Где самая маленькая ставка по потребительскому кредиту. Где и как оформить кредит под маленький процент. Что нужно учитывать при работе с ломбардами

Используя заёмные денежные средства, клиенты банков всегда стремятся выбрать максимально выгодное предложение. Основным параметром, привлекающим заёмщика, является низкий процент за пользование кредитом.

В какой банк нужно обратиться в первую очередь?

Низкая процентная ставка часто предоставляется зарплатным клиентам, а также сотрудникам предприятий-партнеров банка. Например, Райффайзенбанк предлагает клиентам взять потребительский кредит по ставке 16,9-23,5%. Если же клиент получает зарплату на счет в этом банке, его ставка составит всего 14,9%. Поэтому в первую очередь нужно обратиться в банк, в который перечисляется ваша заработная плата.

Также низкую ставку может предложить банк, в котором вы уже брали потребительский кредит и успешно его погасили. Во многих банках созданы программы лояльности для постоянных клиентов и чем чаще вы обращаетесь, тем выгоднее становятся условия.

Если у вас открыт вклад в каком ни будь банке обязательно узнайте на каких условиях можете получить в нем кредит, зачастую вкладчикам предлагаются улучшенные условия.

Получить потребительский кредит с низкой процентной ставкой просто!

Чтобы взять кредит под минимальный процент вы должны доказать банку что вы надежный и ответственный заемщик. Для этого необходимо:

Предоставить полный пакет документов. Главное правило банков – «Больше документов, ниже ставка». Паспорт гражданина РФ является обязательным документом в качестве дополнительных документов могут служить:

Водительское удостоверение.
Пенсионное удостоверение.
Свидетельство о присвоении ИНН.
Загранпаспорт.
СНИЛС.
Военный билет.
Полис добровольного медицинского страхования.

Подтвердить наличие и размер постоянного дохода. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справкой по форме банка или в свободной форме, как правило за последние 3-6 месяцев.

Предпочтение банки отдают форме 2-НДФЛ: её предоставление подтверждает стабильность работы на одном месте и факт наличия надежного «белого» дохода.

Найти 1-2 поручителей. Поручители тоже должны соответствовать вышеописанным рекомендациям (предоставить 2 документа и подтвердить наличие дохода).

Предоставить залог. Даже не имея стабильного дохода сегодня, заёмщик может убедить банк в своей надежности, документально подтвердив наличие у него в собственности ликвидного имущества (жилой или коммерческой недвижимости, автомобиля) и изъявив желание оформить залог по кредиту.

Что еще влияет на ставку по кредиту?

Полная стоимость потребительского кредита складывается не только из процентной ставки, на ее размер также может повлиять наличие дополнительных комиссий или схема погашения.

Дополнительные комиссии бывают единовременные и ежемесячные о их наличии вы можете узнать в кредитном договоре. Так же сотрудники должны предоставить вам расчет полной стоимости кредита, изучив который вы сможете узнать о наличии таких комиссий.

Негативное влияние схемы погашения на стоимость потребительского кредита особенно ощутимо, когда банк составляет график платежей таким образом, что основная часть платежа уходит на погашение процентов, это значительно увеличивает итоговую переплату.

Поэтому перед подписанием кредитного договора обязательно убедитесь не прописаны ли в нем дополнительные комиссии (например, за получение или погашение кредита) и как будут распределяться ваши ежемесячные платежи (сколько пойдет на погашение процентов и сколько на сумму основного долга).

Для многих людей накопить средства на какое-нибудь большое приобретение труднее, чем взять эти деньги в заем, а потом возвращать их. На Западе люди живут в кредит, ведь годовые проценты в их банках не больше 10 %.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Но и россияне втягиваются в долги, хотя проценты, предлагаемые организациями физ. лицам, обычно больше 20 процентов. Единственным выходом уменьшить кредитную нагрузку есть поиск банка, который предложит средства под самый маленький расход.

Условия

Чтобы узнать, где бывают небольшие проценты по долгу, надо посчитать расход по кредиту и прочие условия по выдаче кредитов. Обычно разрекламированная ставка не есть настоящей.

Банки скрывают лишние расходы за различными комиссионными.

Условия

Видео: Хоум Кредит Быстрый кредит

Требования к заемщику

При получении займа с маленькими процентами выставляются особенные требования. Небольшие расходы по кредиту получатся в банке лишь в случае, когда у клиента позитивная история оплаты кредитов, постоянный доход, который превосходит ежемесячные оплаты, работает и проживает на одном месте не менее года.

Клиент должен иметь залог, который он может дать банку и поручительства для гарантии возврата денег вовремя. Но с такими характеристиками будет мало людей, которым нужен заем в кредитной организации. Конечно те компании, которые предлагают затраты по займу 12 процентов выдвигают значительные требования к клиентам.

Запросы

В каких банках самые маленькие проценты по кредиту наличными?

Самые маленькие проценты по кредиту наличными предлагает ряд компаний. Россельхозбанк выдвигает заем под залог недвижимости на любые цели. Расход по кредиту начинается с 16,5 процентов. Эта же компания придумала ссуду для пенсионеров. Ставка сравнивается 1,5 %.

Бинбанк предлагает «Открытую» ссуду со ставкой от 20 % до трех миллионов на время до пяти лет. В СКБ банке предлагаются финансы в долг по ставке от 16,9 % (самая высокая сумма – 1,3 млн. руб., самый большой период кредитования – пять лет). В Уральском банке реконструкции и развития можно получить пенсионный кредит с расходами от 21 % на время до 84 месяцев.

В Сбербанке можно одержать потребительскую ссуду с поручителями до трех миллионов рублей на период до двух лет. ОТП банк предложит финансы по ставке от 16 пунктов в год на время до пяти лет.

Тарифы

Кредитор, заем	Расходы	Самый высокий размер займа	Время работы кредита
Сбербанк, с поручительством	20,9 %	3 миллионов руб.	До двух лет
Россельхозбанк, ссуда для пенсионеров	16,5 %	200 тысяч руб.	До года
Россельхозбанк, ссуда на любые цели	16,5 %	10 мл. р.	До 36 месяцев
Уральский банк реконструкции и развития, Пенсионная ссуда	От 21 %	600 тысяч руб.	До 84 месяцев
Бинбанк, открытая ссуда	От 20 %	3 миллионов руб.	До пяти лет
Сбербанк, потребительская ссуда с поручительством	20,9 %	3 миллионов руб.	До двух лет
Югра, Пенсионный	22,5 %	150 тысяч руб.	До года
Югра, Лояльный	21,5 %	500 тысяч руб.	До 18 месяцев
Уралсиб, без обеспечения	23,5 %	600 тысяч руб.	До пяти лет
ОТП банк, ссуда наличными	От 16 %	До 750 тысяч руб.	До пяти лет

Пакет документов

Чтобы одержать средства в долг с небольшими ставками, нужно собрать пакет документов. Необходимо принести в банк паспорт и вторую бумагу, которая удостоверяет личность.

Для удостоверения надежности клиента нужно показать трудовую книжку и удостоверение 2-НДФЛ. Если величина кредита большая, необходимо предоставить документы на дорогое имущество либо ПТС.

Необходимые бумаги

Погашение долга

Кредиты выплачиваются наличными по аннуитетной и простой схеме (равными и дифференцированными оплатами). В первом варианте заемщик каждый месяц равными частями оплачивает кредит.

Оплата по подобной схеме считается гораздо лучше второй, банки часто приписывают это в преимущества по кредитованию. Хотя на самом деле аннуитентная система дороже второй и поэтому преимущественно подходит банковским организациям.

При обычной схеме нужно платить по кредиту разными суммами. В первые месяцы они выше, чем в последние. Нагрузка на кошелек, которая появляется при оплате кредита такими оплатами, чувствуется при больших размерах кредита. Но данная схема для клиента более выгодна, чем аннуитетная, ведь совместная величина расходов в этом случае меньше.

Многие банковские организации практикуют оплату кредитов аннуитетным вариантом, но можно найти те, которые позволяют оплачивать заем по смешанной схеме, индивидуальному графику или в конце времени. Вместе с соглашением по кредитованию заемщику вручается график оплат, в котором определяются период оплат, их размер и другие условия.

Ежемесячно клиент кладет на счет деньги в той сумме, которая прописывается в графике. Если он оплатит долг позже определенного периода, организация его оштрафует. В некоторых банках штрафы начисляют и за то, что клиент положил на счет займа сумму, немного выше нужной. Это встречается в организациях, которые воспрещают либо ограничивают оплату раньше срока.

Кроме штрафов, могут причисляться пени, поэтому за графиком оплат нужно следить. Если вдруг появится просрочка, из-за пени кредит будет повышаться ежедневно. Порядок причисления штрафов и их степень всегда определяются в кредитном соглашении. Обычно учреждения ограничивают выплату раньше времени.

В соглашении по кредитованию, которое заверил заемщик, может определяться мораторий продолжительностью в три-шесть месяцев. То есть в течение этого периода нельзя будет раньше времени оплачивать либо погашать кредит заранее, иначе компания назначит ему штраф.

Погашать кредит такими вариантов:

Через банковскую кассу. При этом с заемщика не снимаются комиссионные.
Через кассы других организаций. Здесь с клиента снимается комиссия зависимо от тарифов банковской компании.
Через банкоматы и терминалы самообслуживания. Здесь снимается комиссия зависимо от суммы пополнения.
Переводом денежных средств с другого счета.
Через бухгалтерию на работе вычетом из зарплаты. Можно оформить длительное поручение на работе, чтобы каждый месяц снималась часть заработной платы и перечислялась на счет кредита.
Через отделения почты.
Через виртуальные кошельки Яндекс Деньги, Киви, Вебмани. Здесь снимается комиссия за пополнение зависимо от тарифов системы.

Существуют кредитные организации, которые запрашивают, чтобы оплаты осуществлялись одним из способов, например, только через кассу. Но обычно клиент может сам выбрать любой удобный способ.

Плюсы и минусы

Как у каждого вида займа, у кредита наличными есть свои плюсы и минусы.

Достоинства займа наличными :

Значительным преимуществом займа есть потенциал расходовать полученные средства по желанию. Не нужно повествовать организации о целях траты денег, скапливать много бумаг и справок, можно просто тратить средства на то, что клиент считает нужным.
Для оформления займа нужен небольшой перечень документов. В некоторых банках ряд этих документов настолько проще, что кредит можно получить, показав лишь паспорт. Некоторые банки применяют это к неизменным клиентам.
Длительный период оплаты долга, который доходит до пяти лет.
Размер обязательного ежемесячного погашения получается небольшим. Так что такой заем выгодный для семьи.
Некоторые банки аннулируют комиссионные за выдачу денег и бесплатно раньше времени выплачивают полученный заем. Но эти преимущества относятся только к некоторым программам.

Недостатки займов наличными:

Недостатком займа наличными есть его размер. По предложениям без обеспечения он небольшой.
Много разнообразных комиссионных из-за незначительных процентов по кредитованию. Они могут взыматься и за рассмотрение заявки, и за заведение счета по кредитованию и т.д.

Специалисты советуют при подборе кредита следовать таким рекомендациям:

Даже не думайте обращать внимание на различные срочные кредиты, для оформления которых не нужно собирать свидетельства и предоставлять залоги.
Предложения от частников тоже не нужно воспринимать серьезно. Необходимо помнить, основная задача на финансовом рынке – заработать. Лишь солидные банковские организации могут выдавать недорогой кредит под справедливый процент.
Следите за акциями в банковских организациях. Часто для привлечения новых клиентов банк на протяжении определенного времени дает деньги в долг на более подходящих условиях. Особенно распространяется эта практика накануне праздников.
Поищите стабильные банковские организации, которые работают на рынке финансов и имеют стабильную репутацию. Но будьте готовы к тому, что от вас потребуется хорошая история кредитования.
Не тратьте времени на небольшие компании, они часто не имеют возможности устанавливать наименьший процент для потребительского займа.

К нам на сайт поступил вопрос: Подскажите, пожалуйста, в каком банке Москвы сегодня можно найти самые низкие проценты по кредиту? Видел несколько рейтингов, но там разная информация, тем более они всероссийские, меня интересует только столица. Возможно у вас или ваших знакомых есть такой опыт. Конечно же, следует исключить те компании, которые предлагают минимальные проценты, но при этом взимают огромные комисии, хотя они также заслуживают внимания. Переплачивать не собираемся, поэтому нужно, чтобы проценты были поменьше

Отвечаем: сегодня все чаще потенциальные заемщики прежде, чем обратиться в какую-либо организацию для оформления кредита, стараются прежде навести справки о том, где им могут быть предложены самые низкие проценты. Многие также обращаются к рейтингу надежности банков, прочитать о нем можно .

Хотим отметить, что единого ответа на вопрос о том, где самые привлекательные ставки быть не может, потому как очень многое зависит от цели кредитования. Одни и те же условия могут быть различными для нескольких людей, так как все преследуют свои цели при кредитовании, имеют разную платежеспособность, оценивают кредиты по своим параметрам.

Мы рассмотрим самые популярные направления выдачи кредитов и приведем пример компаний, куда стоит обратиться.

Для потребительского кредитования самую низкую ставку вам сможет предложить Совкомбанк. Именно тут предлагается минимальная ставка от 12% годовых, что является самым низким показателем на данный момент.

Программа «Денежный 12%» дает возможность получить небольшую сумму (до 100 тысяч рублей) на 12 месяцев под 12-17%. Средства выдаются на любые цели, при этом заявителю не нужно предоставлять обеспечение, но придется потратить время на сбор документов, подтверждающих доход. Заявка будет рассматриваться в течение 5 дней. Договор страхования не оформляется.

Заем могут получить граждане РФ в возрасте от 20 до 85 лет (кстати, это наибольшая граница по возрасту среди банков), имеющие постоянную регистрацию на территории России в регионе присутствия банковского учреждения. Если вы являетесь пенсионером, то вам этот кредитный продукт достоин вашего внимания.

Подробные условия вы сможете прочесть в этой статье .

Рассчитываете оплатить кредитом свое обучение? За образовательными займами лучше всего идти в Сбербанк, банк Образование или Росинтербанк, где проценты будут начинаться от 7,06% годовых. Узнайте больше .

Рассмотрим подробнее, что сегодня предлагает нам крупнейший банк нашей страны — Сбербанк . Программа «Образовательный с госсубсидированием» предлагает выдачу любых сумм лицам — гражданам РФ, на срок до 16 лет. По данному кредиту не требуется обеспечение и подтверждение дохода. Ставка — 7,5%, страхование не оформляется.

В рамках этой программы взять ссуду могут студенты и молодежь, желающие получить образование в ВУЗах страны. Возраст — от 14 лет. Обязательно нужно предъявить договор с учебным заведением. Также необходимо разрешение органов опеки и попечительства, согласие законных представителей (родителей, опекунов), если заем оформляется на несовершеннолетнее лицо.

Нужен товарный кредит на покупку техники или электроники? Рекомендуем подавать заявку в Сетелем банк, где клиентам предлагают хорошие условия для небольших сумм, выдаваемые под ставку от 7,9% в год. Процент может варьироваться до 43,8%, каждая заявку служба безопасности рассматривает индивидуально. Обеспечения и бумаг, подтверждающих доход, не требуется.

Размер ссуды — до 450 тысяч рублей, что дает возможность приобрести даже самые дорогостоящие товары. Заявление рассматривается очень быстро, в день подачи. Договор страхования не подписывается. Узнайте подробности ;

Ищете автокредит? Большой популярностью сейчас пользуется программа с господдержкой от Кредит Европа Банка. Можно купить новый иностранный или отечественный автомобиль 2015-2016 гг выпуска. Период возврата задолженности — 1-3 года. Размер заема — 100-920 тысяч рублей. Первый взнос — 20%, ставка — 8,93-13,33%. Самые выгодные автокредиты описаны в этой статье.
По ипотеке лучшие ставки вы найдете в банке ДельтаКредит. Клиенты могут рассчитывать на ссуду от 600 тысяч рублей на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме. Срок — 5-25 лет, первый взнос — от 20%, ставка — от 10,9%. Условия довольно привлекательные, но есть и минусы, например, комиссия в 5,5% от суммы заема. В залог предоставляется приобретаемая недвижимость. Принятие решения не затягивается дольше 3 дней. Самые лучшие ставки по ипотеке вы найдете по

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Практически каждый второй житель нашей страны хотя бы раз в жизни пользовался банковскими кредитами. И каждый знает, что сумма переплаты по займу целиком зависит от процентной ставки. К сожалению, банковские учреждения не всегда предлагают выгодные условия кредитования. В связи с этим напрашивается вопрос: «Возможно, ли взять кредит под маленький процент? И как снизить ставку по займу?».

Перед тем как заключить кредитный договор, необходимо внимательно ознакомится с его условиями. Особое внимание должно быть уделено пункту, в котором указывается процентная ставка по кредиту. Зачастую, эта цифра может отличаться от той, которая была заявлена первоначально.

Процентная ставка – это сумма денежных средств, которую заемщик должен вернуть в банк в виде вознаграждения за пользование кредитом. Она выражается в процентом соотношении к сумме займа за определенный период времени. Данная сумма может постоянно меняться в зависимости от условий и требований банка.

Очень часто при посещении офисов кредитных учреждений можно слышать такие понятия как «реальная» и «номинальная» процентная ставка.

Данные виды ставок устанавливаются банками исходя из уровня инфляции в стране. Естественно, что процент по кредиту не может быть ниже такого уровня, иначе учреждение начнет работать себе в убыток.

Номинальная процентная ставка по кредиту – это показатель денежных активов в настоящий период времени без учета уровня инфляции.

Реальная процентная ставка – это номинальный показатель плюс ожидаемый уровень инфляции.

Однако уровень инфляции – это не единственный показатель, влияющий на ставку по кредиту. Без внимания не остаются не только затраты и риски банка, но и экономические настроения в стране.

Очень часто в кредитном договоре упоминается плавающая и фиксированная процентная ставка. Это означает следующее:

Плавающая процентная ставка может меняться на протяжении действия всего кредитного договора. С интервалом в три, либо шесть месяцев. Она может, как увеличиваться, так и уменьшаться. Чем хуже экономическое положение страны, тем процент по кредиту будет выше и наоборот;
Фиксированная ставка по кредиту применяется в основном к краткосрочным договорам. Этот вид наиболее удобен как для кредитора, так и для заемщика. Поскольку он не меняется и остается постоянным на весь срок действия договора. У обеих сторон появляется возможность посчитать затраты, и спрогнозировать дальнейшие действия.

Не стоит забывать, что процент по кредиту – это не окончательная сумма переплаты заемщика. При подписании договора лучше ознакомиться с полной стоимостью кредита. В эту цифру входит не только процентная ставка и сумма основного долга, но и все возможные комиссии, и прочие платежи.

От чего зависит величина процента по кредиту

Не секрет, что банковские учреждения предлагают клиентам кредитование под различные процентные ставки. Происходит это потому, что на величину ставки влияют многие факторы. К ним относятся:

Ставка рефинансирования ЦБ РФ. Чем выше данный показатель, тем процент по кредиту будет выше;
Благонадежность клиента. Если клиент еще ни разу не кредитовался в данном кредитном учреждении, то он сможет оформить кредит только под высокий процент. При дальнейшем сотрудничестве с банком, при условии, что заемщик исправно выполнял условия договора, процентная ставка по кредиту может быть снижена;
Срок предоставления кредита. Не обязательно минимальный срок кредитования будет означать, что по кредиту будет установлен низкий процент. Многие кредитные учреждения выдают краткосрочные кредиты под высокие проценты.
Особенности обеспечения кредита;
Кредитоспособность заемщика;
Экономические показатели страны и т.д.

Процентная ставка по кредиту зависит от требований к заемщику. Кредиты, выдаваемые под залог, и при предоставлении дополнительных справок имеют минимальный процент.

Кроме того, величина процентной ставки по кредиту должна в полном объеме компенсировать расходы банка по обслуживанию кредита, и вместе с тем обеспечить прибыль. Однако банки не могут устанавливать высокие ставки. Потому как их предложения должны быть конкурентоспособными на рынке, и иметь соответствующий спрос среди населения.

Как взять кредит под маленький процент

Несмотря на то, что практически у всех крупных банков ставки по кредитам примерно одинаковые, многие кредитные учреждения предоставляют возможность оформить заем под минимальный процент.

Получить сниженную ставку по кредитному договору возможно если:

Подтвердить доходы путем предоставления в банк соответствующей справки, либо копии трудовой книжки;
Наличие хорошей кредитной истории;
Привлечение поручителей. Причем каждое привлекаемое лицо должно так же иметь положительную кредитную историю, и иметь соответствующий доход;
Предоставить в банк залог. В качестве обеспечения по кредиту может выступать любое имеющиеся в собственности имущество. Например, квартира либо автомобиль;
Если речь идет об ипотеке, то наличие первоначального взноса может уменьшить процент по займу;

Не стоит так же забывать о программах лояльности, которые проводят практически все банковские учреждения. Для «своих» клиентов, у них всегда проводятся акции, и предоставляются различные бонусы. Например, для тех, кто получает заработную плату, либо кредитуется повторно.

Для того чтобы уменьшить процент по уже действующему кредитному договору, необходимо не только своевременно оплачивать платежи, но и вносить сумму больше, чем это указано в графике погашения.

Банковские предложения с малыми процентными ставками

В связи с тем, что на рынке существует огромное количество банковских предложений, зачастую бывает сложно сделать правильный выбор.

Только изучение нескольких предложений поможет оформить кредит под низкий процент.

В таблице представлены банковские продукты, которые на сегодняшний день имеют минимальную процентную ставку.

Наименование банка	Название продукта	Процентная ставка, %	Сумма и Срок кредитования	Примечания
Совкомбанк	«Денежный кредит 12% плюс»	12 %	100 000 рублей. От 12 месяцев. Срок кредитования рассматривается индивидуально	Линейка кредитов рассчитана на разные цели и категории заемщиков.
ОТП Банк	«Большие возможности»	11,5 %	300 000 рублей. От 12 месяцев.	Отличный процент для тех, кто вовремя платит. Деньги можно потратить на любые цели.
ВТБ	«Кредит наличными»	От 13,9 %	До 3 000 000 рублей, до 60-ти месяцев	Банк предоставляет различные льготы, в том числе кредитные каникулы, и скидки работающим пенсионерам
Райффайзенбанк	«Персональный кредит»	От 12,9 %	До 2 000 000 рублей, сроком до 5 лет	% может быть снижен при оформлении страховки по кредиту. В случае прекращения участия заёмщика в программе финансовой защиты процентная ставка по кредиту увеличивается на 5%.
Сбербанк	«Потребительский кредит»	От 13,9 %	До 3 000 000 рублей, от 3 месяцев до 5 лет.	В банке действуют специальные условия для зарплатных клиентов. В качестве бонуса может быть выдана пластиковая карта.

Как видно из таблицы, процентные ставки по кредитам находятся примерно на одном уровне. Однако условия кредитования, равно как и предоставляемые бонусы у каждой кредитной организации свои.

В любом случае перед оформлением того или иного кредита, необходимо внимательно изучить свои финансовые возможности. Не стоит подписывать кредитный договор, если в результате анализа окажется, что на погашение займа будет уходить более 60 % семейного бюджета. Так же следует помнить, что несвоевременно оплаченный ежемесячный платеж может повлечь за собой оплату штрафных санкций и неустоек. В таком случае заемщик окажется в затруднительном финансовом положении.

Таким образом, для того чтобы взять кредит в банке под маленький процент, необходимо не только представить дополнительные документы и справки, но и иметь в запасе несколько дней. Кредиты под низкие проценты в большинстве случаев сразу не выдаются, а заявки банк может рассматривать до 3-х дней.

К сожалению, у нас нет программ беспроцентного кредитования, как, например, в Германии. Поэтому каждому потенциальному заемщику приходится перебирать десятки вариантов, чтобы найти более или менее щадящий кредит. Конечно, бывают форс-мажорные ситуации, когда человек согласен на любые условия, даже на ставки, предлагаемые различными МФО.

По-хорошему же все ищут лояльные займы с небольшой процентной ставкой. Давайте разберемся, как и где можно взять деньги в кредит под маленький процент.

С чего начать?

Если кредит берется с определенной целью – на покупку машины, квартиры, на обучение ребенка – то круг поиска сужается. Нужно будет изучить предложения лишь определенной части банков .

То есть для покупки квартиры интересны лишь банки, занимающиеся ипотечным кредитованием. Необходима машина – ограничиваемся теми, где есть варианты по льготному госавтокредитованию – в этом случае какую-то часть процентов государство возьмет на себя .

С нецелевым займом все немного сложнее. Придется перебирать все имеющиеся в городе банки , изучая программы, бонусы и акции. Если есть зарплатная карта определенного банка в первую очередь стоит обратить внимание именно на него – большинство финучреждений в таких случаях предлагают низкие ставки по кредитам.

Можно рассмотреть и вариант получения кредитной карты (если заем предполагается небольшой и ненадолго).

На что обращать внимание?

Озвученные в рекламе или лично менеджером сказочно низкие ставки – это даже не повод насторожиться, а явный призыв к действию: бежать подальше .

Скорее всего, в договоре мелкими буквами прописаны крупные комиссионные сборы, а страховка является обязательной.

Хотя официально навязывание страховок запрещено, не все банки добросовестно придерживаются этого пункта .

Или подразумевается сюрприз в виде скрытых комиссий . Причем о них заемщик узнает лишь после подписания всех документов. Или при первой выплате.

Необходимо уточнить и сумму ожидаемых платежей в первые несколько месяцев – некоторые кредитные организации практикуют увеличенные выплаты. Вряд ли менеджеры «добровольно» поделятся такой информацией, так что лучше прямо спросить самому.

Немаловажен и срок существования финансового учреждения . Солидные банки с многолетней репутацией реже идут на умалчивание определенных аспектов договора и могут себе позволить пойти на уступки клиентам.

На что смотрит банк?

Есть много способов увеличить свои шансы взять в банке кредит с низкими процентами. Что для этого нужно?

Не стоит обходиться пресловутым минимальным пакетом документов – это снизит вероятность получения лояльного кредита. Чем больше бумажек, тем лучше. Представьте банку все возможные сведения о себе, чтобы убедить в своей благонадежности – справки с работы, о браке/разводе, движимом/недвижимом имуществе, наличии/отсутствии задолженностей, выплаченных займах.
Сделайте банку залог – он будет еще одним показателем вашей ответственности и кредитоспособности. Но здесь тоже не все так просто, как кажется на первый взгляд, – абы какой залог не подойдет, оценивать его будут очень строго. Имущество должно быть ликвидным, то есть его можно быстро и без проблем продать.
Найдите поручителей . Желательно, чтобы они были постоянными клиентами выбранного банка. В любом случае у них должна быть идеальная кредитная история и хорошая репутация.
Выясните, предполагается ли досрочное погашение ? Ведь никогда нельзя исключать возможности рассчитаться с долгами раньше, чем было запланировано.

Есть еще несколько нюансов, позволяющих взять кредит под низкий процент:

Кредит на длительный срок даже под маленький процент увеличивает итоговую сумму погашения. Поэтому нужно рассчитать все максимально жестко , даже если придется сократить собственные расходы.
К официально трудоустроенным заемщикам, способным представить справку 2-НФДЛ , кредитно-финансовые учреждения более благосклонны.
То же касается обладателей незапятнанной кредитной истории и постоянных клиентов банка.
Условия целевых кредитов всегда мягче.
В большинстве случаев ссудные организации относятся к ИП с некоторым предубеждением . Для получения займа на развитие бизнеса нужно составить подробный, показывающий все выгоды и преимущества сотрудничества, бизнес-план.

Вам не дают кредит? Вы совсем отчаялись? причины отказа в кредите и способы получить деньги даже с плохой кредитной историей.

Как выбрать подходящий банк?

Не стоит с большим доверием относиться к разного роду рекламам , где кредитные организации позиционируют себя чуть ли не альтруистами, раздающими деньги безвозмездно.

Сначала стоит убедиться, так ли уж все «шоколадно». В идеале – узнать все подробности у тех, кто уже кредитовался именно в этом банке . Дальше – зайти на его сайт, у большинства есть калькулятор, позволяющий заранее произвести все расчеты.

Немаловажно и собственное впечатление от посещения выбранного банковского учреждения. Важны все детали:

Отношение сотрудников к клиентам – ведь от них зависит судьба заемщика в случае просрочки или какого-либо форс-мажора.
Фасад и внутренняя обстановка – не может приличная организация размещаться в здании с обшарпанной штукатуркой снаружи и облезлыми диванами внутри.
Прозрачность условий по кредитным продуктам – на все вопросы менеджером должны быть даны четкие и недвусмысленные ответы.

Специальные предложения, акции

В поисках выгодного кредита с низкой процентной ставкой рекомендуется обращать внимание на имеющиеся в банках специальные предложения для определенных категорий граждан . Некоторые из них предлагают хорошие программы для студентов или пенсионеров, владельцам зарплатных карт, работникам бюджетных организаций, военным, сотрудникам учреждений–партнеров этого банка.

Нужно поинтересоваться сезонными предложениями – вдруг какое-то из них действует именно сейчас? Или есть возможность отложить получение кредита до начала акции?

А также не стоит забывать о праздничных скидках и разнообразных бонусах в преддверии каких-либо событий. Когда дело касается кровных, собственным трудом заработанных денег, нельзя упускать ни малейшей возможности их сэкономить.

Обзор банков

Хотя на первый взгляд кажется, что особых отличий между кредитными продуктами финансовых организаций нет, тем не менее размеры ставок и максимальных сумм в каждом банке разные .

Итак, предлагаем вашему вниманию банки с маленьким процентом годовых по кредиту, а также условия выдачи займов:

Банк	Диапазон процентных ставок	Максимальная сумма кредита	Срок займа	Предложение, условия
Хоум-кредит	От 19,9%	До 700 тысяч рублей	От 6 месяцев до 5 лет	Залог и поручители не требуются, документов – минимум. Процентная ставка зависит от суммы и срока кредитования – минимальный процент насчитывается при большом кредите на длительный срок. Именно здесь и нужно быть осторожным, внимательно выверяя итоговую сумму – например, даже 25% на три года получится выгоднее, чем 19,9% на пять лет. Есть спецпредложения для пенсионеров.
Сбербанк	От 16,9 до 23,9%	До 1, 5 миллиона рублей	От 1 года до 5 лет	Залоговое обеспечение не требуется, как и поручители. Но их наличие положительно повлияет на условия кредитования. Справка 2-НДФЛ обязательна. Обладатели зарплатных карт Сбербанка получают кредит практически вне очереди. Комиссии отсутствуют. В приоритете постоянные заемщики с хорошей репутацией.
ДжиИ Мани Банк	От 13,5 до 24, 9%	До 1 миллиона рублей	От 2 до 5 лет	Страховку не навязывают, поручителей и залог не требуют. Место работы проверяют, справка о доходах нужна, но необязательно 2-НДФЛ. Целью займа не интересуются. Но: необходим рабочий стаж не менее трех лет без перерыва. Есть ограничение по возрасту – заемщику должно быть более 24 лет. За просрочки начисляются крупные штрафы.
Росбанк	От 18,4 до 19, 4%	До 3 миллионов рублей	От 3 до 5 лет	Комиссии отсутствуют. Требуются: регистрация по месту получения займа, 2-НДФЛ, минимум год непрерывного стажа. Есть возможность привлечь созаемщика.
Эксперт банк	От 16 до 20%	До 8 миллионов рублей	От 6 месяцев до 3 лет	Комиссии нет, добровольно-принудительной страховки – тоже. Для получения кредита необходим залог. Процентная ставка варьируется в зависимости от срока.
Инвестторгбанк	14,5%	До 20 миллионов рублей	До 1 года	Имеется комиссия за предоставление займа – 1%, требуется залог недвижимого имущества.
БЦК-Москва	От 17, 5 до 19%	До 500 тысяч рублей	До 3 лет	Требуется поручитель.

И напоследок: даже если деньги нужны «еще вчера», как это нередко бывает, не стоит спешить. Лучше уделить несколько дней и тщательно изучить все варианты , чем потом проклинать свою торопливость, отдавая все до копейки и залезая в просрочки из-за невозможности погасить очередной платеж.