Порядок проведения операций с пластиковыми карточками в ОАО «АСБ Беларусбанк»

Анализ операций с пластиковыми карточками на примере ОАО «АСБ Беларусбанк»

ОАО «АСБ Беларусбанк» традиционно ориентируется на оказание широкого спектра услуг для частных клиентов, в том числе по выпуску и обслуживанию международных пластиковых карточек, в чем, несомненно, является лидером на белорусском рынке.

Одним из первых в 1993 года АСБ Беларусбанк вступил в международную платежную систему VISA International в качестве полноправного члена. А 15 июня 1994 года была эмитирована первая банковская пластиковая карточка Visa Classic. В 1996 году банк запустил новые карточные продукты - пластиковые карты Visa Electron и Visa Gold, а в 2001 банк совершил революцию на национальном рынке инструментов электронной коммерции, начав выпуск виртуальной пластиковой карточки Visa Internet.

С октября 1994 года АСБ Беларусбанк является также полноправным членом международной платежной системы MasterCard International, и на сегодняшний день эмитирует банковские пластиковые карточки MasterCard и Maestro со счетами в евро.

АСБ Беларусбанк обладает значительным опытом работы по предоставлению частным клиентам полного комплекса услуг по выпуску и обслуживанию международных банковских пластиковых карточек. Сбалансированные тарифы, широкий выбор различных типов пластиковых карт ведущих международных платежных систем, реализация ряда современных дополнительных услуг и специальных акций для держателей пластиковых карточек, позволяет ОАО «АСБ Беларусбанк» предложить клиентам оптимальный выбор условий по предоставлению и обслуживанию международных пластиковых карт.

ОАО «АСБ Беларусбанк» открывает клиенту карт-счет, производит его ведение и обслуживание, осуществляет персонализацию карточки, выдает клиенту карточку и предоставляет возможность ее использования в соответствии с условиями договора.

Порядок и условия ведения карт-счета, использования и обслуживания карточки, организация расчетов по операциям регламентируются законодательством Республики Беларусь, операционными правилами соответствующей ПС, локальными нормативными правовыми актами ОАО «АСБ Беларусбанк» и договором. Порядок и условия использования и обслуживания Карточек распространяются на все дополнительные Карточки и обязательны для всех Держателей дополнительных Карточек так же, как для Клиента.

За ведение и обслуживание карт-счета, использование и обслуживание Карточек в соответствии с договором ОАО «АСБ Беларусбанк» взимает вознаграждение (платы) и иные платы, предусмотренные Перечнем операций и величин плат, другими локальными нормативными правовыми актами Банка и ПС, мемориальным ордером.

При использовании карточки или ее реквизитов Держатель получает доступ к карт-счету, инициирует проведение безналичных расчетов, получение наличных денежных средств и осуществление иных операций в соответствии с законодательством Республики Беларусь и Договором.

Карточка является собственностью ОАО «АСБ Беларусбанк», передается держателю во владение и пользование. Банк имеет право прекратить или приостановить действие Карточки, а также отказать в выпуске (перевыпуске) карточки без объяснения причин.

При обслуживании клиента в рамках пакета услуг клиент имеет право осуществлять все включенные в пакет услуг операции. Оплата данных операций производится в соответствии с перечнем операций и величин плат.

Клиент имеет право перейти на обслуживание по пакету услуг, письменно уведомив банк в виде заявления, установленной банком формы. Переход на пакет услуг осуществляется с 1-го числа месяца, следующего за месяцем подачи заявления на переход на пакет услуг.

Все осуществляемые клиентом операции, не входящие в пакет услуг, клиент оплачивает в соответствии с договором.

Клиент поручает банку производить расчеты размера причитающегося последнему по договору вознаграждения и его взыскание с карт-счета. Списание денежных средств с карт-счета оформляется банком мемориальным ордером.

Порядок начисления процентов по остатку средств на карт-счете:

• -при начислении процентов принимается количество дней в году равных 360 (для карточек Visa Gold 365 (366)), количество дней в месяце - 30 (для карточек Visa Gold фактическое количество дней месяца, за который производится начисление процентов);
• -проценты по карт-счету начисляются банком со дня поступления денежных средств на карт-счет до дня, предшествующего их списанию. При начислении процентов учитываются все изменения процентной ставки по карт-счету;
• -начисленные по карт-счету проценты зачисляются на карт-счет в последний рабочий день каждого месяца и на дату расторжения Договора.

Клиенту предоставляются следующие виды услуг:

• -зачисление не позднее следующего банковского дня поступивших на его имя денежных средств;
• -выдача наличных денежных средств и проведение безналичных расчетов по операциям, совершаемым в устройствах, принимающих Карточки данного типа;
• -получение выписки о состоянии карт-счета и выпуск дополнительных карточек;
• -иные операции, не противоречащие законодательству Республики Беларусь.

Суммы всех операций, совершенных с применением основной карточки, дополнительных карточек или их реквизитов, отражаются по карт-счету.

Операции по перечислению (списанию) денежных средств с карт-счета клиента осуществляются по поручению и/или распоряжению держателя, пс либо на основании документов, представленных организацией торговли (сервиса), принявшей карточку в оплату за реализованный товар (выполненную работу, оказанную услугу).

Документом, подтверждающим проведение операций по карт-счету, является выписка по карт-счету. Выписку по карт-счету с информацией о совершенных операциях держатель получает по первому требованию при личном обращении в банк. Для удостоверения подлинности выписок банк проставляет на них штамп банка и подпись ответственного исполнителя.

Не позднее 45 (сорока пяти) календарных дней со дня совершения операции, с применением основной карточки, дополнительных карточек или их реквизитов, клиент обязан письменно сообщить банку о суммах, ошибочно (не по назначению или излишне) зачисленных на карт-счет либо недосписанных или ошибочно списанных с карт-счета. Неполученные Банком претензии в письменном виде в течение 45 (сорока пяти) календарных дней со дня совершения операции считается подтверждением правильности ее проведения.

Сведения о состоянии карт-счета и о проведенных по карт-счету операциях держатель может получить также при использовании карточки в банкоматах и платежно-справочных терминалах самообслуживания банка, а также посредством использования иных услуг банка, которые банк в соответствии с заключенными договорами предоставляет держателям карточек ОАО «АСБ Беларусбанк».

Использовать карточку вправе только ее держатель, другим лицам использовать карточку запрещается.

Карточка и ПИН-код должны использоваться Держателем в соответствии с договором. ПИН-код карточки должен быть известен только ее держателю, его запрещено разглашать другим лицам. Строго запрещается писать ПИН-код на карточке, а также хранить его вместе с карточкой.

Держатель может использовать карточку для:

• -проведения безналичных расчетов за товары и услуги с организациями торговли и сервиса, принимающими к оплате карточки данного типа;
• -получения наличных денежных средств в банкоматах, а также в оборудованных устройствах, принимающих карточки данного типа;
• -проведения других операций и получения доступа к иным услугам банка, которые банк предоставляет держателям карточек.

Карточка не должна использоваться в противозаконных целях, включая покупку товаров и услуг, запрещенных законодательством Республики Беларусь, а также законодательством государства, на территории которого держатель использует карточку.

Все операции с применением основной карточки, дополнительных карточек или их реквизитов совершаются в пределах остатка денежных средств на карт-счете в рамках установленных лимитов совершения операций.

По окончании срока действия карточки карточка может быть перевыпущена по заявлению клиента в установленном банком порядке.

Банк имеет право перевыпустить карточку в месяц истечении срока ее действия.

При наличии задолженности по овердрафтному кредиту, техническому овердрафту, платам по карт-счету банк взыскивает сумму долга, пени и процентов по нему в порядке, предусмотренном действующим законодательством Республики Беларусь.

ОАО «Сберегательный банк «Беларусбанк» оказывает широкий спектр услуг частным клиентам, куда входит, в том числе изготовление карт различного назначения. Каждая из них учитывает интересы определенной категории населения и позволяет максимально экономно расходовать денежные средства.

Карта «Магнит» – покупки без границ

Карта «Магнит» Беларусбанка признана самым востребованным продуктом. И это неудивительно – при совершении покупок в магазинах-партнерах размер возврата достигает 12% от общей суммы платежа.

Клиенты могут рассчитываться картой как на территории РБ, так и за ее пределами. Банк предоставляет возможность использования овердрафта – кратковременного займа денежных средств. Владельцы пользуются этой услугой на выгодных условиях:

• Рассрочка предоставляется на срок до 1 года;
• Процентная ставка составляет 0,0001%.

Если необходимо воспользоваться картой в организации, не являющейся партнером банка, то ее держателю предоставляют льготный grace-период – дополнительное время оплаты займа по сниженной процентной ставке продолжительностью 30 календарных дней.

Больше не нужно жить от зарплаты до зарплаты. С картой рассрочки «Магнит» от Беларусбанка понравившуюся или нужную вещь можно будет купить в любое удобное время без значительных финансовых потерь и траты времени.

Клиенты получают следующие услуги совершенно бесплатно:

• Изменение PIN-кода;
• Доступ к системе «Интернет-банкинг»;
• СМС-информирование о ежемесячном платеже в случае задолженности.

Пополнить баланс можно несколькими способами, выбрав из них наиболее удобный:

• Переводом с карты на карту Беларусбанка – с помощью приложения для смартфонов «M-Belarusbank» или системы «Интернет-банкинг»;
• Через платежно-справочный терминал или банкомат;
• Путем обращения в отделение Беларусбанка.

Карту «Магнит» Беларусбанка принимает множество магазинов-партнеров, список которых расширяется с каждым днем. В настоящее время в нем состоит около 10 000 торговых точек, имеющих различную направленность.

Магазины-партнеры карты «Магнит» Белорусбанка способны удовлетворить любую потребность. Помимо крупных продовольственных точек, которые посещает каждый человек, здесь можно найти товары и услуги узкой специализации:

• Строительные материалы;
• Бытовую технику и электронику;
• Мебель;
• Двери;
• Спортинвентарь и фитнес-клубы;
• Одежду и нижнее белье;
• Косметику.

Не так давно партнерами банка стали крупные туристические компании – «Топ-Тур», «GlobalTravel», «Нью Ист Лайн», «Турлюкс» и многие другие. Теперь каждый клиент имеет возможность купить желаемый тур в рассрочку до 5 месяцев.

Оставить заявку на оформление карты можно на официальном сайте банка или в его отделении, в инфокиоске или по телефону контактного центра.

Довольные клиенты часто оставляют положительные отзывы о карте «Магнит» Беларусбанка. Их можно найти на официальном сайте и на сторонних ресурсах, что лишь подтверждает высокий уровень сервиса и комфорт в использовании.

Клуб «Бархат» – с заботой о пенсионерах

Карта «Бархат» Беларусбанка для пенсионеров предназначена для людей, ведущих активную жизнь и следящих за своим здоровьем.

При совершении покупок в аптеках на территории РБ владелец получает кэш-бек в размере 2,5%, а в крупных сетевых магазинах эта сумма составляет 3%. Кроме этого, клиенты получают дополнительные бонусы.

На официальном сайте банка представлен перечень организаций категории «Медицина», при использовании услуг или товаров которых владельцы получают дополнительное вознаграждение (до 12% от суммы).

Среди других преимуществ карты «Бархат» Беларусбанка можно выделить следующие:

• Срок действия – 3 года. Карта является международной, счет открыт в белорусских рублях;
• Оснащение чипом, а не обычной магнитной полосой, обеспечивает высокую степень защиты от мошенников;
• Возможность подключения услуги овердрафта;
• Кратчайшие сроки изготовления;
• Возможность оплачивать интернет-покупки и совершать операции различными способами с помощью мобильного телефона, СМС-сообщений, системы интернет-банкинга или интерактивного цифрового телевидения «ZALA»;
• Участие в специальной программе «Ух ты! Скидки!»;
• Дополнительный кэш-бек (3%) при покупке билетов на поезда БелЖД.

Оставить заявку на получение карты могут все пенсионеры РБ, а также люди, пенсионный возраст которых наступает через 3 месяца. Для этого понадобятся следующие документы:

• Удостоверение личности;
• Документ, подтверждающий, что заявитель имеет право на получение пенсии.

Если заявка была оставлена в интернете, то указанные данные необходимо предоставить при получении карты в отделении банка.

Карт-бланш – для активных людей

Для тех, кто не представляет свою жизнь без путешествий, создан клуб «Карт-бланш» от Белорусбанка. Чтобы вступить в сообщество активных людей, нужно получить карту Mastercard World.

Каждый клиент имеет следующие преимущества:

Кроме того, клиенты получают дополнительное вознаграждение, рассчитанное в процентном соотношении от суммы платежа, по программе «Ваш бонус». При возникновении проблем всегда можно обратиться в службу поддержки, не зависимо от местонахождения владельца.

Беларусбанк заботится о своих клиентах, поэтому предлагает наиболее выгодные условия сотрудничества. В преимуществах перечисленных выше пластиковых карт убедились уже тысячи людей. Теперь любые покупки стали для них настоящим удовольствием, а не проблемой