Выбор дебетовой карты с cash back. Охота за кэшбэк — поиск идеальной банковской карты с высоким cash back. «всесразу» — карта с кэшбэком на все от райффайзенбанка
На сегодняшний карты являются очень востребованными. Они могут быть кредитными и дебетовыми. По каждой из них предлагаются свои возможности. имеет свои преимущества. Предлагают их оформить различные банки.
Что это такое?
Банки в условиях большой конкуренции предлагают клиентам максимум прибыли. Для привлечения новых лиц финансовые организации предлагают услугу кэшбэк. Она предполагает возврат денег за совершенные покупки. Но как так происходит? По каждой карточке в организации установлен процент возврата по безналичным операциям.
После оплаты товара или услуги клиент получает процент на свой счет. Некоторыми банками перечисляются средства сразу, а другие переводят их в отчетный день. Получается, что клиент покупает товар со скидкой. В России любая банковская карта с кэшбэком функционирует так же, как и в других странах.
Особенности
Покупки по банковской карте с кэшбэком очень выгодны, если совершать их регулярно. Достаточно следить за проведением акций. Покупателю средства могут возвращаться от приобретений в:
- торговых центрах;
- интернет-магазинах;
- онлайн-кабинетах.
Банки предлагают cashback в форме:
- бонусов, позволяющих расплачиваться у партнеров;
- рублей, перечисляемых на счет;
- милей для оплаты билетов на самолет или поезд.
Банковская карта с кэшбэком не отличается от стандартных дебетовых. Используется она очень легко. Клиенту нужно лишь следить за акциями организации. Обычно финансовые учреждения сотрудничают с торговыми центрами и предоставляют скидки на товары. Клиенты могут контролировать начисление бонусов. Обзор банковских карт с кэшбэком позволит выбрать наиболее приемлемый вариант.
«Тинькофф банк»
Это один из крупнейших банков. Особенностью является получение банковских продуктов клиентами дистанционно. У компании нет офисов, и все заявки обрабатываются через Интернет. Карточку можно заказать за несколько минут, получив ее курьером.
«Тинькофф банк» предлагает 12 дебетовых карт с кэшбэком. По каждой из них действуют свои бонусы. Больше преимуществ у карточки Tinkoff Black. По ней действует 3 вида поощрения:
- 5% - покупки в интернет-магазинах;
- 1% - обычные покупки;
- 3-30% - скидка на покупки в Интернете.
Годовое обслуживание стоит 99 рублей. А если сумма депозита меньше 30 тыс. рублей, то эта услуга бесплатная. Нет платы за SMS-оповещения. Начисляются проценты на остаток: 7% (рублевый счет) и 0,5% (валютный). Это банковская карта с хорошим кэшбэком. Нужно лишь постоянно контролировать наличие акций и предложений.
«Альфа-Банк»
Организация является универсальным банком, предлагающим различные услуги. Действует 43 дебетовые карты. Такое разнообразие позволяет каждому клиенту выбрать что-то подходящее. Заявку можно оформить через сайт. По всем карточкам действует бонус за безналичные операции.
Особое внимание заслуживает продукт Cash Bach. С ним пользователь получает:
- 10% - от покупок на АЗС;
- 5% - оплата в кафе;
- до 15% - скидки по акциям.
Минимальный уровень возврата в месяц не превышает 5 000 рублей. Годовое обслуживание стоит 1 200 рублей. SMS-оповещение предоставляется бесплатно. На остаток по счету начисляется 7%. Пользователи карточек получают доступ к «Альфа-Клику», с которым есть возможность оплаты услуг, открытия дополнительного счета и перевода средств. Узнать ответы на интересующие вопросы можно в службе поддержки. Это выгодная банковская карта с кэшбэком и процентами на остаток.
«РокетБанк»
Организация является одной из первых виртуальных банков, который был разработан как удобное мобильное предложение, позволяющее пользоваться финансовыми продуктами. В 2016 году «РокетБанк» был куплен банком «Открытие».
Предлагается не слишком много банковских продуктов. Но есть дебетовая карта «Открытие-Рокет», которая уже стала востребованной у людей из-за своих преимуществ. С каждой покупки возвращается до 10% на счет, причем неважно, в каком магазине совершено приобретение. Платить за годовое обслуживание не нужно, а SMS-оповещение стоит 50 рублей в месяц. На остаток начисляется 8% годовых. Получить такую карточку могут пока не все люди, поскольку их доставляют только в некоторые крупные города.
Сбербанк
Сберегательный банк является одним из крупных. Его считают лидером в У этой компании много отделений по стране, большое количество клиентов, удобный сервис и качественное обслуживание. Клиентам доступно многообразие банковских продуктов и привлекательные условия.
Каждая банковская карта с кэшбэком от Сбербанка отличается статусом и условиями. Всего действует 10 предложений. Платиновая карта Visa позволяет клиентам пользоваться множеством преимуществ. Бонусы начисляются в виде «Спасибо»:
- 10% - оплата на заправках;
- 10% - услуги "Яндекс.Такси";
- 5% - кафе и рестораны;
- 1,5% - супермаркеты;
- 0,5% - другие покупки.
Обслуживание за год стоит 4 990 рублей. За SMS-оповещение платить не нужно. Услуги по начислению процентов на остаток нет. Бонусы перечисляются за каждую покупку. Оплатить бонусами можно у партнеров. По договору 1 бонус равен 1 рублю.
«Открытие»
Банк работает с 1995 года. Только с 2016 года клиенты получили возможность пользоваться карточками с кэшбэками. Банковский продукт имеет наименование «Смарт карта». Все желающие могут оформить его дистанционно. Предоставляются следующие преимущества:
- 10% - за товары промо-категории;
- 1,5% - за покупки от 30 тыс. рублей;
- 1% - за покупки до 30 тыс. рублей.
Если банковская карта с кэшбэком используется активно или тратится больше 30 тыс. в месяц, то за годовое обслуживание платить не нужно. Иначе плата за услугу будет 299 рублей в месяц. SMS-оповещение стоит 59 рублей в месяц, на остаток начисляется 7,5%. Этот банковский продукт идеален для тех, кто совершает множество покупок. Снимать наличные можно не больше 150 тыс. рублей в месяц.
«Бинбанк»
Организация работает уже 23 года. Клиенты могут пользоваться программой лояльности «Бинбонус». Коммерческим банком предоставляется банковская карта с кэшбэком за покупки. Заказать ее получится через Интернет. Возврат равен 5% за товары и услуги определенной категории и 1% за остальные покупки.
Годовое обслуживание стоит 450 рублей в месяц, но если сразу оплатить за год, то 4 500 рублей. Ничего платить не придется при ежедневном остатке в 100 тыс. рублей. Платы за SMC-оповещение нет. Если на остатке присутствует от 750 тыс. рублей, то начисляется 2%, а при меньшей сумме - 6%.
«Промсвязьбанк»
Это крупный банк, имеющий развитую филиальную сеть. Обслуживание розничного бизнеса стало активно выполняться с 2005 года. Клиентам предлагается карточка All Inclusive. По ней начисляется:
- 5% - за топливо на заправках;
- 5% - на одежду и обувь;
- 5% - билеты;
- 5% - товары для дома;
- 3% - товары в супермаркетах.
Максимум в месяц может возвратиться 1 тыс. рублей. Годовое обслуживание стоит 1 за год. В дальнейшем оплаты не будет, если за прошедший период остаток составил 50 тыс. рублей. За SMS-оповещение плата в месяц равна 29 рублям. Проценты на остаток не начисляются.
"Кукуруза"
Дебетовая карточка выпускается ООО «РНКО», а распространителем является «Евросеть». На пластике присутствует 2 логотипа: "Золотая корона" и Master Card. Карта позволяет вносить различные платежи, совершать переводы, покупать валюту.
При оплате за товары и услуги клиенту начисляется 0,5-3% от цены приобретения. Бонусные баллы накапливаются, а потом их можно потратить на покупку в «Евросети», а также у партнеров. Годовое обслуживание и SMS-оповещение бесплатны. Есть возможность получения процентов на остаток - 10% (при остатке больше 30 тыс. рублей) и 7% (менее 30 тыс.).
«Связной»
Компания предлагает клиентам универсальную карточку с услугой cashback. За каждую покупку начисляются баллы. После оформления карты в подарок предоставляется 200 бонусов. За покупки переводится до 20 баллов.
Годовое обслуживание стандартной карточки стоит 600 рублей, а именной - еще 300 рублей. За SMS-оповещение в 1-й месяц платы нет, а потом - 50 рублей. На карточку начисляется 10% годовых, если постоянный остаток равен не меньше 10 тыс. рублей. Расплачиваться баллами можно у партнеров, среди которых много различных магазинов.
«Райффайзен Банк»
Дебетовая карточка является удобным платежным инструментом, который позволяет зарабатывать скидки. С ней можно получать кэшбэк и участвовать в акциях. Можно оформить карту «ВСЕСРАЗУ», пользоваться которой будет очень удобно.
За покупки начисляются баллы: 1 бонус за 50 или 100 рублей. В день рождения поступает еще 500 баллов. Лимит в год составляет 40 тыс. бонусов. Годовое обслуживание стоит 1 490 рублей, а SMS-оповещение - 60 рублей с 3-го месяца. Услуги начисления процентов на остаток нет.
«Мегафон»
Банковская карта «Мегафон» с кэшбэком хоть и появилась не так давно, но уже стала востребованной. С ней предоставляется множество преимуществ. Счет телефона - это то же самое, что и баланс карты. Этими деньгами можно оплачивать товары и услуги. На остаток начисляется 8% годовых. Чтобы получать доход, нужно совершать хотя бы одну операцию в месяц.
Кэшбэк у партнеров «Мегафона» доходит до 50%. Карточка предоставляется в день обращения. Нужно лишь обратиться в салон связи. Оформление занимает 10-15 минут. К одному счету можно прикрепить несколько карточек.
Прежде чем оформить карточку, необходимо выбрать подходящий продукт. Важно обратить внимание на возврат денег. Обычно банки переводят их в милей, баллов. Поэтому нужно сначала узнать, что именно будет начисляться и как это будет использоваться.
Кэшбэк предоставляется не за все покупки, а за приобретения в магазинах-партнерах. Их перечень можно найти на сайте банка. Только при таком обращении можно получать прибыль. Каждый банк предлагает обменять баллы на что-то конкретное, например на скидку, реальные рубли, услуги. Многие учреждения берут плату за обслуживание. Если карточка будет редко использоваться, то следует выбрать минимальный сбор.
С кэшбэком позволит выбрать для себя наиболее приемлемый вариант. Такое сотрудничество выгодно всем: пользователь получает бонусы, банк - оплату за применение сервисов, а партнеры - новых клиентов. Поэтому если условия выгодные, можно оформлять банковскую карточку.
Фото: Евгения Яблонская для «БанкИнформСервис»
В сложившейся экономической ситуации карты с кэшбэком (возвратом части потраченных средств в виде денег или бонусов) оказались одним из наиболее востребованных банковских продуктов. На фоне снижения реальных доходов и роста инфляции люди стали не просто считать деньги, но и искать возможность подзаработать. А кэшбэк - самый простой способ сэкономить и получить прибыль, не прилагая никаких дополнительных усилий.Комментарий
Алексей Пискунов, начальник управления пластиковых карт Уральского банка реконструкции и развития:Из-за общего снижения доходов у клиентов становятся все более востребованы опции, которые позволяют получать прибыль от использования карт, а это тот же кэшбэк и начисление процента на остаток. По нашим исследованиям видно, что клиентов также интересуют сервисы, позволяющие контролировать свои доходы и расходы по картам. Они активно используют sms-информирование, возможности интернет-банка.
По популярности у клиентов опция кэшбэка может уступить лишь начислению процента на остаток. При этом именно карты с возвратом денежных средств наиболее часто становятся основным платежным инструментом для держателей.
Комментарий
Евгений Лапин, старший вице-президент по развитию банковских продуктов и маркетингу «Ренессанс Кредит»:
Клиенты, оформляющие банковские карты - и кредитные, и дебетовые, все чаще смотрят на дополнительные опции, которые делают этот продукт более выгодным по сравнению с наличными деньгами. Поэтому наибольший интерес для потребителей представляют, во-первых, карточки с начислением процентов на остаток собственных средств, а во-вторых, карты с возможностью получения денежного возмещения за совершенные покупки. В данном случае речь идет о кэшбэке и бонусах, которые также могут быть конвертированы в рубли при определенных условиях.
В ЮниКредит Банке отмечают, что в последнее время спрос на "пластик" с кэшбэком значительно вырос. В УБРиР подтверждают тенденцию. В банке недавно ввели повышенный кэшбэк 3% при расчетах в аптеках и на АЗС (за все остальные покупки возвращается 1%), что спровоцировало очередной всплеск активности клиентов. Эксперты из банка «Открытие» говорят, что интерес к кэшбэку характерен, прежде всего, в массовом сегменте.
Комментарий
Антон Сафонов, старший вице-президент, директор по розничным продуктам банка «Открытие»:
Если брать общий объем эмитированных карт, то самыми популярными были и остаются карты «для путешественников», так как customer value «бесплатного полета» очень высока. Но если детализировать, то в массовом сегменте самым привлекательным остается кэшбэк.
Клиенты с более высокими доходами предпочитают участвовать в программах лояльности с возможностью накопления миль/бонусов. Объясняется это тем, что для того, чтобы воспользоваться бонусными баллами, требуется произвести немало покупок (но и вознаграждение будет более существенным), а по картам с кэшбэком выгода для клиента в моменте.
Секрет успеха таких продуктов не только в выгоде, но и в простоте. «Кэшбэк - это наиболее простой для восприятия клиента мотивационный способ совершать операции покупок с использованием карты. Свою популярность он получил, прежде всего, за простоту реализации (техническую) и простоту коммуникации (понятность для клиента)», - поясняет управляющий Уральского филиала ВТБ24 Сергей Кульпин.
Комментарий
Иван Шаров, генеральный директор кредитного брокера «Финансовое агентство»:
Кэшбэк - то есть возврат части потраченных средств - это наиболее понятная форма премирования своих клиентов со стороны банка, так как деньги, возвращенные банком, клиент видит сразу по итогам отчетного периода, а получать хоть и небольшие, но все же реальные денежные суммы в качестве подарка при обслуживании, безусловно, приятно.
Сегодня банкиры готовы возвращать своим клиентам за безналичные операции до 20% потраченных средств. Да-да, это не опечатка. За такой высокой планкой, конечно, кроется ряд ограничений. Большой процент по кэшбэку банки всегда дают только по отдельным категориям покупок, а зачастую еще и в ограниченный период времени. Тотальный возврат средств на всё обычно не поднимается выше 1%. Это наглядно показывает .
Лидер нашего рейтинга - Азиатско-Тихоокеанский банк - обещает вернуть до 20% за покупки в категории «Кино и Театры». Стоит отметить, что это было спецпредложение к новому году, 31 января 2016 года срок ее действия подходит к концу.
Далее планка снижается ровно вдвое: кэшбэк в 10% предоставляют Альфа-Банк и Банк Москвы. Действие его также распространяется не на все покупки, а только на оплату бензина (Альфа) или косметики и парфюмерии, покупок в аптеках (Банк Москвы).
ТОП-10 карт с кэшбэком - январь 2016
| Банк, карта | Дебетовая\кредитная | Кэшбэк | Категории |
|---|---|---|---|
| Азиатско-Тихоокеанский Банк |
дебетовая | до 20% | На период акции (заканчивается 31.01.2016) в категории «Кино и Театры» |
| Альфа-Банк |
дебетовая | 10% | от покупок на заправках от покупок в ресторанах и кафе |
| Банк Москвы |
кредитная | 10% | |
| Банк Москвы |
кредитная | 10% | косметика и парфюмерия, аптеки АЗС, кафе, рестораны, бары. развлечения |
| 1,25% | на все | ||
| Нейва |
дебетовая | 3% | текущие категории: АЗС, парфюмерия и косметика, украшения и часы |
В десятке лидеров практически не оказалось предложения, не «отягощенного» дополнительными условиями по категориям покупок. Банки стараются варьировать размер компенсации в зависимости от вида покупки - таким образом, как отмечают сами банкиры, они стараются учесть интересы своих клиентов.
Современная банковская карта является не только удобным платежным инструментом, но и средством экономии семейного бюджета. Из-за высокой конкуренции банки в борьбе за привлечение клиентов готовы предлагать новые приемы и услуги, которые будут приносить держателю дополнительный доход.
В частности, все большей популярностью среди пользователей классических кредиток пользуется процент на остаток по счету или возврат реальных денег на карту при совершении покупок и платежей — кэшбэк.
Разберемся в особенностях инструмента, а также рассмотрим наиболее привлекательные предложения.
Любая кредитная карта – это использование заемных средств банка, за которое держателю придется платить. Однако сегодня по многим карточным продуктам предлагается множество бонусов, привилегий и скидок, позволяющих получить даже бо льшую выгоду, чем по дебетовым картам.
Расширенные возможности кредитных карт и их грамотное использование позволят извлечь максимальную пользу и минимизировать свои издержки. Такова выгодная кредитная карта с кэшбэком.
Лайфхак 1: перевод зарплаты на счет карты и получение процентов на остаток
Одним из преимуществ кредитных карт является кэшбек или начисление процентов на остаток личных средств. В этом случае можно «прокрутить» сумму зарплаты и получить реальные деньги на свой счет, просто совершая текущие покупки в магазинах, аптеках, АЗС, кафе и ресторанах.
Полезно: Если клиент получает зарплату на обычную дебетовую карту и имеет активную кредитную карту с кэшбэком или начислением процентов на остаток, то для получения дополнительного дохода можно ежемесячно перечислять эти средства на кредитку.
По некоторым картам кэшбэк может составлять 3 — 10 % от совершенных покупок, что в целом очень неплохо.
Лайфхак 2: использование карты с кэшбэками во время путешествий
Часто встречаются ситуации, когда в отпуске отели или сервисы проката (автомобилей, оборудования) блокируют или замораживают на дебетовой карте клиента установленную сумму. Делается это в целях безопасности и для проверки его платежеспособности.
льтернативой здесь может быть предъявление вместо дебетовой карты кредитки, так как любая сумма личных средств может в любой момент пригодиться. Используя карту с установленным кредитным лимитом для таких целей будет для держателя бесплатно, так как для подобных операций проценты банком не начисляются.
Лайфхак 3: использование средств кредитной карты только в грейс-период
Льготный период кредитования предполагает бесплатное пользование заемными средствами в течение установленного периода, который обычно составляет от 50 дней. Совершая безналичные покупки и платежи в рамках такого периода, а потом возвращая потраченную сумму на счет до его истечения, клиент может извлечь максимальную выгоду из данного инструмента.
Однако здесь важно знать особенности конкретной карты в отношении операций, на которые распространяется действие грейс-периода, а также дату формирования отчета и дату внесения платежа (по многим кредиткам льготный период не распространяется на наличные операции).
Кэшбэк – это выгодный бонус и чуть ли не главная причина перехода многих клиентов на безналичную оплату банковскими картами. Начисляется он в процентном соотношении от совершенных безналично покупок в виде возврата реальных денег. Оценивая и суммируя выгоду и затраты по карте, каждому держателю рекомендуется обратить внимание на:
- стоимость годового обслуживания;
- размер кэшбэка по всем типам операций, включая привилегированные категории;
- репутацию банка;
- размер процентной ставки;
- длительность периода льготного кредитования.
Карта с высокой кредитной ставкой, минимальным грейс-периодом и высокой ценой выпуска/годового обслуживания может стать для клиента необоснованно дорогой и даже начисление кэшбэка не поможет снизить расходы по ней.
Обзор карт с кэшбэком
Российские банки предлагают потенциальным клиентам множество интересных кредитных карт с повышенным кэшбэком. Рассмотрим подробнее наиболее выгодные предложения в 2018 году.
Кредитная карта ВТБ Банка Москвы «Матрешка»
Карта «Матрешка» появилась на рынке в апреле 2017 года и сразу обратила внимание клиентов своим необычным дизайном, оригинальным названием и широким функционалом. Ключевые условия по ней приводятся в таблице ниже.
Кэшбэк начисляется в виде живых денег ежемесячно при условии использования кредитного лимита практически по всем совершаемым операциям, исключая снятие наличных через банкоматы, оплату мобильной связи, штрафов, налоговых, коммунальных и страховых платежей, а также денежные переводы на сторонние счета и карты.
Банк выплачивает кэшбэк в пределах от 300 до 3000 рублей в месяц, если клиент совершает покупки на сумму свыше 10 тысяч рублей.
Еще одним важным условием карты «Матрешка» является бесплатный выпуск и отсутствие платы за первый год обслуживания. Начиная со второго года, если оборот по счету менее 120 тысяч рублей, будет взиматься 900 руб. ежегодно.
Максимальный кредитный лимит утверждается для каждого потенциального держателя в рамках индивидуального предложения. Оформить карту можно в любом отделении банка гражданам РФ в возрасте от 21 до 70 лет, официально трудоустроенным и получающим стабильный доход.
Кредитная карта МТС Деньги
Абоненты компании сотовой связи МТС могут оформить кредитную карту МТС Деньги на следующих условиях:
| Выпуск и годовое обслуживание | Бесплатно (за первый год), со второго года – 700 рублей |
| Кредитный лимит | От 20 до 300 тысяч рублей |
| Срок действия | 3 года |
| Процентная ставка, % в год | 23 — 31 % годовых |
| Грейс-период | 51 день |
| Услуга смс-информирования | 50 руб. ежемесячно |
| Кэшбэк | 2 % по всем покупкам (по выбору клиента сумма причисляется к остатку по счету или переводится на мобильный телефон) |
| Комиссия за снятие наличных | 3,9 % + 350 рублей |
| Начисление процентов на остаток по счету | 7,5 % в год (начисляются ежемесячно при минимальном ежемесячном остатке от 1 тысячи рублей) |
При этом имеются следующие нюансы:
- карта является неэмбоссированной (неименной) и моментальной, то есть получить ее можно сразу после одобрения заявки;
- льготный период распространяется только на безналичные операции;
- минимальная кредитная ставка (23% в год) устанавливается для клиентов, доказавших свою платежеспособность;
- для рассмотрения заявки необходимо предоставить российский паспорт и второй документ на выбор (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН).
Также держатель может подключить дополнительные банковские услуги (например, кредитное информирование, НЦПК инфо и другие), но все они предполагают взимание платы в соответствии с актуальными тарифами банка.
Карты Альфа-банка с кэшбэком
В Альфа-банке представлена очень широкая линейка карточных продуктов, две из которых позволяют получать обратный кэшбэк реальными деньгами на свой счет за совершенные покупки. Рассмотрим параметры и условия оформления по ним.
| Параметр | Карта CashBack | Карта Next | |
| дебетовая | кредитная | ||
| Плата за выпуск | Бесплатно | ||
| Цена обслуживания, рублей в год | 1990 | 3990 | 120 |
| Лимит кредитования | ― | До 300 тысяч рублей | ― |
| Процентная ставка за использование кредитного лимита, % годовых | ― | От 25,99 | ― |
| ― | 60 дней (распространяется на все операции, включая снятие наличных) | ― | |
| Услуги смс-информирования, мобильный банк | Бесплатно | ||
| Кэшбэк |
|
|
|
| Максимальная сумма возврата | От 2 до 5 тысяч рублей (в зависимости от подключенного пакета услуг) | 3 тысяч рублей | 2 тысячи рублей |
| Минимальная сумма покупок, необходимая для начисления кэшбэка | От 20 до 30 тысяч рублей (по каждому пакету услуг) | От 20 тысяч рублей | От 9 тысяч рублей |
| Комиссия за снятие наличных | ― | 4,9% (минимум 400 рублей) | ― |
| Особенности и дополнительные возможности |
|
|
|
Представленные 3 карты предполагают начисление кэшбэка на счет клиента деньгами, а не бонусами.
Карты Тинькофф банка
В Тинькофф банке можно оформить 2 карты с начислением кэшбэка в виде живых денег: Тинькофф Платинум и Тинькофф Black. Условия приводятся ниже.
| Тинькофф Платинум (кредитная) | Тинькофф Black (дебетовая) | |
| Выпуск карты | Бесплатно | |
| 590 рублей/год | 99 рублей в месяц или 1€/$ для счетов в иностранной валюте | |
| Кредитный лимит | До 300 тысяч рублей | |
| Срок действия | 5 лет | |
| Процентная ставка, % в год |
|
|
| Льготный период | До 55 дней | |
| Смс-банк | 59 рублей в месяц | 39 рублей в месяц |
| Кэшбэк |
|
|
| Комиссия за снятие наличных | 2,9% + 290 рублей | |
| Начисление процентов на остаток | До 7% | |
Каждый клиент может заказать карту дистанционной с доставкой курьером домой или в офис в установленное время.
Кредитная карта банка Ренессанс Кредит
Банк Ренессанс кредит предлагает потенциальным клиентам бесплатную кредитную карту, условия по которой приводятся в наглядной таблице ниже.
Каждый квартал держатель карты может получить повышенный кэшбэк по определенным категориям покупок.
Сверхкарта+ от Росбанка
В Росбанке можно оформить кредитную карту «Сверхкарта+» в статусе Премиум на привлекательных условиях. Подробности в следующей таблице.
| Плата за годовое обслуживание | 1,5 тысячи рублей в год |
| Кредитный лимит | От 30 тысяч до 1 миллиона рублей |
| Процентная ставка, % в год | 25,9 % годовых |
| Период льготного кредитования | До 62 дней |
| Кэшбэк |
|
| Комиссия за снятие наличных | 4,9 % (минимально 290 рублей) |
Дополнительно держатели Сверхкарты получать выгодные скидки у партнеров банка и круглосуточный сервис поддержки.
Смарт карта от Банка Открытие
Дебетовая Смарт карта банка Открытие позволяет получать дополнительный доход и возвращать деньги за совершенные покупки. Основные параметры по такой карте выглядят следующим образом:
- плата за обслуживание карты – 299 рублей в месяц (при сумме покупок от 30 тысяч рублей ежемесячно плата не взимается);
- смс-инфо – 59 рублей ежемесячно;
- проценты на остаток по счету – 7,5 % годовых;
- кэшбэк – 1,5 % по всем покупкам и 10 % по промо-категориям.
Полезно: Кэшбэк смарт-карты банка «Открытие» по промо-категориям будет суммироваться с кэшбэком по стандартным покупкам. При этом действует ограничение, по которому держатель не может вернуть потраченные деньги на сумму более 2 тысяч рублей в месяц.
Дебетовая карта «Открытие-Рокет» (Рокет-банк)
Условия оформления дебетовой карты Открытие-Рокет представлены в таблице ниже.
Доставка карты осуществляется курьером бесплатно в установленном банке перечне городов.
Кредитная карта Cash Back Ситибанка
Для кредитной карты с начислением кэшбэка от Ситибанка действуют следующие тарифы:
| Плата за годовое обслуживание | 950 рублей ежегодно |
| Кредитный лимит | До 300 тысяч рублей |
| Процентная ставка, % годовых |
|
| Период льготного кредитования | До 50 дней |
| Услуга смс-информирования | 50 рублей в месяц |
| Кэшбэк |
|
| Комиссия за снятие наличных | 4,9 % (минимум 490 рублей) |
Четыре раза в год банк выбирает и устанавливает определенные категории покупок, по которым начисляется повышенный кэшбэк в размере 5% от потраченной суммы.
Кредитная карта «Все сразу», Райффайзенбанк
Карта от Райффайзенбанка «Все сразу» позволяет получить кэшбэк по любым покупкам или сертификаты от сети партнеров. Условия будут следующими:
- первый год обслуживания – бесплатно;
- начисление баллов за каждую совершенную картой покупку (1 балл за каждые потраченные 50/100 рублей);
- индивидуальный дизайн;
- кэшбэк до 5 %;
- грейс-период до 50 дней;
- процентная ставка — 29-39 % годовых.
Накопленные баллы можно обменять на кэшбэк и получить реальные деньги на счет или же получить сертификат любого партнера банка (Ozon.ru, S7 Airlines, Яндекс.Такси). Баллы имеют установленный срок годности – до 36 месяцев.
Самые выгодные карты с кэшбэком — наш выбор:
Рассмотренные в статье карты с кэшбэком от ведущих российских банков позволят каждому клиенту соотнести потенциальные плюсы и минусы, посчитать итоговую выгоду и выбрать наиболее подходящий вариант. Важно обращать внимание на стоимость выпуска и годового обслуживание, длительность льготного периода и его распространение по типам операций (например, снятие наличных), комиссии, возможность начисления процентов на остаток по счету и размер начисляемого кэшбэка.
Полезно: Карты Альфа Банка очень дорогие для выпуска, но обладают преимуществом в виде кэшбэка на АЗС 10 %, кредитные карты «Тинькофф Банка», «Райффайзен Банка» и «Сити Банка» на наш взгляд имеют слишком драконовскую процентную ставку.
- Смарт карта от Банка Открытие , с процентом на остаток 7,5 % и кэшбэком от 1 до 10 %.
Накопительные карты с возможностью возврата потраченных средств имеют гораздо больше преимуществ, чем обычные. Чтобы подобрать для себя наиболее подходящий продукт, следует внимательно изучить все представленные варианты. Дебетовые карты с кэшбеком отличаются между собой условиям использования и бонусными программами. Перед оформлением следует проконсультироваться с работником с финансовой сферы.
Ключевое значение при выборе играет объем доходов и расходов. Многие топовые предложения для большинства оказываются невыгодными по сравнению с малоизвестными программами лояльности. Предварительно рекомендуется получить максимум сведений, что позволяет избежать пустой траты денег.
Перед отправкой заявки внимательно изучите предложения от других организаций. На финансовом рынке существует много аналогов. Предпочтение нужно отдать тому варианту, который будет максимально точно соответствовать потребностям держателя.
Основные критерии:
- Бесплатное обслуживание. Не стоит оформлять дорогостоящий тарифный план. Выгоду от использования получают и при подключении классических тарифов. Лучше оставить заявку на бесплатное обслуживание, что позволяет исключить ежемесячные расходы.
- Cash Back. Изучите из списка категорию, по которой активен возврат некоторой части денежных средств покупателя при совершении безналичной оплаты. Лучшие те, которые предусматривают наличие одноцентных возвратов за все покупки и 5%. Отдавайте предпочтение «шопингу», а не «товарам для дома», если каждый месяц совершаете больше покупок в данной среде.
- Обслуживание и комиссия. Не стоит подключать программу, где размер возврата зависит от активности держателя, если доход оставляет желать лучшего. Многие тарифные планы предоставляются с неоплачиваемым обслуживанием при соответствии определенным лимитам.
- Установленные лимиты. Ежемесячные начисления являются, пожалуй, главным критериям для выбора. Не стоит отдавать предпочтение тому продукту, условия которого выполнить будет сложно. Так можно потерять гораздо больше, чем при использовании менее привилегированного тарифа.
Обратите внимание, что чем меньше нужно предоставить информации о себе при оформлении, тем жестче будут рамки.
Лучше предъявит всю необходимые документы, чтобы пользоваться самым выгодным из всех представленных. Для того чтобы уточнить, что именно должно входить в пакет, следует позвонить в офис компании для получения полной консультации.
Дебетовая карта с кэшбэком: рейтинг 2019 года
Накопительный образец с функцией cash back – предложение, которое пользуется большой популярностью. Самостоятельно подобрать для себя наиболее удобную в эксплуатации категорию может далеко не каждый. Нужно быть опытным сотрудником, чтобы сходу сказать, какой из имеющихся продуктов незаменим в той или иной ситуации. Для того чтобы простым пользователям можно было самостоятельно сделать правильный выбор, мы представили ТОП.
Дебетовые карты с кэшбеком 2019 года – сравнение:
Лучший кэшбэк предлагает дебетовая карточка от Тинькофф, но большие привилегии доступны в ВТБ24. Внимательно изучите требования к оформлению для всех пунктов в рейтинге. Подать заявку могут лица, достигшие 18-21 года, имеющие постоянный заработок. При необходимости проконсультируйтесь со специалистом финансовой организации, который поможет определиться.
Лучшие карты с кэшбеком и начислением процентов
Самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов и с кэшбеком – ВТБ24, Тинькофф, Хоум Кредит и Открытие. Эти организации предоставляют возможность вернуть до 7,5%, что зависит от используемой категории.
Перед тем как определиться с системой, ознакомьтесь со всеми представленными. Лучший из них – бесплатная дебетовая карта (с кэшбэк) от ВТБ24. Данный продукт предусматривает особые условия даже для тех пользователей, у которых на счету имеется небольшой денежный оборот. Для сравнения просмотрите все представленные предложения.
Дебетовая карта с кэшбэком и бесплатным обслуживанием от ВТБ24
Чтобы разобраться с самыми выгодными категориями, следует более подробно рассмотреть топовый обзор, за обслуживание которых не взимается оплата. Как правило, Cash back подключается только к кредиткам, но банк предусмотрел использование программы «Коллекция». После каждой оплаченной покупки на счет держателя начисляется определенное количество баллов.
Накопленные баллы можно потратить на оплату услуг:
- Неоплачиваемое обслуживание.
- СМС-банкинг.
- Страховой полис.
- Перевести на счет накопительной пенсии.
На выбор держатель может подключить услугу «Коллекция» или Cash Back. Они предназначены для получения обратно на счет денежных средств при совершении безналичной оплаты. Посмотреть состояние баланса можно на официальном сайте компании, в личном кабинете, предварительно зарегистрировавшись в системе. Чтобы потратить накопленные баллы нужно перейти на сайт travel.vtb24.ru или bonus.vtb24.ru.
Дебетовая карта с кэшбэком и процентами на остаток – рейтинг 2019 года
С процентами на остаток нам предоставляют предложения все финансовые учреждения без исключения. Чтобы определиться следует изучить все возможные варианты. «МТС Деньги» предоставляет при неснижаемом остатке в 1 тыс. руб. в год накопить до 7%. При этом действует достаточно выгодная бонусная программа.
Банк «Хомяк» выдвигает более жесткие условия – 7% накапливают только те пользователи, которые в месяц оставляют на своем балансе не менее 10 тыс. руб. Для получения бонусов пользователь каждый месяц должен совершать расходные операции, чтобы в результате получилось не менее 9 ББ.
Touch Bank начисляет 7% клиентам со средним уровнем активности и 8% тем лицам, которые на протяжении 3 месяцев не расходовали вклад. «Тинькофф» снизил процентную ставку до 6%, если держатель тратит до 3 тыс. руб. в месяц на безналичные покупки.
Всем привет, друзья! За несколько месяцев осознанного подхода к деньгам мне удалось круто изменить жизнь. Я сделала ремонт, купила мощный ноут и, возможно, скоро соберусь в путешествие. А главное – могу баловать своих близких. Ну, кто не мечтает о финансовой свободе? Хотите так же? Тогда читайте внимательно.
Сколько бы вы ни получали, деньги могут уходить сквозь пальцы. Проблема в том, что вы не пользуетесь всеми финансовыми возможностями. Банки давно предлагают кредитные карты с кэшбэком, но многие, выражая свое “фи”, продолжают упорно игнорировать это. А ведь можно расплачиваться такими картами и возвращать приличную сумму, уже не говоря о процентах на остаток.
Сегодня я здесь, чтобы помочь вам. Решиться оформить кэшбэк-кредитку – это одно, а вот выбрать прибыльную – другое. Специально для вас, дорогие читатели, я проверила, изучила десятки карт и отобрала самые лучшие.
“Жить в долг нехорошо”, – так часто нам говорили родители, да и просто знакомые. Поэтому, повзрослев, мы сторонимся кредиток как огня, а зря.
Вы удивитесь, но кредитная карта с cash back выгоднее дебетового аналога. И вот почему:
- Покупайте без денег на счету в любой момент. Пока вы будете копить деньги, товар или услуга подорожают, да и сколько нервов, силы воли нужно, чтобы не сорваться.
- Льготный период до 2 месяцев. Боитесь переплатить банкам? Не надо. Если вернуть долг до конца льготного периода, платить лишнего не придется.
- Процент кэшбэка выше. Например, по cashback-кредитке Visa Platinum от БКС банка выплачивают 2 % со всех покупок, а по дебетовке Альфа-Банка – всего 1 %.
- Положительная кредитная история. Зарабатывайте, возвращайте средства, да еще и улучшайте кредитный рейтинг.
Главное – выплатить долг до конца беспроцентного периода.
Вы уже представили себя обладателем заветной карточки, но внезапно банк отказал. Почему? Причин может быть несколько:
- официально не работаете, часто переходите с одной работы на другую;
- проработали менее 3 месяцев, проживаете далеко от банка, выпустившего карту;
- выплачиваете более 3 кредитов, в одиночку обеспечиваете семью;
- плохая кредитная история, не оплачивали коммуналку более полугода;
- по суду вас признали банкротом.
Исправить репутацию помогут микрозаймы. Их выдают даже не самым платежеспособным заемщикам. Вы не переплатите МФО, если отдадите долг раньше срока.
Условия выбора кредитки с cashback
Думаете, самое главное – размер кэшбэка? Нет. На выгодность влияют и другие факторы. Дороговизна обслуживания карточки, особые условия использования превращают cashback в пыль.
Какой должна быть идеальная банковская карта:
- За любые товары или услуги начисляется большой кэшбэк.
- Обслуживание бесплатно.
- Проценты на остаток насчитываются ежедневно.
- Размер ежемесячного кэшбэка не ограничен.
- Cashback выплачивается сразу реальными деньгами.
- Интернет-банкинг, СМС – бесплатны.
Увы, я не нашла такой карты. Но выбрала самые выгодные варианты из существующих и составила рейтинг для вас.
Процент возврата
Посмотрите, сколько дают за любые покупки, какие категории имеют повышенный кэшбэк. Бывает так, что с покупок у партнеров выплачивают 10 – 20 %, но цены там слишком высокие, да и обычно вы обходите стороной такие магазины.
Согласитесь, что возврат 20 % с ненужных покупок или 0,5 % за любые приобретения – это не слишком выгодное предложение для обычного потребителя.
Отследите расходы и проверьте, куда больше тратите. Выпускают специальные карты для путешественников, семьянинов (скидки, высокий процент возврата за еду, средства гигиены, бытовую химию).
Исключения
Банк может не возмещать траты по определенным категориям. Часто сюда относятся коммунальные услуги, переводы, телевидение. Список бывает длиннее. Раздутый кэшбэк сдувается под давлением исключений.
Как выплачивается cash back?
Подумайте, что выгоднее: получить 50 призрачных баллов или 30 рублей, которыми можно распоряжаться как угодно? Фантики плохо.
То же самое касается месячного лимита на кэшбэк. Допустим, обслуживание карты стоит 1 200 рублей, а размер компенсации за месяц – не более 100 рублей. В плюсе явно не останетесь при таком раскладе.
Абонентская плата
Кредитки с опцией cash back бывают 3 видов:
- Бесплатные.
- Условно бесплатные. Нарушение условий делают карту платной. Обычно банк просит поддерживать неснижаемый остаток на счету (15 000 – 30 000 рублей) или тратить определенную сумму (3 000 – 30 000 рублей).
- Платные. Ежемесячно или ежегодно банк снимает деньги за свои услуги.
Самая выгодная карта необязательно должна быть бесплатной. Если кэшбэк покрывает стоимость обслуживания, да еще и копеечка на собственные радости остается, выбор сделан правильно.
Проценты на остаток
Обратите внимание, как капают денежки на счет. Если проценты высчитываются из месячного остатка, большой прибыли не ждите, а вот ежедневный учет – довольно выгодно.
Выбираем ежедневный процент на остаток. Прибыль увеличивается на 2 – 3 %.
Объясню на примере. Вы тратите средства, в конце месяца остается 10 000 рублей, сколько вы получите? Базовая ставка – 6 %. Получаем (10 000 рублей * 0,06) / 12 месяцев = 50 рублей в месяц. Это тот случай, когда проценты начисляются только на месячный остаток. Сумма бы получилась больше, если проценты начислялись и на те деньги, которые вы благополучно потратили. Чувствуете разницу?
ТОП-8 лучших кредиток с cashback
В 2018 году кредитную карту с кэшбэком готовы выдать 30 банков. И все громогласно обещают самые лучшие условия и сервис. Только мы устали от слов и хотим на деле ощущать выгоду.
Специально для вас я сделала обзор лучших карт, которые сберегут и приумножат капитал. Вам останется только выбрать вариант, подходящий характеру ваших расходов. Кто-то часто пользуется машиной, поэтому возврат 10 % за бензин – настоящий подарок, другие же любят вкусно поесть, и кэшбэк 5 – 15 % с ресторанов, кафе, супермаркетов – повод попробовать больше деликатесов.
#ВсеСразу Райффайзенбанка
Райффайзенбанк предлагает самую выгодную карту с условиями, которых нет у других банков. Слышали ли вы где-нибудь, чтобы за оплату штрафов, коммуналки и телекоммуникационных услуг возвращали деньги? Нет. А Райффайзен выплачивает 3,9 %. Согласитесь, так платить за воду, электричество, отопление интересней.
Кредитка подходит тем, кто тратит не менее 60 000 руб./месяц. За 3 года вам вернется 36 000 рублей.
Кэшбэк начисляется баллами. Каждые потраченные 50 рублей = 1 баллу. В личном кабинете на официальном сайте Райффайзенбанка их можно конвертировать в твердую валюту.
Подарки от Райффайзенбанка:
- на день рождение – 300 баллов,
- на Новый год – 200 баллов,
- за открытие счета – 300 баллов.
Банк не выплачивает более 1 000 баллов в месяц.
Кредитка бесплатная только первые 12 месяцев, далее она будет стоить 490 руб./год.
У вас есть 55 дней, чтобы вернуть деньги банку без процентов, пока льготный период не закончился. Будьте внимательны, иначе никакой пользы от бонусной программы.
Кредитный лимит устанавливается индивидуально, в зависимости от дохода. Максимально дают 600 000 рублей. Оставьте заявку на кредитную карту #ВсеСразу , это займет у вас меньше минуты.
Кэшбэк от Альфа-Банка поможет автомобилистам спокойно бороздить дороги без переживаний за цену бензина. Почему? За топливо возвращается 10 %. Да и брать перекусы в контейнерах с собой необязательно, ведь за кафешки, рестораны банк щедро выплачивает 5 %. Ну, а если решили заказать что-нибудь с АлиЭкспресс или отовариться в продуктовом, вам компенсируют 1 % от стоимости.
Но в бочке меда найдется место и ложке дегтя, поговорим о минусах карточки:
- стоимость обслуживания 1 900 рублей/год;
- месячный лимит на кэшбэк 2 000 рублей;
- бонусную программу отключат, если расходы за месяц ниже 20 000 рублей.
За год вы можете получить 24 000 рублей, если будете активно пользоваться кредиткой.
Как извлечь максимальную выгоду из кэшбэк-кредитки: лайфхаки
Кредитная карта в руках умельца может превратиться в сокровище.
Эти лайфхаки помогут вам увеличить прибыль:
- Зарплату, социальные выплаты и другие доходы переводите на дебетовую карту с процентом на остаток или банковский вклад. А в течение месяца за все платите кредиткой.
Прибыль: процент от вклада и cashback. Хорошее сочетание: “Космос” Хоум Кредита и .
- В путешествии пользуйтесь кредиткой. Из-за бронирования отелей, аренды автомобиля часть средств замораживают на карте как гарант. Процент на остаток не капает на деньги в заморозке.
Прибыль: процент на остаток + скидки, бесплатная зарубежная страховка + cashback. Вместе сочетаются: Visa Air ЮниКредит или All Airlines Тинькофф + Русский Стандарт “Банк в кармане”.
Пользуйте одновременно и кредитной, чтобы получать больше.
Заключение
Кредитная карта с кэшбэком – финансовая помощь. Кэшбэк помогает сэкономить, а процент на остаток – заработать. В обзоре я указала популярные выгодные кредитки. На самом деле их куда больше. Но нужны ли нам продукты малоизвестных банков с сомнительными условиями? Нет. Как только появятся более интересные, прибыльные карты, я напишу про них.
Какой картой вы пользуетесь сейчас? Готовы ли вы завести другую кредитку ради кэшбэка? Пишите комментарии. Буду рада узнать ваше мнение.
Хотите научиться финансовой грамотности и независимости? Подписывайтесь.
