Выгодные карты банка с кэшбэком. Кэшбэк на продукты питания в супермаркетах — рейтинг лучших карт. Платежный центр рнко

Многие банки обещают возврат до 20 % потраченных средств. Предлагаем на ваш суд 5 лучших карт с кэшбэком по версии сайта «Якапиталист». Узнайте, какая из них выгоднее всего.

Буквально пару лет назад слово «кэшбэк» ничего не говорило простому обывателю. Да и сотрудники банков делали круглые глаза при упоминании подобных терминов. Сейчас финансовые организации наперебой предлагают выгодные условия и обещают вернуть аж до 20% от покупок. Представляем вам рейтинг 5 лучших карт с кэшбэком в 2016 году.

Прочитав в интернете рекламу о том, что можно вернуть до 20% от потраченных средств по карте, я сильно засомневалась и решила проверить, действительно ли все так, как заявлено. Какие предложения банков наиболее выгодны и какую лучше выбрать. Итак, начнем.

Что такое кэшбэк? Тем, кто владеет английским, не составит труда перевести это слово. Выражение «cash back» в переводе на русский означает возврат средств. Когда говорят про дебетовую карту с кэшбэком, это значит, что при использовании личных средств на покупки, оплату услуг, ее держатель получит возврат денег в виде установленного банком процента. Заманчиво, не правда ли!

Но не все так просто. У каждого банка существуют условия возврата. Потратить деньги вы должны только в определенном месте, на определенные цели или определенную сумму. Таким образом, банки стимулируют клиентов оплачивать услуги компаний – партнеров и максимально переводят их на удаленное обслуживание, что для банков довольно выгодно.

Мы проанализировали рынок дебетовых карт с кэшбэком в 2016 году и отобрали самые привлекательные, по номинациям:

максимальный % возврата;
доступность рядовому клиенту;
дополнительные выгодные опции.

Вот результаты:

1. Тинькофф Банк

Предлагает обширный выбор дебетовых карт с кэшбэком, преимущественно кобрендинговых. Но лучшим предложением банка в этом сегменте можно назвать Тинькофф Black. По ней обещают до 30% возврата потраченных средств.

На самом деле, от 3 до 30% клиент получит, если воспользуется специальными предложениями партнеров банка Тинькофф. В остальных случаях вернется от 1 до 5% от потраченных средств.

Помимо повышенного кэшбэка, данная карта может похвастаться неплохой доходностью – до 7% на остаток за каждый отчетный период. Правда, только при покупках свыше 3 000 рублей. А также нулевой комиссией при снятии денег в любом банкомате. Плата невысока – 99 рублей /1 доллар США/1 Евро за месяц. При условии хранения на счете от 30 000 рублей/1 000 долларов США/1 000 Евро – плата отсутствует.

Еще одним большим плюсом карт банка Тинькофф можно назвать удаленное оформление и обслуживание. Вам не нужно стоять в очереди к окошку оператора, Тинькофф Black доставят туда, куда вы попросите.

2. Альфа Банк

Предлагает карту, которая так и называется Cash Back.

Отличный вариант для тех, кто значительное время проводит за рулем автомобиля. Вернется 10% от сумм, потраченных на любых автозаправках и 5% от оплаты счетов кафе и ресторанов. В год можно неплохо сэкономить – хватит на целый отпуск!

Кроме вышеназванного бонуса, партнеры Альфа Банка проводят выгодные акции. Например, в сентябре 2016 года, при обслуживании на АЗС «Газпромнефть» вы вернете 16% от потраченных средств.

Помимо условий, существуют ограничения при различных уровнях обслуживания. В месяц вернется от 2 000 до 5 000 рублей при условии, что вы расплатитесь ею в любых торговых точках, всего на сумму не менее 20 000-30 000 рублей. Годовое обслуживание – 1 200 рублей за год. Доходность – до 8% от остатка.

3. Сбербанк

Крупнейший банк страны пока не слишком балует своих клиентов кэшбэком. Но по Молодежной карте до 10% можно вернуть бонусами «Спасибо» .

Это неплохо, учитывая то, что 1 бонус = 1 рублю. К тому же, достаточно много офлайн и онлайн-организаций, где «Спасибо» принимают в качестве оплаты. Годовое обслуживание по карте всего 150 рублей. Есть минусы – ограничение по возрасту и относительно небольшой перечень компаний, где клиент может получить хороший кэшбэк.

4. Платежный Центр РНКО

Карта «Билайн» MasterCard World. Она порадует всех, кто пользуется сотовой связью от «Билайн». 5-15% возвращаются на счет бонусами, которыми можно оплатить мобильные услуги оператора или сделать покупки у компаний-партнеров.

Она дебетовая, но есть кредитный лимит до 300 000 рублей, которым предлагается воспользоваться бесплатно до 60 дней. Доходность счета – 9% годовых. Плюс, масса бесплатных сервисов – выдача наличных в любом банкомате (по операциям свыше 5 000 рублей, до 5 000 рублей – 99 рублей за 1 операцию выдачи), бесплатный выпуск и годовое обслуживание, СМС-оповещение.

5. Банк «Открытие»

Этот банк также предоставляет неплохой выбор карт с кэшбэком. Но, пожалуй, лучшее предложение – «Карта Развлечений». Она выпускается в 3 категориях: премиум, оптимальная и базовая.

По ней предполагается возврат от 4% до 10% от сумм, потраченных на кафе, рестораны и бары, кино, театры, цирк, парки аттракционов, боулинг. Сюда же входит оплата покупок, просмотров и скачиваний в онлайн-сервисах, экскурсионные поездки и многое другое, что банк идентифицирует по специально присвоенным кодам как категория «развлечение».

Плата за нее составит от 99 до 2 000 рублей за месяц. Доходность – от 4 до 6,5% годовых на остаток. Комиссия при снятии денег в чужом банкомате не взимается.

Сравнительный анализ

Давайте рассмотрим таблицу, где все предложения банков представлены более наглядно.

Карта	% возврата	Категории	Условия	Доходность	Плата за обслуживание	Дополнительные бонусы
Тинькофф – Black	1-30%	Различные	1% – по всем операциям оплаты; До 5% – увеличенный возврат; От 3 до 30% – по спецпредложениям партнеров банка	До 7%	99 рублей/ месяц	0% при снятии в любом банкомате сумм от 3 000 рублей. Удаленное оформление и обслуживание
Альфа Банк – Cash Back	5-10%	АЗС, кафе и рестораны	От 2 000 до 5 000 рублей, при условии ежемесячных трат по карте на сумму 20 000-30 000 рублей (в зависимости от типа)	До 8%	1 200 рублей/ год	Акции партнеров банка с увеличенным кэшбэком
Сбербанк -Молодежная	До 10%	Различные	Для клиентов в возрасте до 25 лет Процент возвращается в виде бонусов «Спасибо», которыми можно оплачивать покупки	Нет	150 рублей/	Много банкоматов по стране Удобные удаленные сервисы
Платежный Центр РНКО – «Билайн» MasterCard World	5-15%	Различные	Возврат средств производится в виде бонусов, которые можно потратить на услуги связи или другие покупки	До 9%	0 рублей	Бесплатный СМС-сервис Есть кредитный лимит Нет платы за снятие в любых банкоматах сумм свыше 5 000 рублей
Банк «Открытие» – Карта Развлечений (базовая)	2-10%	Разнообразные развлечения (кафе, рестораны, боулинг, кино, театры, аттракционы, онлайн-развлечения и т.д.)	Двойной кэшбэк	До 4%	99 рублей	0,3% – отчисления на благотворительность Более лояльные условия при соблюдении определенного финансового минимума

Сравнивая условия, нужно учитывать не только процент возврата, но и условия, при которых он становится возможен. Например, карта Альфа Банка имеет неплохую ставку – 10%, но при этом она подойдет только тем людям, кто тратит много средств на бензин. «Молодежная» от Сбербанка предлагает те же 10%, но по факту вы получите их, оплатив покупки в очень небольшом числе торговых заведений. К тому же она, ограничена возрастом держателя (до 25 лет).

Карта «Билайн» MasterCard World имеет самую высокую доходность – 9% годовых. Заманчиво, но! Во-первых, делать сбережения на карте очень неудобно. Всегда есть искушение их потратить. Во-вторых, согласитесь, мало кто решится хранить крупную сумму средств на карточном счете, зная о постоянных мошенничествах и взломах.

Карта Банка «Открытие» предлагает массу вариантов потратить деньги на развлечения и получить кэшбэк, но его условия не всегда выгодны и зависят от ее уровня. На представленном «базовом» он составит всего 2-4%. Но зато спектр организаций, работающих с банком очень велик.

На фоне предыдущих, опция Банка Тинькофф выглядит более привлекательно. Конечно, большинство покупок по ней принесут только 1-5% кэшбэка, но ведь и есть реальная возможность получить до 30%. Перечень компаний-партнеров обширный в различных категориях. Помимо этого, обслуживание производится полностью удаленно, а при условии хранения на счете от 30 000 рублей еще и бесплатно. И еще один плюс. При снятии денег в любом банкомате – комиссия не взимается.

Итог

По результатам нашего небольшого исследования лучшей картой с кэшбэком в 2016 году можно назвать «Тинькофф Black».

Главное: Если вы ищете дебетовую карту, обратите внимание на наличие % возврата. Ведь так приятно получить что-то просто так, не правда ли?

На походах в продуктовые магазины можно сэкономить, если пользоваться картами с кэшбэком на эту категорию трат. Например, если вы тратите на продукты 30 тыс. руб. в месяц, то за год можно вернуть до 25 тыс. руб.

Существует два варианта использования карт с кэшбэком.

Для постоянных покупателей одной торговой сети

Мы взяли крупнейшие российские торговые сети, для которых у банков есть специальные предложения, - либо кобрендинговые карты, либо возможность потратить баллы на продукты в магазинах этой сети. Получилось 4 бренда - «Пятерочка», «Перекрёсток», «Ашан» и «Окей».

Самой выгодной картой, по которой начисляются баллы, стала Masterсard World «Окей» от Росбанка. Если тратить по ней 30 тыс. руб. в магазинах «Окей», то за год накопится 24690 баллов, которые эквивалентны такой же сумме в рублях. Максимальный кэшбэк по карте составляет 7% при совершении покупки от 3000 рублей в сети гипермаркетов «Окей». Накопленными баллами можно заплатить за покупки в «Окей» при условии оплаты не менее 1 рубля по карте.

На втором месте оказалась карта «Перекрёсток» от Альфа-банка. За каждые 10 руб., потраченные в магазинах этой сети, начисляются по 3 балла. Если в месяц тратить по 30 тыс. руб., то за год накопится выгода, эквивалентная 10,5 тыс. руб.

Выгоду бонусами «Спасибо!» в размере 3,2 тыс. руб. можно получить от карты «Momentum» Сбербанка, если покупать продукты в магазинах «Пятёрочка». Однако расплатиться бонусами за продукты получится только в этой же сети или в магазинах «Глобус Гурмэ».

По карте «Ашан» Кредит Европа банка за год можно накопить 2,6 тыс. руб. в баллах, которые можно обменять на подарочную карту «Ашан» с соответствующим балансом.

4 самые выгодные балльные карты продуктовых сетей

Для любителей разных продуктовых магазинов

Более распространены карты, по которым начисляется рублёвый кэшбэк с каждой покупки. По итогам месяца банк переводит его рублями на счёт – эти деньги можно потратить, где угодно, без привязки к конкретному магазину.

Лидером среди этого типа предложений является Россельхозбанк с картой «Амурский тигр». До конца 2017 года в магазинах «Перекрёсток» начисляется 5% кэшбэка. Благодаря этому за год банк вернёт на карточный счёт 17,4 тыс. руб. По карте «Отличная» Росгосстрах банка за год на покупках в продовольственных магазинах заработать можно 12,3 тыс. руб., а рассчитываясь картой «All Inclusive» Промсвязьбанка в супермаркетах и ресторанах – 8,9 тыс. руб.

16 самых выгодных карт с рублёвым кэшбэком в продуктовых сетях

№	Банк – карта	Максимальный кэшбэк в продуктовых магазинах	Стоимость выпуска и/или годового обслуживания, руб.	Стоимость смс-уведомления в год, руб.	Выгода за год, руб.
1		5%*	600	0	17400
2		5%	300	600	12300
3		3%	1500	348	8952
4		5%	1092	732	7176
5		1,50%	0	708	4692
6		1-1,5%	1338	708	1554 - 3354
7		1%	499	0	3101
8		1%	1200	0	2400
9		1%	1200	0	2400
10		1%	900	360	2340
11		1%	900	600	2100
12		1%	1188	468	1944
13		1%	1890	0	1710
14		1%	1188	780	1632
15		1%	2400	0	1200

* – только до конца 2017 года в магазинах «Перекрёсток»

Как составлялся рейтинг?

Аналитический центр Сравни.ру изучил дебетовые карты 100 банков России по размеру активов на 1 января 2017 года. Среди них выбраны предложения, по которым начисляется наибольшее количество бонусов или рублей за покупки на 30 тыс. руб. в месяц (360 тыс. руб. в год). Из полученной суммы вычиталась стоимость изготовления/обслуживания карты и стоимость смс-уведомлений. Если банк начислял бонусы баллами, то они переводились в рубли, согласно условиям программы лояльности. В рейтинге банки ранжировались по выгоде. Если её размер совпадал у нескольких учреждений, то сортировка происходила по размеру активов банка. Индивидуальные предложения по повышенному начислению бонусов или кэшбэка не учитывались, поскольку они не предоставляются всем владельцам карт. Выгода при использовании карт учитывает ограничения по максимальному начислению бонусов или кэшбэка в месяц, но не учитывает дополнительные бонусы или кэшбэк при покупках в других местах, кроме продуктовых магазинов. По этой причине возвращаемая сумма может быть больше.

В нашем рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком нет мест. Все представленные в списке предложения достойны стать победителем. Вам остается только сравнить остальные условия и выбрать наиболее удобную и выгодную для вас карточку.

Одной ил лучших и наиболее выгодных по возврату кэшбека считается дебетовая Тинькофф Блэк. За каждую совершенную с ее помощью покупку вы получаете 1% от суммы расходов, а при трате в любимой категории кэшбэк равняется 5%. Сюда входят авиабилеты, одежда, обувь, топливо и другие. Кроме этого в магазинах партнерах Тинькофф возврат по карте может достигать 30% . Среди других преимуществ дебетовой Блэк стоит выделить:

Бесплатное использование при условии хранения на карте или срочном вкладе в Тинькофф суммы от 30 000 ₽, а также при наличии открытой . Если ничего из указанного не выполняется, то плата составляет 99 рублей в месяц.
Начисления процентов на личные деньги на дебетовой карточке в размере 6% годовых при условии трат за прошедший месяц от 3 000 ₽.

Оформление происходит в онлайн режиме, а курьер доставит пластик на любой указанный адрес в удобное для вас время. Останется только подписать документы при получении и сфотографировать вас с карточкой.

Дебетовая МТС Деньги Weekend

В дебетовом варианте карты МТС Деньги Weekend клиентам предлагается кэшбэк 5% в таких категориях как рестораны, услуги такси и спорттовары (в том числе спортивные клубы). Для всех остальных покупок кэшбек равняется 1%. Главной особенностью является то, что накопленные в течении недели средства выплачиваются в следующую пятницу . Но месячный лимит кэшбэка дебетовой карточки Деньги Weekend ограничен и составляет 3000 ₽. Другими плюсами карты являются:

Бесплатное обслуживание в первые 2 месяца пользования. Затем не надо вносить плату при условии ежемесячных трат на сумму от 15 000 ₽ или хранении собственных средств на сумму от 30 000 ₽. Если ни одно из этих требований не выполняется, то придется заплатить 99 ₽ за месяц.
Проценты начисляются только на средства находящиеся на специальном накопительном счете и равняются 7,5% годовых. Пополнение этого счета настраивается в личном кабинете.

Возможен выпуск как именного пластика (с нанесением вашего имени и фамилии на лицевой части латинскими буквами), так и обезличенного. Бесплатно предоставляется право пользование интернет банком и мобильным приложением.

Карта Смарт для ежедневных покупок

При регулярном использовании дебетовой карты Смарт от банка Открытия можно прилично сэкономить, а именно кэшбэк 1,5% за любую покупку при условии месячных расходов от 30 000 ₽ и до 10% в выделенных категориях. Среди других полезных функций можно назвать:

Бесплатное обслуживание при условии трат за прошедший отчетный месяц более 30 000 ₽ или остаток на специальном карточном счете более этой сумму. Если ни одно из указанных условий не выполняется, то придется заплатит 299 ₽ за месяц.
На собственные деньги начисляется процент в размере 7% годовых при сбережениях до 30 000 ₽. За превышения устанавливается 3%.

Для получения максимального кэшбэка с карты и бесплатного использования потребуется тратить от 30 000 ₽. Поэтому эта дебетовая карточка подходит для ежедневных покупок в магазинах.

Cash Back от Альфа-Банка

Одна из наиболее выгодных по размеру кэшбека дебетовая карта Cash Back от Альфа-Банка предлагает своим обладателям 10% от расходов на АЗС, 5% от чека в ресторанах и кафе и 1% с любых других покупок. Причем это именно указанные проценты без добавления «от». Но максимальная сумма кэшбэка ограничена выбором тарифного пакета и максимально может составлять 5 000 ₽ при минимальных и=тратах 30 000 ₽. С остальными условиями можно ознакомиться ниже:

Годовое обслуживание обойдется в 1990 ₽ в независимости от выбранного пакета услуг.
Процент начисляется на средства, находящиеся на накопительном счете. Заработать можно 7,0% годовых.
Дополнительно можно получить скидки до 15% при покупках у партнеров Альфа-Банка.

Для выпуска дебетовой карты обязательно оформления пакета услуг, который также является платным. Но можно получать кэшбэк и за него не платить при переводе заработной платы на счет в Альфа-Банке.

Карточка Сбербанка с Большими бонусами

Карта Сбербанка с Большими бонусами предназначена именно для возврата крупных денежных средств по расходам с ее помощью. С дебетовой карточкой можно вернуть кэшбэк 10,% при расходах на заправках, 10% при оплате услуг Яндекс.Такси и Gett, 5% при тратах в ресторанах и кафе, 1,5% при совершении покупок в супермаркетах (продукты питания и сопутствующие товары) и 0,5% кэшбека за любые другие приобретения. В некоторых отдельных магазинах партнерах Сбербанка можно получить индивидуальный размер возврата. Стоимость годового обслуживания — 4 900 ₽.

Но есть одно существенное ограничение — получить повышенный кэшбэк с дебетовой карты можно только при совершении покупок у партнеров Сбербанка, участвующих в . Но таких большое количество и в основном крупные сетевые магазины. Например в программе участвует 22 АЗС, 14 крупнейших кафе и ресторанов, 20 сетей супермаркетов, среди которых Пятерочка, Багира и другие.

Кэшбэк от Космоса Хоум Кредит Банка

Дебетовый Космос от Хоум Кредит банка позволяет получать кэшбэк 3% в отдельных акционных категориях, а для клиентов, получающих на эту карту заработную плату, до 10% . По всем остальным покупкам дается 1%. Среди других достоинств можно выделить:

Бесплатный первый год обслуживания. Последующие бесплатны при условии остатка на счете от 10 000 ₽ или ежемесячных расходов от 5 000 ₽. Если ни одно из указанныъх требований не выполняется, то придется заплатить 99 рублей за месяц.
Начисление 7,5% годовых на сумму личных денег дебетовой карты от 10 000 ₽ до 500 000 ₽. За превышения устанавливается ставка 3%, за меньшую не дается ничего.

Бесплатный выпуск и перевыпуск дебетовой карточки с кэшбеком. Снятие наличных без комиссии в пределах лимитов.

Дебетовая карта Тач Банка

С дебетовой картой от Тач Банка можно получить 3% кэшбэка в любимых категориях, выбрать которые можно в личном кабинете. За все остальные траты дается 1% . Но кэшбек в любимых категориях ограничен 36 000 ₽ за год в платном пакете Daily и 12 000 ₽ в бесплатном пакете Limited. Среди других функций карточки выделяются:

Бесплатное использование в пакете Daily при условии остатка личных денег на всех счетах Тач Банка в размере от 50 000 ₽. В ином случаи плата составит 250 ₽ в месяц. Пакет Limited не требует оплаты.
Хранимые на сберегательном счете собственные денежные средства получают 8% годовых начиная с 91 дня. Проценты можно снимать ежедневно.

Оформление карты с кэшбеком производится в режиме онлайн, а доставляется пластик курьером на любой указанный адрес.

Мультикарта от ВТБ 24

Особенность Мультикарты от ВТБ 24 является подключение 1 из 6 опций, среди которых 5 относятся к категории кэшбэка. Максимальный кэшбэк 10% при расходах в категории «Авто» или «Рестораны» можно получить при месячных тратах от 75 000 ₽. При этом же объеме покупок можно получить кэшбек с дебетового пластика в размере 2% в любых магазинах подключив опцию «Cash Back». Опция «Коллекция» и «Путешествие» позволяет накапливать бонусы, тартить которые можно только в отдельных торговых точках. Другие условия по карте можно узнать ниже:

Бесплатный обслуживание при остатке на всех счетах в ВТБ 24 от 15 000 ₽. При несоблюдении этого условия плата составит 249 ₽ за месяц.
Начисление по основному счету пластика составляет 7,0% годовых при расходах от 75 000 ₽. Есть еще возможность подключить опцию «Сбережение» для получения 8,5% годовых на сберегательном счете, но тогда не будут доступны опции кэшбэка.

Банковские переводы и снятие наличных без комиссии в пределах лимитов. При онлайн оформлении выпуск карты бесплатен.

Универсальный кэшбэк от карты рассрочки Халва

Карта Халва не является дебетовой в привычном всем понимании. С ее помощью можно покупать товары в рассрочку не переплачивая за них. Но так же она дает возможность получать кэшбек 1,5% с любых покупок с использованием пластика при расходовании собственных средств в огромной сети партнеров. К магазинам партнерам Халвы относится более 10 000 торговых точек. За месяц можно вернуть не более 5 000. Кроме кэшбэка карта дает возможность:

Покупать товары в рассрочку до 12 платежей в магазинах партнеров без комиссий и переплат.
Полностью бесплатные выпуск и использование в течение всего срока действия.
На собственные средства начисляется 8,25% годовых при совершении от 4 покупок за отчетный период на сумму более 10 000 ₽. При несоблюдении требования ставка будет 7,75%.

Халва является универсальным продуктом, объединяющим в себе преимущества дебетовой и кредитной карты.

Это далеко не весь список карт с возможностью получения кэшбэка при совершении покупок с их использование. Но другие не вошли в наш рейтинг по причине более низкого размера возврата средств или ограниченного использования уже накопленных по кэшбэку баллов и бонусов. Это например дебетовая , и другие. Выберите для себя наиболее подходящую карту и пользуйтесь ей для получения максимальной выгоды.

2 года назад

«Talkbank Black» — 60 000 рублей на траты в день, 200 000 на траты в месяц (больше невозможно в принципе), 50 000 рублей на переводы или снятие наличных в банкоматах.

7. Стоимость обслуживания

Tinkoff Black — бесплатно, если есть открытый вклад, кредит наличными, за расчетный период остаток по карте не опускался ниже 30 000 рублей, или вы привели друзей (мне давали 6 и 3 месяца бесплатного обслуживания). В противном случае — 99 рублей в месяц.

«Talkbank Black» — первый год бесплатно, второй — тоже бесплатно, если есть покупки более 10 000 рублей в месяц. Иначе — 149 рублей в месяц или 250 рублей в месяц, если не пользуетесь картой более 5 месяцев. Примечание: если на карте нет денег, комиссия не взимается, долг не образуется.

Комментарий TheCashBack: здесь всё в пользу «Выгоды — 10 000 в месяц как-нибудь потратить вы потратите, а вот держать вклад или фиксированную сумму, и уж тем более оформлять кредит наличными — это уже куда бОльшая заморочь.

8. SMS-уведомления

Tinkoff Black — информация о пополнении и операциях в интернет-банке бесплатно, отслеживание всех операций — 39 рублей в месяц.

«Talkbank Black» — SMS-уведомлений нет, есть уведомления в Telegram (бесплатно). Пример:

бесплатно уведомление о совершенной операции по карте «Talkbank Black» в Telegram

Комментарий TheCashBack: Уведомления в Telegram мало чем отличаются от обычных SMS, а информации предлагают более чем достаточно. Так что, думаю, здесь преимущество тоже на стороне «Выгоды».

9. Замена карты

Tinkoff Black — при окончании срока действия бесплатно, по инициативе клиента — 290 рублей.
«Talkbank Black» — аналогично.

10. Сравнение Tinkoff Black и карты «Talkbank Black» — Итоги

«Talkbank Black» однозначно превосходит Tinkoff Black по двум ключевым показателям:

% кэшбэка (5% против 1%), и
% на остаток (7% на сумму больше 10 000 рублей каждый день против 6% на сумму до 300 000 рублей и 0% на сумму выше, чем 300 тысяч рублей).

У»Выгоды» есть и другие преимущества:

Бесплатное обслуживание в первый год и на 99% бесплатное обслуживание во второй и последующие годы;
Бесплатное снятие наличных до 3 000 рублей за один раз. Напомню — если надо, например, 5 000 рублей, просто делаете два снятия, одно на 3 тысячи, другое на 2 тысячи;
Бесплатные переводы до 50 000 рублей;
7% (просто переходите из Telegram-канала в AliExpress по спец. ссылке, и готово);
Инновационное управление — никаких приложений, только Telegram. В результате Talk Bank прилично экономит на разработке и персонале, и может держать выгодные для клиентов условия гораздо дольше. А вы делаете все дела в любимом (он правда крутой!) мессенджере.

Выше лимиты на переводы и снятия. У «Выгоды» лимит и на то, и на другое — 50 000 рублей, у Tinkoff — 150 000. Правда, Tinkoff облагает переводы в другие банки комиссией уже начиная с 20 тысяч рублей.
Есть поддержка бесконтактных платежей — Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и т.п. У Talk Bank пока только магнитная полоса (да-да, нет даже чипа). Примечание: к декабрю 2017 года банк планирует начать рассылку карт современного образца.

Есть ли минусы у «Выгоды»? К числу серьезных можно отнести разве что текущие лимиты — тем, кто живет на широкую ногу, т.е. тратит по 60 000 рублей в день или больше 200 000 рублей в месяц, карта не подойдет.