То есть и с 400 000 рублей, и с 1 миллиона рублей можно вернуть не более этой суммы. Этот вариант подходит вам, если вы имеете постоянную работу и работодатель платит за вас налоги. Есть и другой вариант - выбрать освобождение от налогообложения.

Основным минусом ИИС является то, что он, в отличие от вклада, никем не застрахован. Однако если открыть его в надёжном банке (давно работает на рынке, находится в топ-20 рейтинга российских банков, в отношении него нет санации) и выбрать правильную инвестиционную стратегию, то можно заработать значительно больше. К тому же, чтобы пользоваться налоговыми вычетами, инвестиционный счёт нужно открыть минимум на три года, в течение которых нельзя выводить средства.

Сколько можно заработать на вкладе и ИИС

Сравним, сколько можно заработать, если сделать вклад на 100 000 рублей и открыть на ту же сумму индивидуальный инвестиционный счёт.

Доходность вклада

Средневзвешенная процентная ставка по вкладам на срок от одного до трёх лет в России на сентябрь 2017 года составила 6,83% годовых. Если рассчитать доход исходя из этой процентной ставки, то через год он составит 106 830 рублей. Реинвестировав эту сумму, через два года вы получите 114 126,5 рубля, а через три года - 121 921,3 рубля. Чистый доход - 21 921,3 рубля .

Доходность ИИС

Стратегия 1: вложения в государственные облигации

Открыв ИИС, можно инвестировать в такой надёжный инструмент, как облигации федерального займа (ОФЗ), эмитентом которых является Российская Федерация в лице Министерства финансов РФ. Доходность к погашению ОФЗ-26205 на конец ноября 2017 года составила около 7,3%. С учётом налогового вычета в размере 13% доходность от вложений составит 20,3% в первый год. А за три года (счёт открывается на срок не менее трёх лет) средняя доходность составит около 11,6%. В итоге за три года можно получить 138 504 рубля. Чистый доход - 38 504 рубля .

Стратегия 2: вложения в облигации корпораций

Другой надёжной и довольно выгодной стратегией являются инвестиции в корпоративные облигации, доходность по которым немного выше, чем по облигациям ОФЗ.

К примеру, это могут быть облигации «Газпром Капитала» и «Роснефти». Средняя доходность по портфелю облигаций этих компаний на момент написания материала составляет 7,97%. Если положить на ИИС 100 000 рублей и по итогам получить налоговый вычет за один год, то по прошествии трёх лет мы получим среднюю цифру в 12,3% годовых. К концу третьего года на счету будет уже 141 020 рублей. Чистый доход - 41 020 рублей .

Кстати, по отдельным выпускам облигаций этих эмитентов купонный доход не будет облагаться налогом начиная с 2018 года.

Стратегия 3: вложения в акции

Самый большой доход могут принести вложения в акции. Однако это и наиболее рисковый инструмент для инвестиций, ведь даже если акции какой-либо компании на протяжении прошлых периодов показывали рост, то это не значит, что такая тенденция сохранится и впредь. Бывалые инвесторы советуют вкладывать деньги сразу в несколько видов акций, чтобы падение акций одной компании могло быть компенсировано ростом акций другой компании. Это называется диверсификацией портфеля.

Самым проверенным вложением являются акции «голубых фишек» - ценные бумаги самых крупных, ликвидных и надёжных корпораций. Среди российских компаний к ним относят акции «Газпрома», Сбербанка, «Алросы» и других.

Если бы в начале 2016 года вы в равных долях вложили 100 000 рублей в обыкновенные акции трёх крупнейших российских корпораций - «Газпрома», Сбербанка и «Лукойла», средняя доходность акций которых по итогам 2016 года составила 43,93%, то только за один год вы бы заработали 43 930 рублей. К этой сумме добавьте налоговый вычет в размере 13 000 рублей. Получается, что только за год вы бы заработали 56 930 рублей . При этом рост за три года предсказать намного сложнее.

Итог

Вклад подойдёт более консервативным и осторожным людям, вероятно, более старшего поколения. Открытие инвестиционных счетов - для более рисковых людей. Это не просто модный тренд, а хорошая возможность заработать.